Die vier Dinge, die Frauen im Ruhestand am meisten fürchten

Von Richard M. Rosso

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Ich habe Frauen über verschiedene Social-Media-Kanäle und auch über die kalifornische Frauenkonferenz im vergangenen Monat in Long Beach, Kalifornien, gefragt, was sie nachts vor dem Ruhestand wach hält.

Die Antworten waren überwältigend, und ich verlor nach 20 schlafzerstörenden Geständnissen die Zählung. Ich war überwältigt von ihren Sorgen, die ausreichten, um mich auch zu werfen und zu wenden.

Die Ruhestandsplanung ist für viele Frauen eine große Quelle der Besorgnis, von den primären Lohnempfängern bis zu Müttern, die zu Hause bleiben, mit dem übergeordneten Anliegen, den Stress abzubauen und die Sicherheit zu erhöhen, wenn es um die Erforschung, Finanzierung und den Lebensunterhalt geht. Hier sind ihre vier Hauptanliegen:

1. Ich werde alleine gelassen werden.

Die meisten Frauen sind davon überzeugt, dass sie mindestens das letzte Jahrzehnt der Pensionierung alleine leben werden, wenn ihre Ehepartner verstorben sind und ihre Kinder mit ihrem eigenen Leben beschäftigt sind. Allein der Gedanke, nur mit finanziellen Hindernissen umzugehen, insbesondere im Zusammenhang mit den Kosten für die Langzeitpflege, bereitet Angst. Frauen fürchten, für ihre Familien eine Belastung zu sein, isoliert zu werden und sich allein den überwältigenden Verwundbarkeiten zu stellen, die mit dem Altern einhergehen.

Eine Mehrheit der Frauen gibt an, dass sie dieses Gefühl in ihren derzeitigen finanziellen Beziehungen nicht geäußert haben. Überraschenderweise zögern einige, dieses Thema mit ihren Ehepartnern oder Partnern zu besprechen, und sagen, dass sie nicht dumm oder dramatisch wirken wollen.

Da Frauen ihre Partner tendenziell überleben, gibt es nichts Dummes an diesem Punkt: US-Volkszählungsdaten zeigen, dass etwa 50% der Frauen im Alter von 65 Jahren oder älter allein sind - durch Scheidung, Tod eines Ehepartners oder solche, die nie geheiratet haben.

Ich habe sie ermutigt, dieses Thema weiter zu untersuchen. Ich schlug vor, dass sie ihre Gedanken zu Papier bringen, auch wenn sie schmerzhaft sind. Schreiben ist eine kraftvolle Selbsterkenntnisübung.

Ich habe ihnen gesagt, sie sollen visualisieren und umreißen, was diese Angst auslöst - finanziell oder anderweitig. Alles geht. Kein Urteil Nichts ist verboten. Was zu diesem Anliegen beiträgt, sollte dokumentiert werden.

Von dort aus müssen sie den Sprung und den Entschluss fassen, mit geliebten Angehörigen, wichtigen anderen Personen und einem Finanzplanungsberater zu kommunizieren, der zuhören wird und ihnen dabei helfen wird, personalisierte Ziele auf der Grundlage von Strategien festzulegen und diese dann zur Rechenschaft zu ziehen.

Finanzfachleute können effektiv Diskussionen fördern, die Frauen helfen können, sich selbstbewusster zu fühlen, solange sie einfühlsam und aufgeschlossen sind, um als unbeurteilende Tontafeln in der Mitte zu sein.

Ohne Kommunikation und Konversation als ersten Schritt werden finanzielles Engagement und Empowerment nicht ausgelöst.

2. Soziale Sicherheit ist verwirrend.

Alle Frauen, mit denen ich gesprochen habe, sind der Meinung, dass sie bereits im Alter von 62 Jahren Rentenleistungen in Anspruch nehmen müssen, ohne zu wissen, was sie in der Zukunft aufgeben, wenn sie bis zum vollen Rentenalter oder später warten. Auch Ehepartner, Hinterbliebenenleistungen und Steuersorgen waren für viele Frauen einschüchternd.

Es muss eine ernsthafte, ständige Diskussion mit Frauen über die Maximierung der sozialen Sicherheit geben. Mehrere Frauen sagten, sie hätten von ihren Finanzberatern gesagt, dass sie schon früh mit der Sozialversicherung beginnen sollten, aber sie konnten mir nicht sagen, warum dies eine gute Option war.

Soziale Sicherheit ist ein wichtiges Thema für Frauen und ihre Partner, um gemeinsam zu diskutieren, da beide von der endgültigen Entscheidung betroffen sein können.

Einer der eindrucksvolleren Rechner für die soziale Sicherheit ist unter www.AARP.org verfügbar. Diese benutzerfreundliche Methode ist der Anfang, um Ihre Füße nass zu machen. Von dort würde ich einen Finanzfachmann suchen, der keine Angst davor hat, sich mit diesem Problem zu befassen, und der die Leidenschaft hat, die besten Ergebnisse für Ihre Situation zu erzielen. Viele Finanzberater erfahren mehr über die soziale Sicherheit oder nutzen Technologien, um Ihre Vorteile optimal zu nutzen.

