Umgang mit zeitlich begrenzten Schulden

Wenn eine Schuld älter als die Verjährungsfrist ist, spricht man von Verjährungsverschuldung. Das bedeutet, dass Gläubiger kein gesetzliches Recht haben, Sie darüber zu verklagen, obwohl Inkassobüros dies möglicherweise noch versuchen. Sie können Sie auch weiterhin auf andere Weise verfolgen, z. B. mit Telefonanrufen und negativer Kreditauskunft.

Gehen Sie vorsichtig vor, denn das Inkasso hat viele Fallstricke. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie diese Schuld nie ausgezahlt haben, dass der Sammler den falschen Betrag sucht oder dass Sie bereits bezahlt haben und der Einzug fehlerhaft ist.

Sie haben einige Möglichkeiten, damit umzugehen. Jedes hat seine Vor- und Nachteile, und Sie möchten möglicherweise einen professionellen Rat einholen, der sich mit den Verbraucherschutzgesetzen Ihres Gebiets auskennt, bevor Sie handeln.

Was du tun kannst

Wenn ein Sammler Sie wegen einer verfallenen Schuld kontaktiert, können Sie:

• Fordern Sie es heraus.
• Bezahle es - aber hüte dich vor "Zombie-Schulden" (mehr dazu unten).
• Entlassen Sie es durch Konkurs.
• Ignoriere es.

Ein Inkassobüro sollte Ihnen innerhalb von fünf Tagen nach Ihrer ersten Kontaktaufnahme ein Bestätigungsschreiben senden. Diese Mitteilung sollte den geschuldeten Betrag, das Datum der letzten Zahlung, den Absender des Inkassos und die Anforderung von Informationen zum ursprünglichen Zahlungsempfänger enthalten. Wenn Sie diese Mitteilung nicht innerhalb von 10 Tagen erhalten, nachdem der Inkassobüro Sie zum ersten Mal kontaktiert hat, fragen Sie danach.

Fordern Sie es heraus

Wenn Sie aufgefordert werden, eine befristete Schuld zu bezahlen, die nicht Ihnen gehört, bereits ausgezahlt wurde oder anderweitig ungültig ist, können Sie dem Gläubiger schriftlich mitteilen, dass Sie die Schuld bestreiten.

Nach dem ersten Kontakt des Inkassos haben Sie 30 Tage Zeit, um die Forderung anzufechten, bevor sie als standardmäßig angenommen gilt. Wenn Sie die Schulden innerhalb dieses Fensters bestreiten, müssen die Inkasso-Bemühungen aufhören, bis das Problem behoben ist.

Sie können die Schuld nach Ablauf der 30-tägigen Frist immer noch anfechten, der Kollektor kann Sie jedoch während der Untersuchung Ihrer Streitigkeit zur Zahlung kontaktieren.

Seien Sie in Ihrem Brief so genau wie möglich. Sagen Sie, warum der Inkasso-Versuch nicht gültig ist, einschließlich Informationen zur Zahlungshistorie oder warum die Schulden möglicherweise nicht Ihnen gehören, sowie andere relevante Informationen. Am besten senden Sie den Brief per Einschreiben, damit Sie eine Empfangsbestätigung erhalten.

Möglicherweise möchten Sie während der Untersuchung des Falls Rechtsberatung in Anspruch nehmen, da der Herausforderungsprozess komplex sein kann.

Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Schuldnersammler Ihre Verbraucherrechte verletzt, können Sie auch eine Beschwerde beim Finanzamt für Verbraucherschutz oder der Federal Trade Commission einreichen.

Bezahle es - aber hüte dich vor der Wiederbelebung der Zombie-Schulden

Wenn Sie die Schulden abbezahlen, können Sie sich aus dem Elend der Sammlungen befreien. Seien Sie jedoch sicher, dass Sie es sich leisten können, den gesamten Betrag einschließlich aller Gebühren oder Strafen zu zahlen.

Obwohl Sie denken, dass das Bezahlen mindestens ein bisschen den Gläubiger von Ihrem Rücken nehmen wird, kann dies die Situation stattdessen viel schlimmer machen. Wenn Sie nur eine einmalige Zahlung für befristete Schulden leisten, kann dies der Blitz sein, der sie von den Toten zurückbringt und die Verjährungsfrist zurücksetzt.

