Was waren die wichtigsten finanziellen Beschwerden in Ihrem Land im Jahr 2016?

Wenn Sie sich mitten in einer Finanzkrise befunden haben, sind Sie nicht alleine. Die Verbraucher haben in den ersten elf Monaten des Jahres 2016 mehr als 168.000 förmliche Beschwerden beim Consumer Financial Protection Bureau eingereicht. Diese Beschwerden gegen Banken, Kreditgeber und andere Unternehmen sind im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 9,3% gestiegen.

Eine Investmentmatome-Analyse von Beschwerden von Verbrauchern in den USA über etwa elf Finanzprodukte und -dienstleistungen ergab, dass sie im Wesentlichen um drei gruppiert waren: Kreditauskunft, Hypotheken und Inkasso. Die CFPB erklärte, es sei nicht klar, ob der Aufschwung der Beschwerden auf verschlechterte Bedingungen oder eine stärkere Sensibilisierung der US-Regierungsbehörde durch die Verbraucher zurückzuführen sei.

Aufschlüsselung nach Beschwerdesatz

Kreditauskunft

Beschwerden in Bezug auf die Berichterstattung von Krediten überwogen in 21 Staaten, die meisten davon im Süden oder im Mittleren Westen. Davon war Georgiens Beschwerdeseite mit 25,2 Datensätzen pro 100.000 Einwohner am höchsten, während Arkansas mit 6,0 pro 100.000 die niedrigste war. In 15 dieser Staaten machten Kreditbeschwerden mindestens ein Viertel der Gesamtsumme aus.

Landesweit waren in Fällen, in denen Verbraucher ein spezifisches Problem in ihren Beschwerden zur Kreditauskunft angeführt hatten, falsche Informationen in einem Kreditauskunftsbericht mit Abstand das häufigste Problem (73,8% der Beschwerden). Das zweithäufigste Problem waren Untersuchungen von Kreditmeldegesellschaften (12,4% der Beschwerden).

Hypotheken

In 15 Bundesstaaten und Washington, DC, waren Hypothekenprobleme die Hauptsorge. Unter diesen war die Hypothekenbeschwerungsrate in Washington, DC, mit 32,6 pro 100.000 Einwohner am höchsten, während die Rate in Wisconsin mit 6,5 pro 100.000 am niedrigsten war. In Rhode Island machten Hypothekenbeschwerden 29,3% aller Beschwerden aus, was in jedem Bundesstaat der höchste Prozentsatz war. In sieben anderen Bundesstaaten lag der Anteil der Hypothekenbeschwerden bei über 25%. In Minnesota, dem Bundesstaat, in dem Hypothekenbeschwerden die geringste Mehrheit darstellten, entfielen immer noch mehr als ein Fünftel aller Beschwerden.

Insgesamt berichteten 41,1% der landesweiten Hypothekenbeschwerden, in denen auf bestimmte Probleme hingewiesen wurde, auf Probleme mit der Kreditabwicklung, Zahlungen oder Treuhandkonten. Fast genauso viele - 39,6% - gaben an, dass Probleme mit der Änderung, dem Einzug oder der Zwangsvollstreckung von Darlehen aufgetreten sind.

Eintreibung von Schulden

In 13 Staaten, von denen sich viele im Mittleren Westen und im Westen der USA befinden, wurden am meisten Schulden erhoben. In South Dakota betrafen fast drei von zehn Beschwerden in diesem Jahr das Inkasso. In Delaware, wo die Mehrheit dieser Art von Beschwerden am geringsten war, betrug der Anteil ungefähr zwei von zehn. Mit 23,2 Datensätzen pro 100.000 Einwohner war die Rate der Inkassobeschwerden von DC die höchste in der Nation, während West Virginias Rate mit 3,9 pro Person lag 100.000 Menschen waren die niedrigsten.

40,9% der bundesweit tätigen Verbraucher, die auf spezifische Inkasso-Probleme verwiesen, wiesen darauf hin, dass die Unternehmen weiterhin versuchen, nicht geschuldete Schulden einzuziehen. In etwa einem Viertel der Fälle (25,4%) ging es um Fragen der Offenlegungsprüfung von Schulden. Laut der CFPB sind einige Beispiele für solche Probleme das Fehlen einer rechtzeitigen Benachrichtigung und das Versäumnis der Sammler, entsprechende Unterlagen zur Verfügung zu stellen.

Klicken Sie hier, um eine Tabellensicht der wichtigsten Beschwerden nach Bundesstaat und die Rate der Beschwerden anzuzeigen.

Bankgeschäfte, Kreditkarten

Die Gesamtzahl der Beschwerden über Bankkonten oder Dienstleistungen stieg in diesem Jahr auf 18.845, ein Anstieg von 23,9% gegenüber dem Vorjahr. Im Vergleich zu Kreditauskunft (39.872), Hypotheken (36.680) und Inkasso (34.915) war die Gesamtzahl der Beschwerden jedoch relativ gering.

Der Staat, in dem Bankbeschwerden den höchsten Anteil an den Gesamtbeschwerden hatten, war Vermont (15,9%). In 22 Staaten machten Bankbeschwerden weniger als 10% des Gesamtbetrags aus.

