Gruppenzwang, gut angewandt, steigert die finanzielle Gesundheit

Wenn Sie für ein Fitnessziel trainieren, kann ein Trainingspartner das Beste sein. Sie ist diejenige, die dich an guten Tagen anfeuert und an schlechten Tagen drückt.

Wenn Sie an einem finanziellen Ziel arbeiten, können Freunde gleichermaßen hilfreich sein. Gleichaltrige können beeinflussen, wie viel Sie für den Ruhestand sparen, bestimmen, wann Sie in Rente gehen, und sogar die Leute dazu bringen, ihre Steuern zu zahlen, zeigen Studien.

Die Menschen ändern ihre Gewohnheiten nicht, wenn der Einsatz niedrig ist, sagt Dean Karlan, ein Ökonom von Yale, der Anreize und Verantwortlichkeit studiert hat. Wenn Sie Ihr Geld oder Ihren Ruf mit einem Ziel auf die Linie bringen, steigen die Kosten des Scheiterns, was als Motivator wirkt, sagt er.

Aus diesem Grund haben Karlan und zwei Kollegen Stickk.com entwickelt, eine Website zum Setzen von Zielen, die Peer-Support verwendet, um Menschen dabei zu unterstützen, Ziele zu erreichen, einschließlich finanzieller Ziele. Wenn Sie einen „Schiedsrichter“ zuweisen, um Sie ehrlich zu halten, verdoppelt sich Ihre Erfolgschance. Dies geht aus einer Analyse der Stickk-Benutzer hervor. Andere Apps wie Lifetick und Coach.me bieten ähnliche Pläne zur Zielsetzung, die mit anderen geteilt werden können.

Lassen Sie Kollegen motivieren, nicht entmutigen

Auf der anderen Seite können die Geldgewohnheiten von Gleichaltrigen Ihre eigenen untergraben, unabhängig davon, ob es sich um solide Entscheidungen handelt oder nicht.

In einer 2011 vom National Bureau of Economic Research veröffentlichten Studie haben Mitarbeiter eines Produktionsunternehmens, die entweder nicht am 401 (k) -Plan ihres Unternehmens teilgenommen haben oder nicht genug beigetragen haben, damit das Unternehmen die erhaltenen Briefe dazu anregt, dies zu tun. In den Briefen wurde auch festgestellt, wie viele ihrer Kollegen diese guten finanziellen Schritte bereits unternommen hatten.

In beiden Fällen war es weniger wahrscheinlich, dass Mitarbeiter, die diese Informationen erhielten, selbst in den Plan aufgenommen wurden oder ihren Beitrag zur Erreichung des Spiels erhöhten. Die Forscher stellten fest, dass die Mitarbeiter, wenn sie sich mit anderen verglichen haben, von ihren eigenen Entscheidungen entmutigt wurden.

Wenn Ihre Kollegen verantwortungsbewusste finanzielle Entscheidungen treffen, bei denen Sie nicht mithalten können, verlieren Sie nicht den Mut, sagt Lara Lamb, zertifizierte Finanzplanerin bei Abacus Wealth Partners in Los Angeles. Verwenden Sie es stattdessen als Motivation, um loszulegen. Das Gefühl des Fortschritts wird Sie weiterbringen, sagt sie.

Was ist, wenn Ihre Kollegen das Gegenteil tun - Geld für Dinge ausgeben, die Sie sich nicht leisten können? Lamb sagt, konzentrieren Sie sich auf Ihre langfristigen Ziele, um Versuchungen zu vermeiden.

Denken Sie an die Auswirkungen, die ein Splurging heute auf Ihre Ziele morgen haben wird, sagt sie.

Im Folgenden finden Sie einige Tipps zum Einsatz von Peer-Support, um kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen:

Lass das Geld reden

"Es gibt viel Scham und kulturelle Sensibilität in den Vereinigten Staaten, über Ihren finanziellen Status zu sprechen", sagt Rebecca Rouse, Direktorin des Financial Inclusion Program bei Innovations for Poverty Action, einer gemeinnützigen Organisation mit Sitz in New Haven, Connecticut, die Lösungen anbietet globale Armut.

Schulden sind ein besonders schwieriges Thema, sagt David Weliver, der in seinem Blog "Money Under 30" seine erfolgreichen Bemühungen zur Tilgung von Schulden in Höhe von 80.000 US-Dollar dokumentiert hat. Weliver sagt, er habe es nicht gewohnt, mit Freunden oder seiner Familie über seine Schulden zu sprechen, fand aber eine Unterstützung Community online.

"Schulden abzubauen ist viel wie der Versuch, Gewicht zu verlieren", sagt er. "Die Geschichten anderer Leute zu lesen, gab mir die Motivation, diese Schritte Tag für Tag zu unternehmen."

Welivers Tipp: Auch wenn es ein hartes Gespräch ist, sprechen Sie mit Ihren Angehörigen über Ihre finanziellen Ziele. Sie können hilfreiche Ideen einholen oder die Unterstützung erhalten, die Sie benötigen, um weiterzumachen.

Gib und empfange harte Liebe

Wählen Sie ein Freund oder ein Familienmitglied aus, das Ihnen ein ehrliches Feedback zu Ihren Geldgewohnheiten gibt - und seien Sie bereit, es anzunehmen.

"Die Leute werden vor Geld geschützt, weil sie Angst davor haben, beurteilt zu werden, aber niemand ist perfekt", sagt Weliver.

Wenn Sie sich um Unterstützung bemühen, seien Sie barmherzig und zeigen Sie ihnen auch eine harte Liebe, sagt er.

Vertrauen Sie, aber überprüfen Sie

Freunde und Familie können zwar großartig motiviert sein, Sie sollten sich jedoch nicht unbedingt auf die finanzielle Beratung verlassen.

Byrke Sestok, zertifizierter Finanzplaner bei Rightirement Wealth Partners in New York, sagt, dass man grundlegende Ratschläge wie das Sparen für den Ruhestand oder die Eröffnung eines College-Fonds für sein Kind akzeptiert. Er empfiehlt, Ihre eigene Recherche durchzuführen, um Entscheidungen über Investitionen oder Rentenbeiträge zu treffen, die persönlicher sind.

Die Menschen neigen dazu, den finanziellen Rat ihrer Eltern und Freunde zu vertrauen, aber sie sollten das, was sie gelernt haben, mit einer sachkundigen Quelle überprüfen, sagt Sestok.

Beispielsweise informiert das Amt für Schutz der finanziellen Verbraucher über Finanzprodukte und die Rechte der Verbraucher. Sie können auch nach lokalen gemeinnützigen Kreditberatern suchen, um eine kostenlose Beratung zu Themen wie Budgetierung und Schuldenverwaltung zu erhalten.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.