Diese Super-Simple-Fonds nehmen die Arbeit von Retirement Investing |

Jede Woche, einer unserer Investitionsexperten Antworten eines Lesers Frage in unserer Frage-und-Antwort-Spalte von InvestingAnswers. Es gehört zu unserer Mission, den Verbrauchern zu helfen, ihr Vermögen durch Bildung aufzubauen und zu schützen. Wenn Sie möchten, dass wir eine Ihrer Fragen beantworten, schicken Sie uns bitte eine E-Mail an [email protected] und fügen Sie "Investing Q & A" in die Betreffzeile ein. (Anmerkung: Wir werden auf Anfragen nach Aktienauswahl nicht antworten.)

Viele von uns investieren aus einem Grund: um ein Nest zu bauen, das groß genug ist für den Ruhestand. Gute altmodische Aktienauswahl ist die bevorzugte Route für viele Anleger, kann aber für den Neuinvestor etwas entmutigend sein. Die Frage dieses Lesers spricht eine andere Art von Anlage an, die Ihnen eine solide Ruhestandsstrategie bieten kann.

Q. "Ich bin weit davon entfernt, aber ich fange an, darüber nachzudenken, in den Ruhestand zu investieren Ich habe von diesen Investmentfonds gehört, denen ein Jahr angehängt ist, und du wählst diejenige aus, die dem Jahr am nächsten kommt, in dem du erwartest, in Rente zu gehen. Wie funktionieren die genau? Und sind sie gut? " - Paul, Manhattan, Kan.

Die Frage dieser Woche wird von InvestingAnswers-Investmentanalyst David Sterman beantwortet:

A. Paul, Sie sprechen von Fonds mit "Zieldatum" und der kurzen Antwort Ja, sie sind ein solides Anlagevehikel. Bevor wir uns Ihre verschiedenen Optionen mit diesen Fonds ansehen, sehen wir, wie sie funktionieren.

Diese Fonds erwerben eine Reihe von Vermögenswerten und platzieren sie in einem Fonds, der sich an Anleger eines bestimmten Alters richtet. Fonds, die auf kurz vor dem Ruhestand stehende Personen ausgerichtet sind, werden mit risikoarmen Anlagen wie Anleihen und Schatzwechseln sowie Aktien mit stabilen und soliden Dividendenrenditen belastet.

Für Anleger, die mehrere Jahrzehnte nicht in Rente gehen wollen, Es gibt Fonds mit Zieldatum, die ein riskanteres, aber vielleicht auch höher verzinsliches Vermögen besitzen. Dies folgt der langjährigen Investitionsmaxime, dass je mehr Jahre bis zur Pensionierung, desto aggressiver ein Investor sein sollte. Diese Fonds passen ihre Mischung von Beteiligungen im Laufe der Jahre stetig an und konzentrieren sich auf konservativere Anlagen, da das Enddatum des Portfolios näher rückt.

[InvestingAnswers Feature: Sind Target-Date-Fonds das Richtige für Sie?]

Obwohl diese Fonds gibt es seit zwei Jahrzehnten, sie sind in letzter Zeit in der Popularität, dank der Pension Protection Act (PPA) von 2006 gestiegen. Dieser Akt erlaubt Arbeitgebern, ihre Mitarbeiter automatisch in 401 (k) Pläne einschreiben, und Ziel-Fonds wurden eine akzeptable Option, vor allem für Anfänger. Vor der PPA wurden weniger als 200 Milliarden US-Dollar in diese Fonds investiert. Diese Zahl ist schnell auf fast 500 Milliarden US-Dollar gestiegen.

Als Reaktion auf diese Popularität bieten Finanzdienstleister jetzt eine breitere Palette von Anlagemöglichkeiten an. Fidelity, Vanguard und T. Rowe Price haben die breiteste Angebotspalette, obwohl andere Fondsfirmen jetzt auch Target-Date-Fonds sponsern. Es ist wahrscheinlich am besten, bei den Großen Drei zu bleiben, da kleinere Fondsunternehmen immer ein Risiko haben, einen Fonds zu shutten, der zu wenig Vermögen verwaltet.

[InvestingAnswers Feature: Finden Sie das beste Zieldatum für Fonds zur Altersvorsorge]

Zu den wichtigsten Fondsfamilien, die Sie in Betracht ziehen sollten, zählen:

• Fidelitys "Freedom Funds", an die jeweils ein Datum gebunden ist. Zum Beispiel ist der Freedom 2030-Fonds für Anleger in der Mitte der Karriere geeignet, während der Freedom 2055 ideal für Anleger ist, die erst kürzlich in die Belegschaft aufgenommen wurden. Diese Fonds weisen eine jährliche Kostenquote von 0,89% auf, und die Analyse der Finanzdatenfirma Morningstar ergab, dass "die langfristige Performance nur anständig gewesen ist".
• T. Rowe-Price-Retirement-Target-Date-Fonds weisen eine angemessenere jährliche Kostenquote von 0,7% auf und haben dennoch solide Renditen im Vergleich zur Vergleichsgruppe erzielt. Dies ist teilweise auf einen aggressiveren Anlageansatz zurückzuführen, der sich ausgezahlt hat, während sich die Märkte in den letzten Jahren erholt haben, obwohl "es mehr Fahrleistungen als nur die strategische Asset Allocation gibt", schlägt Morningstar vor. Das Fonds-Rating-Unternehmen ist der Meinung, dass sich die Fondsmanager von T. Rowe Price als besonders versierte Aktien-Picker erwiesen haben, was zu einer relativen Outperformance dieser Fonds führen könnte.
• Die Vanguard Target Retirement Target-Date-Fonds erhalten gute Noten für einen eher konservativen Ansatz. "Die hohe Qualität der Aktien- und Rentenportfolios führte dazu, dass diese Fonds im Vergleich zu den spekulativen Rallyes von 2009 hinter ihren Konkurrenten zurückblieben, hielten sich aber während der Finanzkrise 2008 besser als die meisten", so die Analysten von Morningstar. Vielleicht die beste Bestätigung für diese Fonds: eine sehr niedrige jährliche Kostenquote von 0,18%. Im Laufe vieler Jahre bedeutet der geringere Anteil an Ausgaben, dass mehr Geld in Ihrem Fonds verbleibt - und nicht in der Kasse des Unternehmens.

Denken Sie daran, dass Anleger in Zielfonds nicht ein niedriges Risiko ohne Risiko eingehen sollten. In der Marktschmelze von 2008 und Anfang 2009 sind sogar die konservativsten Zielfonds eingebrochen. Die gute Nachricht: Diese Verluste wurden schließlich wieder aufgeholt, und diese Fonds sind in den letzten Jahren parallel zum breiteren Aktienmarkt gestiegen. Erwarten Sie jedoch weitere Unebenheiten auf der Straße, während Sie sich in Richtung Ruhestand bewegen. Als gute Faustregel halten Sie die Lebenshaltungskosten einiger Jahre in Form von kurzfristigen Anleihen und CDs, so dass Sie diese liquideren Mittel bei Bedarf während eines anderen Börsengangs nutzen können.

Der richtige Fonds für Sie hängt davon ab auf Ihre Risikotoleranz. Selbst unter Zieldatum-Fonds mit ähnlichen Ablaufdaten finden Sie eine sehr unterschiedliche Mischung von Vermögenswerten. Deshalb sollten Sie die Bestände der von den führenden 401 (k) -Anbietern wie Fidelity, Vanguard, T. Rowe Price und anderen angebotenen Fonds vergleichen und gegenüberstellen.

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