Konsumenten, die bundesweit auf spezifische Probleme in ihren Bankbeschwerden hingewiesen hatten, nannten die Eröffnung, Schließung oder Verwaltung von Konten 47,8% der Zeit. Das ist fast das Doppelte des Anteils, der durch das zweithäufigste Problem - Einzahlungen und Abhebungen (24,3% der Beschwerden) - repräsentiert wird.

Vermont war in diesem Jahr das einzige Bundesland, in dem die Beschwerden über Kreditkarten denen anderer Kategorien überstiegen, was 17,2% der Gesamtsumme ausmachte. Das ist ein Rückgang von fast 5 Prozentpunkten gegenüber dem Stand von 2015.

In den meisten Fällen, in denen die Verbraucher eine bestimmte Kreditkartenausgabe angaben, machten Rechnungsstreitigkeiten am stärksten aus (17,2% der Beschwerden). Identitätsdiebstahl, Betrug oder Unterschlagung machten 11,5% der Beschwerden aus.

Der Distrikt Columbia hat den zweifelhaften Unterschied, dass er die höchste Beschwerdungsrate des Landes für 10 Finanzproduktkategorien hat. Bei drei Produkten - Kreditkarten, Bankkonten und Dienstleistungen sowie Geldüberweisungen - hatte D.C. etwa doppelt so viele Beschwerden wie der Staat an zweiter Stelle. Bei Studentendarlehen war die Rate von D.C. mit 13,8 Beschwerden pro 100.000 Einwohner mehr als verdreifacht als die des Zweitplatzierten Vermont, bei dem es vier Beschwerden pro 100.000 gab.

Hier sehen Sie die wichtigsten finanziellen Beschwerden für jeden Staat und die Beschwerderate.

Top finanzielle Beschwerden pro Bundesstaat

Zustand	Finanzprodukt	Beschwerdesatz für 2016 pro 100.000 Einwohner
Alabama	Kreditauskunft	11.13
Alaska	Kreditauskunft	6.77
Arizona	Eintreibung von Schulden	13.24
Arkansas	Kreditauskunft	6.01
Kalifornien	Hypothek	15.65
Colorado	Kreditauskunft	13.16
Connecticut	Hypothek	13.01
Delaware	Eintreibung von Schulden	17.23
District of Columbia	Hypothek	32.58
Florida	Kreditauskunft	23.88
Georgia	Kreditauskunft	25.22
Hawaii	Eintreibung von Schulden	10.34
Idaho	Kreditauskunft	9.12
Illinois	Kreditauskunft	13.22
Indiana	Eintreibung von Schulden	7.43
Iowa	Kreditauskunft	8.96
Kansas	Eintreibung von Schulden	7.73
Kentucky	Kreditauskunft	7.37
Louisiana	Kreditauskunft	11.07
Maine	Hypothek	9.03
Maryland	Hypothek	22.39
Massachusetts	Hypothek	11.47
Michigan	Kreditauskunft	8.98
Minnesota	Hypothek	7.43
Mississippi	Kreditauskunft	8.15
Missouri	Kreditauskunft	9.21
Montana	Eintreibung von Schulden	6.58
Nebraska	Eintreibung von Schulden	6.80
Nevada	Kreditauskunft	17.30
New Hampshire	Hypothek	11.57
New Jersey	Hypothek	21.30
New-Mexiko	Kreditauskunft	15.11
New York	Hypothek	13.67
North Carolina	Kreditauskunft	11.31
Norddakota	Eintreibung von Schulden	5.55
Ohio	Eintreibung von Schulden	10.05
Oklahoma	Eintreibung von Schulden	8.49
Oregon	Hypothek	12.01
Pennsylvania	Hypothek	10.65
Rhode Island	Hypothek	11.83
South Carolina	Kreditauskunft	12.77
Süddakota	Eintreibung von Schulden	7.69
Tennessee	Eintreibung von Schulden	11.53
Texas	Kreditauskunft	15.16
Utah	Hypothek	8.14
Vermont	Kreditkarte	6.23
Virginia	Kreditauskunft	16.27
Washington	Hypothek	13.68
West Virginia	Kreditauskunft	6.51
Wisconsin	Hypothek	6.53
Wyoming	Eintreibung von Schulden	5.63

Caren Weiner Campbell ist eine Mitarbeiterin von Investmentmatome. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METHODIK

Die Reklamationsdaten stammen aus der CFPB-Datenbank und sind zum 30. November 2016 aktuell. Die hier analysierten Zeiträume sind vom 1. Januar bis 30. November 2016 und vom 1. Januar bis 30. November 2015. Die Gesamtzahlen beziehen sich auf Beschwerden aus den 50 Bundesstaaten und dem District of Columbia, und schließen Sie Aufzeichnungen von Territorien, Commonwealths und Militäradressen aus Übersee aus. Zur Berechnung der Beschwerdesätze pro Kopf (pro 100.000 Einwohner) haben wir die Bevölkerungsschätzungen des US-amerikanischen Census Bureaus für 2015 verwendet.