Städtische Ausweise können Türen zum Bankgeschäft öffnen

Die finanzielle Inklusion für Nichtbanken kann im Zugang zu amtlichen Personalausweisen liegen.

Sie können nicht einmal ein von der Regierung ausgestelltes Ausweiskonto eröffnen. Für viele bedeutet das Nichtausweisen von IDs, "ohne Bankverbindung" zu sein - ohne Komfort und Sicherheit eines Bankkontos zu leben. Um den Einwohnern die Teilnahme an der Wirtschaft zu erleichtern, stellen US-amerikanische Großstädte von Washington bis Los Angeles offizielle Ausweise für diejenigen aus, die sie benötigen.

Vorteile kommunaler Ausweise

Migranten ohne Papiere, transgender Bürger, Obdachlose und andere marginalisierte Bevölkerungsgruppen haben möglicherweise Schwierigkeiten, geeignete Ausweisdokumente zu erhalten.

Der Zugang zu Ausweiskarten ist nicht nur ein wichtiger Schritt, um aus den Reihen der Nichtbanken zu entkommen, sondern auch, um sich an der Gesellschaft insgesamt zu beteiligen, sagt Marisabel Torres, Politikanalytikerin des Nationalrats von La Raza, der größten lateinamerikanischen Lobbyorganisation. "Kinder werden sich erinnern:" Wir konnten einen Stadtausweis bekommen "oder" Wir konnten ein Bankkonto eröffnen ", sagt Torres. "Es ist eine dauerhafte Lektion, die bei den Menschen bleiben wird."

Möglichkeiten für Institutionen

Nicht alle Banken und Kreditgenossenschaften akzeptieren kommunale Ausweise. Von San Francisco bis New York führt jede Stadt mit einem solchen Programm eine Liste von Unternehmen, die die Karten als Nachweis dafür akzeptieren, wer Sie sind. Die Listen sind kurz und schließen keine großen Banken ein.

Diese neu herausgegebenen Karten schaffen jedoch einen ungenutzten Pool potenzieller Kunden für Banken und Kreditgenossenschaften, sagt Torres. Sie sagt, Banken müssten anders darüber nachdenken, wie sie solche Verbraucher ansprechen können.

"Damit ein Finanzinstitut in diesen Markt eintreten kann", sagt Torres, "müssen sie guten Willen in der Gemeinschaft aufbauen."

Mundpropaganda ist nach wie vor ein starker Einfluss, wenn es um das Ansehen von Unternehmen geht, die einen Großteil der Gemeinschaften von Latino und Einwanderern bedienen, da die Informationsressourcen zu finanziellen Angelegenheiten eingeschränkt sein können, so Torres. Sie sagt zum Beispiel: "Wenn jemand gute Erfahrungen mit einem Kassierer hat, dann wird es eine Bankverbindung für diesen Kassierer in der Bank geben, weil jemand sie empfohlen hat."

Banken werden zu teuer

Selbst die einfachsten Girokonten werden bei vielen Banken mit Gebühren belastet. Diese Kosten können die Nichtbanken ungeachtet ihres Zugangs zur Identifizierung noch aufschieben.

Wenn die Menschen von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, werden die Kosten für die Führung eines Bankkontos viele davon abhalten, sagt JB Donaldson, Vice President für strategische Kartenlösungen bei Xerox. Dieses Unternehmen bietet Debit-, Kredit- und Leistungskarten-Zahlungsdienste an.

"Es gibt Finanzinstitute, die für jede Rechnung, die Sie bezahlen, Gebühren berechnen", sagt Donaldson. „Die Menschen können sich das nicht leisten, wenn sie Nahrung, Unterkunft und Kleidung zur Verfügung stellen müssen. Sie können es sich nicht leisten, dass die zusätzlichen 50 Cent aus ihrem Konto genommen werden."

IDs mit Prepaid-Karten kombiniert

Einige Städte, darunter Oakland und Richmond, Kalifornien, bieten Hybrid-IDs an, die auch als Prepaid-Debitkarten dienen. Diese Art von Kunststoff ersetzt häufig traditionelle Finanzdienstleistungen, wie z. B. das Girokonto zwischen Nichtbanken und Unterbankern - diejenigen, die ein Bankkonto haben, aber trotzdem alternative Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen.

