So behalten Sie Ihre finanzielle Flexibilität beim Banking

Von Jerry Mitchell

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Wenn Sie jemals darüber nachgedacht haben, die Banken zu wechseln, um von einer Aktion zu profitieren, besteht die Möglichkeit, dass Ihr Denkprozess so aussieht: „Ich könnte mein Konto verschieben, aber dann müsste ich meine Direkteinzahlungen stornieren und meine Online-Rechnungszahlungen einstellen. Das ist zu umständlich. “Diese Gedanken bedeuten, dass Sie von klebrigen Bankprodukten gefangen genommen wurden.

Banken bieten Kernprodukte wie Girokonten, Sparkonten und Einlagenzertifikate an, um Kunden an die Tür zu bekommen. Sie bieten aber auch „klebrige“ Produkte an, mit denen Kunden jahrelang bei der Bank bleiben können, darunter Kredite, Kreditlinien, Debitkarten, Überziehungsschutz, kostenlose Rechnungszahlung und direkte Einzahlung.

Klebrige Produkte mögen auf den ersten Blick eine gute Idee sein. Kunden, die von ihrer aktuellen Bank nicht so begeistert sind, ziehen es jedoch vor, die Flexibilität zu haben, die Institutionen zu wechseln, anstatt alle Konten an einem Ort zu haben.

Der Nachteil klebriger Produkte

Sicher, viele Leute genießen es, alle ihre Konten bei einer Bank zu haben. Laut einer EY Global Consumer Banking Survey aus dem Jahr 2014 haben 29% der Kunden, die in den letzten 12 Monaten ein Konto eröffnet haben, alle Konten an einem Ort aufbewahrt. Und 60% der Bankkunden rechneten nicht damit, ihre Konten innerhalb der nächsten 12 Monate zu verschieben.

Das bedeutet nicht, dass die Befragten mit ihren Banken zufrieden waren. Von den 60% der Kunden, die ihre Konten nicht umziehen wollten, gaben 17% an, dass ein Wechsel der Institutionen zu schwierig oder zu zeitaufwändig wäre.

Ich habe fünf Jahre bei einer der größten Banken im Südosten gearbeitet und habe aus erster Hand gesehen, wie Banken Kunden halten. In einem Fall stellte die Bank ihr kostenloses Girokonto ein, was sich auf Kunden mit niedrigem Einkommen, überproportional junge Millennials und Minderheiten auswirkte.

Viele dieser Kunden wollten Finanzinstitute wechseln, aber die zahlreichen Konten bei meiner Bank machten es schwierig. Zum Beispiel hatten viele Kreditlinien für Eigenheimanleihen zu diskontierten Zinssätzen, da sie auch Girokonten bei der Bank hatten. Das Verschieben ihrer Girokonten hätte die Zinssätze für die Guthaben ihrer Kreditlinien erhöht.

Dies ist ein üblicher Weg für Banken, Kunden dazu zu bringen, bei ihnen zu bleiben. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, um nicht hängen zu bleiben.

So behalten Sie Flexibilität beim Banking

Teilen Sie Ihre direkte Einzahlung

Die direkte Einzahlung ist wahrscheinlich die wichtigste Strategie der Banken. Sie können nicht einfach das Girokonto schließen, an das Ihr Gehaltsscheck weitergeleitet wird, aber das Ändern Ihrer direkten Einzahlungsinformationen bei Ihrem Arbeitgeber dauert oft einige Wochen. Wenn Sie einige Wochen vor dem Wechsel keine direkte Anzahlung stornieren, kann es zu Problemen mit dem Erhalt Ihres Gehalts kommen.

Um dies zu vermeiden, fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob Sie Ihre direkte Einzahlung auf zwei Konten aufteilen können. Die Hälfte Ihres Geldes kann auf ein Girokonto bei einer Bank und die andere Hälfte auf ein zweites Konto bei einer anderen Bank gehen. Wenn Sie sich dazu entscheiden, ein Konto zu schließen, können Sie 100% des Betrags auf das andere vorhandene Konto umleiten, anstatt ein neues Konto zu eröffnen.

Beachten Sie Folgendes: Einige Konten erfordern ein Mindestguthaben, um Gebühren aufzuheben, und es kann schwieriger sein, Mindestbeträge einzuhalten, wenn Sie Ihr Bargeld zwischen Konten aufteilen.

Vermeiden Sie wiederkehrende Zahlungen

Viele Menschen wechseln keine Banken, um zu vermeiden, dass alle ihre wiederkehrenden Zahlungsinformationen aktualisiert werden. Es kann schwierig sein, sich an jede wiederkehrende Zahlung zu erinnern, die Sie eingerichtet haben, und die Kontaktaufnahme jedes Unternehmens mit Ihren neuen Kontodaten erfordert Zeit. Wenn Sie vergessen, ein Konto zu aktualisieren, wird Ihre Rechnung möglicherweise nicht sofort bezahlt.

Anstatt wiederkehrende Zahlungen einzurichten, sollten Sie Erinnerungen mit dem Google Kalender oder einer anderen App erstellen und Rechnungen manuell bezahlen. Dies dauert länger, als das Geld automatisch von Ihrem Konto abgebucht zu werden. Wenn Sie jedoch finanzielle Flexibilität schätzen, kann dies einen Kompromiss wert sein.

Streuen Sie Ihre Konten

Das Wechseln von Banken muss nicht bedeuten, dass Sie Ihr gesamtes finanzielles Leben auf den Kopf stellen müssen.

Halten Sie zur Beibehaltung der Flexibilität Konten bei verschiedenen Banken und verfolgen Sie sie über eine App wie Mint.com. Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, fragen Sie, ob er oder sie Software wie Money Guide Pro verwendet, die alle Konten zusammenfasst. So können Sie sie alle von einem Ort aus überwachen, ohne gebunden zu sein. Wenn Sie eine der Banken verlassen möchten, mit denen Sie zu tun haben, müssen Sie nur wenige Konten verschieben.

Überspannungsschutz überspringen

Die meisten Banken bieten Überziehungsschutz, um teure Gebühren zu vermeiden, wenn Sie mehr Geld ausgeben, als Sie auf Ihrem Girokonto haben. Sie tun dies, indem sie ein separates Konto eröffnen, aus dem sie überschüssige Mittel beziehen können, und dieses mit Ihrem Girokonto verknüpfen. Bei diesem neuen Konto müssen Sie das Konto schließen, wenn Sie das Konto verlassen möchten.

Konzentrieren Sie sich auf die Verfolgung Ihrer Transaktionen, sodass Sie keinen Überziehungsschutz benötigen. Überwachen Sie Ihre Ausgaben für Online-Banking und andere Anwendungen und halten Sie ein Bargeld in Ihrem Konto, um sicherzustellen, dass Sie nicht vorübergehend in einen negativen Kontostand fallen.

Es liegt im besten Interesse vieler Menschen, die klebrigen Produkte zu vermeiden, mit denen Banken Verbraucher binden. Wenn Sie diese Schritte ausführen, behalten Sie die Flexibilität Ihres Bankgeschäfts.

Jerry D. Mitchell II ist ein finanzieller Berater mit Honorar und Geschäftsführer der Incite Wealth Management LLC in Orlando, Florida.