Zeiten, wenn Geld nicht echt ist

Geld ist Geld, sei es in unseren Händen, Plastikkarten an Kassen oder verschlüsselte Daten zwischen Computern im Internet.

Aber unser Gehirn betrachtet alles Geld nicht als gleichwertig, was Verhaltensökonomen als "kognitive Verzerrung" bezeichnen:

• Wir geben Bargeld vorsichtiger aus als Plastik.
• Wir betrachten Steuererstattungen als Zufall und nicht als Gegenleistung für das, was wir verdient haben.
• Wir haben jetzt lieber Geld als später mehr Geld.

Manchmal können unsere Illusionen über Geld zum Guten genutzt werden. Das von den Ökonomen Richard H. Thaler und Shlomo Benartzi ins Leben gerufene Programm "Save More Tomorrow" verpflichtet die Menschen, ihre Rentenbeiträge ab einem Jahr in der Zukunft zu erhöhen. In der ersten Studie der Ökonomen vervierfachten sich die Arbeiter, die bereit waren, künftige Dollars zu sparen, in vier Jahren nahezu.

Allzu oft wirken unsere Geldillusionen gegen uns. Wenn wir einige Geldformen als weniger real betrachten als andere, kann uns das wirklich kosten. Zum Beispiel:

Finanzierungsspaß

Zeitanteile und Freizeitfahrzeuge werden häufig als ein Weg genutzt, um zukünftige Ferien zu sparen. Jeder, der Besitz hat, weiß, dass dies nicht unbedingt wahr ist. Erstmalige Käufer von Wohnmobilen zum Beispiel unterschätzen häufig die Kosten für die Wartung, Reparatur und Betankung ihrer Anlagen. Time-Share-Neulinge können durch steigende Jahresgebühren, den Ärger mit dem Handel ihrer Einheiten und die Schwierigkeit, unerwünschte Time-Shares zu verlieren, beeinträchtigt werden.

Die Rechnung wird wirklich sauer, wenn einer der beiden Kauf finanziert wird. Die Entwicklerfinanzierung für Zeitanteile wird in der Regel mit Zinssätzen von 15% oder mehr verzinst. Die Zinssätze für RV-Kredite können niedriger sein, die Kredite können jedoch 10 bis 20 Jahre betragen, was die Anschaffungskosten um 20 bis 50% erhöht.

Sie sollten sich kein Geld leihen, um Luxus zu finanzieren, und dazu gehören auch Urlaube. Wenn Sie zum Kauf entschlossen sind, zahlen Sie bar für Secondhand-Versionen.

Ein brandneues Fleetwood Storm-Wohnmobil für 2017 kostet sechsstellige Zahlen. Wir haben ein Modell von 1998 mit weniger als 7.500 Meilen vor ein paar Jahren für 15.000 US-Dollar gekauft. In ähnlicher Weise verkaufen „verbrauchte“ Zeitaktien auf dem Sekundärmarkt nur einen Cent, obwohl hochpreisige Standorte einige Tausend US-Dollar kosten können, verglichen mit einem Durchschnittspreis von 22.240 US-Dollar für einen „Einzelhandelskauf“.

Fremdwährung

Wir lockern die Geldbeutel-Saiten im Urlaub, weil wir uns bei jedem Einkauf entspannen und nicht Stress machen wollen. Laut einer Umfrage der Citi Premier Card im letzten Jahr haben sechs von zehn Personen ihre Sommerurlaubsbudgets ausgegeben. Fügen Sie in Verwirrung über Wechselkurse hinzu, und es kann sich anfühlen, als ob die Fremdwährung in Ihrer Hand nur Spielgeld ist.

Um es real zu halten: Überprüfen Sie die Wechselkurse vor Ihrer Abreise, damit Sie eine allgemeine Vorstellung davon haben, was Ihre Dollars wert sein sollten. Verwenden Sie anschließend einen Taschenrechner oder eine Geldwechsel-App, um die Preise im Handumdrehen zu überprüfen. Seien Sie klug, wo Sie Ihre Währung wechseln. einige sind bessere Angebote als andere. Verwenden Sie eine Kreditkarte, die keine ausländischen Transaktionsgebühren berechnet.

Kosten im Gesundheitswesen

Hoch absetzbare Versicherungspläne sollen uns bei unseren Gesundheitsausgaben vorsichtiger machen, da wir vor der Übernahme der Versicherung mehr Eigenmittel aufbringen müssen.

Es ist jedoch schwierig, vorsichtig zu sein, wenn es schwierig oder unmöglich ist, vorherzusagen, was diese Pflege letztendlich kostet. Ärztliche Dienstleister berechnen für die gleichen Behandlungen sehr unterschiedliche Beträge, und was sie berechnen, kann sich stark von dem unterscheiden, was sie tatsächlich akzeptieren. (Erleben Sie die jüngste Rechnung in Höhe von $ 16.800, die wir für eine Darmspiegelung erhalten haben, dass die Versicherung schließlich für $ 350 abgeschlossen wurde.) Was hochabzugsfähige Pläne sind, führt dazu, dass die Leute den Arzt aufsuchen, was letztendlich zu viel größeren Rechnungen für die Behandlung führt.

Dafür sind alle Arten von Gehirnversagen verantwortlich: Status-quo-Befangenheit (wir möchten das Geld in den Taschen behalten), Verlustaversion (es kann schmerzhaft sein, unseren Lebensstil zu reduzieren, oder es wird weniger für das, was wir wollen, aus gesundheitlichen Gründen Kosten) und hyperbolische Diskontierung - der Vorteil des Haltens unseres Bargelds scheint viel größer zu sein als der mögliche zukünftige Nutzen einer guten Gesundheit.

Die Lösung besteht darin, die mentale Buchhaltung, einen weiteren Denkfehler, zu Ihrem Vorteil einzusetzen. Wenn Sie sich für einen Plan mit hohem Selbstbehalt entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie genügend Einsparungen für den Selbstbehalt haben, um diesen Selbstbehalt abzudecken, und dass Sie ihn verwenden, um auf dem neuesten Stand Ihrer Gesundheitsfürsorge zu bleiben.

Wir sind vielleicht nicht in der Lage, die Art und Weise, wie unser Gehirn verdrahtet wird, zu ändern, aber wir müssen nicht zulassen, dass diese Verkabelung dazu führt, dass wir dumme Entscheidungen über Geld treffen.

Liz Weston ist zertifizierte Finanzplanerin und Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.