Prepaid-Debitkarten erfreuen sich immer größerer Beliebtheit, so eine im letzten Jahr von Pew Charitable Trusts veröffentlichte Studie. Etwa 41% der Prepaid-Debitkartenbenutzer haben kein Girokonto, aber mehr als die Hälfte dieser Befragten (58%) geben an, eines Tages ein solches Konto zu haben.

"Der Vorteil der Verwendung dieser Karte im Vergleich zur Anmeldung bei einem Bankkonto besteht darin, dass Sie mit einer Prepaid-Karte sie kaufen, Sie laden und wenn Sie sie brauchen", sagt Torres.

Mit Hybrid-ID-Prepaid-Debitkarten können Menschen Geld sicherer tragen als Bargeld, ohne dass ein Bankkonto erforderlich ist. „Es ist sehr wichtig, ein einziges Mehrzweckfahrzeug zu haben, das funktioniert und überall akzeptiert wird“, sagt Donaldson.

Nachteile von Hybrid-IDs

Die Idee, eine Prepaid-Debitkarte mit einer ID zu kombinieren, wirkt sich negativ aus. Consumer Union beispielsweise argumentierte, dass Prepaid-Debitkarten den Nutzern in Briefen, die im Mai 2013 an die National League of Cities gesendet wurden, "weniger als wünschenswerte Bedingungen" anbieten. Diese Bedingungen können hohe, mehrfache oder verwirrende Gebühren, unzureichenden Diebstahlschutz, und unzureichende oder nicht vorhandene Kontoversicherung.

"Ich weiß, dass die Stadtregierungen gut gemeint sind, aber leider sind Prepaid-Karten mit Gebühren verbunden, mit denen sie nicht kommen sollten", sagt Andrea Luquetta, politischer Befürworter der California Reinvestment Coalition. Die Gruppe fördert gleichberechtigten Zugang zu Bank- und anderen Finanzdienstleistungen für einkommensschwache Gemeinschaften und Farbgemeinschaften.

"In dem Maße, in dem die Regierung versucht, ein Ersatzprodukt für Finanzdienstleistungen zu entwickeln, sollte es keine zweite Klasse geben", sagt Luquetta. Verbraucher brauchen mehr Aufklärung über Gebühren, bevor sie Prepaid-Debitkarten verwenden, sagt sie

"Ich kann Ihnen nicht sagen, mit wie vielen Leuten, mit denen ich spreche, die nicht über die richtigen und falschen ATM-Netzwerke Bescheid wissen", sagt sie. "Wenn Ihr In-Network-Geldautomat einen unklaren Namen hat oder Sie nicht wissen, wie Sie diese Gebühren vermeiden können, zahlen Sie jedes Mal, wenn Sie einen Geldautomaten besuchen, diese Transaktionsgebühr."

Kosten können ein entscheidender Faktor sein

Die Kosten für Prepaid-Debit-ID-Karten fallen am stärksten für benachteiligte Gruppen, sagt Donaldson.

"Einige Agenturen sagen, dass der Konstituent für alles bezahlen muss", sagt sie. „Wenn die Bevölkerung, die Sie anvisieren möchten, nicht viel Geld hat, können Sie ihnen helfen. Ich denke, die Agentur könnte dabei helfen, etwas davon zu unterschreiben. “

Da städtische ID-Programme so neu sind, gibt es nur wenige Daten, die ihre Auswirkungen auf die Gemeinden belegen oder ob sie mehr Menschen in die Finanzwelt bringen.

Es besteht jedoch kein Zweifel, dass die Gebühren weiterhin eine wichtige Abschreckung darstellen, sagt Torres. Sie weiß nicht, wie viel eine typische Person ohne Bank für Finanzdienstleistungen bereit wäre. Sie sagt jedoch eines ist sicher: "Wenn etwas zu teuer ist, wird es von den Leuten nicht verwendet."

Anna Helhoski ist eine Mitarbeiterin für persönliche Finanzen für Investmentmatome . Folge ihr auf Twitter @AnnaHelhoski und weiter Google+ .

Poster für die „idNYC“ -Karte über das New Yorker Bürgermeisteramt

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