Hüten Sie sich vor versteckten Steuern im Ruhestand

Ihre Steuern im Ruhestand sind möglicherweise viel komplizierter als Steuern, während Sie arbeiten.

Abhängig von Ihrem Einkommen können Sozialversicherungschecks besteuert werden. Sie zahlen für die meisten Auszahlungen aus dem Pensionsplan Bundeseinkommenssteuern, aber weitere staatliche Steuern hängen davon ab, wo Sie wohnen. Die Steuersätze für Investitionen können ebenfalls variieren.

Folgendes erwartet Sie, wenn Sie das Rentenalter erreichen:

Die Sozialversicherungssteuern hängen von „kombiniertem Einkommen“ ab

Ob und wie viel von Ihrer Sozialversicherungsleistung besteuert wird, hängt von dem „kombinierten Einkommen“ ab. Dies ist Ihr angepasstes Bruttoeinkommen zuzüglich nicht steuerpflichtiger Zinsen und der Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistung. Wenn Ihr kombiniertes Einkommen unter 25.000 US-Dollar liegt und Sie ein Einzeleinkommen haben, wird Ihre Leistung nicht besteuert. Wenn Ihr Gesamteinkommen zwischen 25.000 und 34.000 US-Dollar liegt, können Sie bis zur Hälfte Ihrer Leistungen Steuern zahlen. Über 34.000 US-Dollar können bis zu 85% Ihrer Leistungen steuerpflichtig sein. Für Joint-Filer liegt der 50% -Bereich zwischen 32.000 und 44.000 USD und der 85% -Bereich liegt über 44.000 USD. Die Steuerberechnungen sind ziemlich komplex, sodass Sie Software oder einen Steuerprofi verwenden möchten, um Ihre zu ermitteln.

Beachten Sie, dass Sie nicht die Hälfte oder mehr Ihres Vorteils durch Steuern verlieren. Stattdessen können bis zu 85% Einkommensteuern zu Ihren normalen Einkommensteuersätzen unterliegen. (Derzeit gibt es sieben Steuerklassen, die zwischen 10% und 37% liegen.)

Staatliche Steuern könnten einen weiteren Bissen nehmen

In 13 Bundesstaaten könnten Sie auch die staatliche Einkommensteuer schulden. In Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Norddakota, Rhode Island, Utah, Vermont und West Virginia wird die Sozialversicherung in gewissem Umfang besteuert.

Sieben Staaten haben kein Steuereinkommen: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington und Wyoming. New Hampshire und Tennessee besteuern nur Dividenden und Zinsen.

In anderen Ländern können Renteneinkünfte freigestellt, teilweise freigestellt, durch eine Anrechnung angerechnet oder vollständig besteuert werden. Auch die Umsatz-, Immobilien- und Nutzungssteuern variieren erheblich. (Steuern und Steuern werden von Landkreisen und Gemeinden zur Finanzierung öffentlicher Dienstleistungen wie Bibliotheken oder Brandschutz erhoben.)

Jeder, der an einen neuen Staat im Ruhestand denken möchte, sollte die Steuergesetze des Staates gründlich recherchieren oder einen Steuerberater um Hilfe bitten, sagt Melissa Labant, Direktorin für Steuerpolitik und Anwaltschaft des American Institute of CPAs.

Erforderliche Mindestausschüttungen können höhere Steuern auslösen

Im Alter von 70 ½ Jahren müssen Sie mit dem Abheben von Geld von den meisten Altersguthaben beginnen. Erforderliche Mindestausschüttungen werden normalerweise mit Ihren regulären Einkommensteuersätzen besteuert. Wenn Sie ein gewissenhafter Sparer waren, könnten diese obligatorischen Ausschüttungen groß genug sein, um Sie in eine höhere Steuerklasse zu bringen.

In manchen Fällen kann es sinnvoll sein, in den 60er Jahren einige Pensionsfonds in Roth-IRAs umzuwandeln, um eine starke Erhöhung der Steuern in den 70er Jahren zu vermeiden, sagt der zertifizierte Finanzplaner Michael Kitces. Ein Steuerberater oder Finanzplaner kann Ihnen helfen, einige Projektionen auszuführen, um zu sehen, ob dieser Ansatz sinnvoll ist.

Hausverkäufe können unerwartete Steuerrechnungen verursachen

Der Verkauf Ihres Eigenheims - um Personal zu verkleinern, Eigenkapital zu schaffen oder in eine neue Gemeinschaft zu ziehen - kann zu einer Steuerrechnung führen. Wenn Sie vor dem Verkauf mindestens zwei der fünf Jahre in Ihrem Hauptwohnsitz gelebt haben, können Sie bis zu 250.000 US-Dollar für den Eigenheimverkauf von Kapitalertragssteuern (oder bis zu 500.000 US-Dollar für ein Paar) ausnehmen. Gewinne, die darüber liegen, unterliegen den Steuersätzen der Bundessteuer auf Kapitalerträge zwischen 0% und 20%.

Sie können auch eine „Abschreibungssteuer“ schulden, wenn Sie einen Abzug für ein Büro in der Inneneinrichtung vorgenommen, Räume gemietet oder das ganze Haus gemietet haben. Die Abschreibung, die Sie in den vergangenen Jahren vorgenommen haben oder sollten, wird Ihrem Einkommen in dem Jahr, in dem Sie verkauft haben, hinzugerechnet, und Sie zahlen einen Höchstsatz von 25%, sagt Mark Luscombe, Principal Analyst bei Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Hüten Sie sich vor staatlichen Nachlass- oder Erbschaftssteuern

Die Erbschaftssteuern des Bundes stellen für die meisten Menschen kein Problem dar, da 11.180.000 USD pro Person von der Steuer befreit sind. Aber auch 12 Bundesstaaten und der District of Columbia erheben eine Erbschaftssteuer.

Hawaii, Maine und der District of Columbia verwenden den Bundessteuerbetrag, aber in Oregon und Massachusetts werden möglicherweise Vermögen im Wert von mindestens 1 Million US-Dollar besteuert.

Die anderen Bundesstaaten - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont und Washington - stellen unterschiedliche Beträge aus, sagt Bruno Graziano, leitender Schriftsteller und Analyst bei Wolters Kluwer.

In der Zwischenzeit haben Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey und Pennsylvania Erbschaftssteuern. Wenden Sie sich an einen Anwalt für Nachlassplanung, falls Sie betroffen sein könnten, da Sie möglicherweise die Steuern mit dem richtigen Plan minimieren können.

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Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.