3. Ich fürchte, ich werde meine Ersparnisse und Investitionen überleben.

Eine Mehrheit der Frauen teilte mit, wie besorgt sie über die Langlebigkeit sind. Viele hatten Eltern, die im Alter von 80 Jahren und darüber hinaus blühten. Da Frauen tendenziell konservative Anleger sind, gilt ihre Sorge um das Überleben von Altersguthaben.

Um ehrlich zu sein, wird der Finanzberuf mit Studien und Theorien über die geeigneten Vermögensallokationen für den Ruhestand und die erforderlichen Rücktrittsquoten überschwemmt, um sicherzustellen, dass die inflationsbereinigten Investitionen so lange dauern wie Sie.

Die Perspektive ist von entscheidender Bedeutung: Sie müssen eine flexible Denkweise beibehalten, wenn Sie eine Spar-, Anlage- und Auszahlungsstrategie entwickeln, die auf zukünftige Bargeldbedürfnisse zugeschnitten ist. Sicher, es ist ein Teil der Wissenschaft. Märkte, Ausgabengewohnheiten und Pensionszyklen drehen und wenden sich jedoch - Sie wissen, wie das Leben.

Und schließen Sie nicht Renten aus, die in der nächsten 10 Jahre oder später für Sie oder einen Ehepartner Einkommen generieren können. Die aufgeschobene Rente trägt dazu bei, die Altersvorsorge langfristig zu schützen. Sie sind kostengünstiger und verständlicher im Vergleich zu variablen Annuitäten.

Variable Annuitäten sind zu variabel. Bei Anwartschaften mit latenten Einkünften kennen Sie den genauen Betrag der Leistungen, die Sie erhalten. Wenn Sie mit einem zugelassenen Versicherungsfachmann oder -planer zusammenarbeiten, können Sie berechnen, wie viel Geld Sie in eine Annuität überweisen müssen. Dies gilt insbesondere für zukünftige nichtdiskretionäre Kosten wie Hypotheken, Mieten, Lebensmittel und Versorgungsunternehmen.

4. Ich bin nicht zuversichtlich bei meinen Anlageentscheidungen.

Cash scheint für Frauen so tröstlich zu sein wie ein Snuggie. Viele Frauen besitzen unabhängig vom Alter mehr als 50% ihres Altersguthaben in Geldanlagen wie Geldmarktkonten, was nicht effizient ist, jedoch erscheint ihre Logik solide.

Anstatt es selbst zu tun oder eine Sammlung von Aktien und Investmentfonds zu erstellen, ohne die Risiken zu verstehen, vertrauten mir viele Frauen, wie sie es lieber in bar halten würden, bis die „Zeit gekommen war“ "Dumme" Entscheidungen und Kapitalverlust werden vermieden.

Ehrlich gesagt, dachte ich, es sei ein guter Grund, um in bar zu bleiben. Warum investieren, ohne eine Buy-Sell-Strategie und ein umfassendes Verständnis dafür, wie Investitionen aus einer Rendite-Risiko-Perspektive zusammenarbeiten?

Was mich überraschte, war das mangelnde Vertrauen gebildeter Frauen in ihre Fähigkeit, den Investitionsprozess anzunehmen, und wie schwierig es für sie war, einen Berater zu finden, der ihre Meinung hörte. Fünf Frauen vertrauten darauf, dass sie zu sehr damit beschäftigt waren, Karriere und Familie zu jonglieren, um einen Berater zu finden.

Später entdeckte ich, dass, wenn die Zeit richtig war, die Suche nach der richtigen Person oder dem richtigen Finanzunternehmen erfolgte. Alle suchten nach einem gemeinsam vereinbarten Anlageprozess sowie einer Strategie zur Umsetzung und Überwachung. Viele sagten, sie machten Hausaufgaben, indem sie Freunde und Familie fragten.

Vier von zehn Befragten gaben an, dass sie von potenziellen Finanzpartnern „unterhalten“ oder „nicht gehört“ wurden oder „etwas verkauft wurden“ und aufgaben. Wie enttäuschend war es, das zu hören.

Ich war schockiert zu hören, dass eine überwältigende Anzahl von Frauen nie die Finanzberater ihres Ehepartners getroffen hatte. Sie erwähnten auch Investitionskonten, die nicht von beiden Partnern geprüft wurden. Ehemänner machten ihre finanziellen Dinge und sie machten ihre.

Es ist Zeit für Frauen, kühner zu sein, wenn es um Geld geht. Der größte Vermögenstransfer wird stattfinden, wenn Baby-Boomer von ihren Eltern erben und da Frauen in der Regel Männer überleben, liegt das Vermögen letztendlich in ihren Händen.

Der Asset-Management-Prozess für Frauen beginnt mit der Suche nach einem Planer und stellt dann schwierige Fragen.

Frauen müssen bei ihren eigenen finanziellen Entscheidungen stärker präsent sein. Es geht weit über Kontoauszüge hinaus. Das hat es immer getan. Die Weisheit und Perspektive, die Frauen dem Planungsprozess bieten können, sind von unschätzbarem Wert, um die Familienfinanzen zu stärken. Es ist an der Zeit, ihre Beiträge anzunehmen. Bitten Sie um ihre Eingabe und hören Sie zu.

Noch wichtiger ist, dass Frauen sich äußern und verstehen müssen, was sie in den Pensionsplanungs- und Investitionsprozess einbringen.