"Im Zusammenhang mit der Verjährungsfrist kann die Zahlung einer Zahlung verheerend sein", sagt Colin Hector, Stipendiat der FTC. „In bestimmten Bundesstaaten haben Sie, wenn Sie eine einzelne Zahlung leisten, selbst wenn Sie 1 oder 5 US-Dollar bezahlen, die Gesamtschuld reaktiviert, und Sie können für diese Schuld plus Gebühren verklagt werden. Die Verbraucher sollten sich der Konsequenzen bewusst sein, bevor sie eine Schuld begleichen. “

Wenn Sie bezahlen möchten, haben Sie einige Möglichkeiten:

• Zahlen Sie mit einer Pauschale.
• Arbeiten Sie mit dem Gläubiger zusammen, um einen Zahlungsplan aufzustellen.
• Machen Sie ein Geschäft, um die Schulden durch Zahlung eines Teils zu begleichen.

Wenn Sie den vollen Betrag bezahlen, kann dies die Schulden für immer von Ihrem Rücken nehmen, aber stellen Sie sicher, dass Sie die Vereinbarung zuerst schriftlich erhalten. Bewahren Sie diesen Nachweis auf, falls die Zahlung nicht korrekt erfasst wird oder die Schuld irgendwie erneut an einen anderen Sammler verkauft wird.

Sie können den Sammler auch dazu bringen, einen Prozentsatz von dem anzunehmen, was Sie als Begleichung der Schulden schulden, aber seien Sie vorsichtig. Die Schulden dürfen nicht für immer verschwunden sein. Wenn Sie nicht ausdrücklich eine schriftliche Vereinbarung erhalten, dass die Teilzahlung die gesamte Schuld abdeckt, kann der Sammler den Restbetrag, den Sie schulden, an ein anderes Inkassounternehmen verkaufen - das dann nach Ihnen kommt. Die Schuld wird in Ihrer Kreditauskunft als Teilzahlung gekennzeichnet, was potenziellen Gläubigern in der Zukunft nicht gut erscheint.

Egal, wie Sie vorgehen, seien Sie vorsichtig: Holen Sie sich die Vereinbarung schriftlich, bevor Sie Geld übergeben. Behalten Sie Ihre Kommunikationen und Zahlungen im Auge, falls der Gläubiger sich nicht an den Deal hält. Schriftliche Korrespondenz lässt sich am einfachsten dokumentieren. Wenn Sie sich für die Kommunikation per Telefon entscheiden, notieren Sie die Uhrzeit, das Datum und den Namen der Person, mit der Sie gesprochen haben.

Entlastung durch Konkurs

Wenn Sie sich dieser Haftung für immer entziehen wollen, sich aber nicht leisten können, sie zu bezahlen, können Sie Insolvenz des Kapitels 7 beantragen.

Dies bringt die unbezahlten Schulden in Sammlungen von Ihrem Teller. Die Marke aus der Insolvenz wird sie jedoch für die nächsten Jahre wirksam ersetzen. Es ist jedoch wahrscheinlich, dass sich Ihre Kreditpunkte nach der Einreichung erholen.

Ignoriere es

Wenn die Schulden verjährt sind, können Sie nicht zur Zahlung verklagt werden - aber die Schulden gehen nicht weg. Sie können es ignorieren, aber Inkassos und Ihre Kreditberichte werden nicht

Die meisten fälligen Schulden können bis zu siebeneinhalb Jahre in Ihren Kreditberichten verbleiben.Es wird schwieriger, neue Kreditlinien zu erhalten, und die Zinssätze werden steigen.

Darüber hinaus können die Inkassounternehmen die Zahlung fortsetzen. Wenn Sie die Schulden lange genug ignorieren, riskieren Sie, dass der aktuelle Sammler die Schulden erneut verkauft - und Sie müssen den Zyklus erneut mit einem neuen Sammler durchlaufen.

Was ist zu tun, wenn Sie verklagt werden?

Abgesehen von dem Versuch, eine Zahlung zu verlangen, können Gläubiger Sie verklagen, auch wenn eine Schuld ihre Verjährungsfrist überschritten hat.

Das Wichtigste: Ignorieren Sie eine solche Klage nicht. Das Ignorieren würde wahrscheinlich zu einem automatischen Urteil gegen Sie führen, was eine Lohnfortzahlung bedeuten kann. Beachten Sie alle Benachrichtigungen, die Sie erhalten, handeln Sie schnell und machen Sie Ihre Verbraucherrechte geltend.

Erwägen Sie, mit einem Anwalt darüber zu sprechen, wie Sie vorgehen sollen, und sammeln Sie alle Dokumente, die Sie beweisen, dass die Schuld verjährt ist. Wenn der Fall vor Gericht geht, legen Sie wahrscheinlich den Nachweis der letzten Zahlung und Informationen zur Rechnung vor. Die Feststellung, dass die Schulden verjährt sind, sollte ausreichen, um den Fall auszuschließen.

Es ist gegen das Fair Debt Collection Practices Act, dass ein Inkassobeamter Sie für eine Verjährung verklagt hat, sodass Sie auch eine Beschwerde bei der CFPB, der FTC und der Staatsanwaltschaft einreichen können.