Top 10 Tipps zum finanziellen Wohlbefinden

Von Jeff Stoffer, CFA, CFP

Weitere Informationen zu Jeff finden Sie unter Investmentmatomes Ask a Advisor

Ich liebe Listen wie diese; Sie enthalten fast immer mindestens eine Idee, die es wert ist, verfolgt zu werden. Ich hoffe, dass dasselbe auch für Sie gilt. Mit meinen Top-10-Tipps möchte ich Ihnen helfen, das neue Jahr zu beginnen, um bewusste Entscheidungen über Geld und Ausgaben zu treffen, die Ihre Werte unterstützen. Geld und Lebensqualität sind ein wesentlicher Bestandteil unseres Wohlbefindens und unserer Zukunftsaussichten. Indem Sie Ihre Werte, Ziele und Maßnahmen in Einklang bringen, unternehmen Sie heute Schritte, um ein sinnvolleres Leben und eine Zukunft unabhängig von Ihren finanziellen Ressourcen zu schaffen.

1. Legen Sie die Absicht fest, das neue Jahr richtig zu beginnen. Versprechen Sie einen ehrlichen Blick auf Ihr Finanzleben und fragen Sie sich, wie es verbessert werden könnte. Hier ist der Schlüssel: Vergib dir die Fehler der Vergangenheit. Wie Vicki Robin in Ihrem Geld oder Ihrem Leben sagt: "Keine Schande, keine Schuld". Wenn Sie Selbstbeschuldigungen und andere emotionale Hindernisse aus dem Weg räumen, erhöhen Sie Ihre Chancen auf finanziellen Erfolg. Lerne etwas und profitiere von Fehlern. Dann lass sie gehen.
2. Pass auf dich auf. Ich habe kürzlich das Buch Wealth And Well Being gelesen, in dem die Autoren einen nützlichen Kreis beschreiben. Wörter rund um den Umfang lauten: "Selbstsorge, Selbstwert, Nettowert". Die Implikation ist, dass jedes Konzept Teil eines Kontinuums ist. Wenn wir auf uns selbst aufpassen, fühlen wir uns besser; Sich besser zu fühlen steigert unser Selbstwertgefühl und dies wiederum führt zu einem höheren Nettowert, sodass wir uns weiterhin besser um uns selbst kümmern können und so weiter. Und natürlich ist eine der besten Möglichkeiten, um im Ruhestand Geld zu sparen, gesund zu bleiben!
3. Legen Sie ein Lebensziel und Kartenschritte fest, um dieses Ziel zu erreichen. Beginnen Sie klein, wenn Sie möchten. Der Erfolg bei der Erreichung kleiner Ziele hilft, das Selbstbewusstsein der großen zu steigern. In einer kürzlich durchgeführten Umfrage unter wohlhabenden Menschen sagte mehr als die Hälfte, sie wünschte, sie hätten mehr Zeit mit Lebenszielen verbracht - ein sinnvolleres und erfüllteres Leben zu führen, als mit finanziellen Zielen.
4. Erstellen Sie einen Ausgabenplan. Verfolgen Sie mindestens Ihre Ausgaben für einen Monat. Dann sehen Sie, ob Sie für das ausgeben, was Ihnen am wichtigsten ist. Wenn Sie diese Übung mit einem Ehepartner durchführen, ist es wichtig, dass Sie die Ausgabenentscheidungen der anderen nicht kritisieren. Stellen Sie sich die Frage: Erhalten wir Erfüllung und einen Wert im Verhältnis zu den dafür aufgewendeten Geldern ?, und: Stimmt diese Ausgabe mit unseren Werten überein, was uns am wichtigsten erscheint?
5. Stellen Sie sicher, dass Sie über einen Notfallfonds verfügen, und ergänzen Sie diesen gegebenenfalls. Besser noch, es gibt ein paar Quellen für die Finanzierung im Notfall. Dies erspart Ihnen, für jeden Notfall Schulden zu machen oder Vorsorgegelder in Anspruch zu nehmen.
6. Überdenken Sie Ihre Vermögensallokation (d. H. Die Prozentsätze, die Sie in jeder der Hauptkategorien angelegt haben) Ihres 40lk und alle anderen Vorsorgekonten. Statistiken zeigen, dass die Leute es oft „einstellen und vergessen“. Möglicherweise haben Sie einen Investitionsmix, den Sie vor Jahren eingerichtet haben. Fragen Sie sich, ob Sie zu viel Risiko eingehen oder nicht genug? Dies sollte mindestens einmal jährlich überprüft werden. Bei Bedarf Rebalance.
7. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Beiträge zum Ruhestand maximieren und dass neue Beiträge investiert werden. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie Ihren Beitrag nicht voll ausschöpfen, wenn Sie keine Notfallkasse haben. Wenn Sie Notgeld benötigen, ist es wichtig, dass Sie keine Kredite aufnehmen müssen.
8. Verkaufen Sie einen oder mehrere Verlierer aus Ihrem Portfolio. Sie wissen, von welchen ich spreche - Sie haben diese Investitionen vor Jahren gekauft und haben darauf gewartet, dass sich die Preise erholen, bevor Sie sie verkaufen. Dies ist ein allgemeines und auch irrationales Szenario. Die Menschen haben es schwer, mit finanziellen Fehlern zu konfrontieren. Dies kann sehr kostspielig sein. (Siehe Tipp Nr. 1 - Lernen und loslassen.) Wenn Sie heute nicht mehr von dieser Investition kaufen würden, wollen Sie sie wahrscheinlich überhaupt nicht. Setzen Sie das Geld in etwas mit besseren Aussichten ein.
9. Überprüfen Sie Ihr Risikomanagement. Überprüfen Sie Ihren Versicherungsschutz für Bereiche mit finanziellem Risiko. Kinder zu haben und in ein größeres Zuhause zu ziehen, sind wichtige Veränderungen im Leben. Wenn Sie sich diese Richtlinien in einigen Jahren nicht angesehen haben, könnten die Dinge veraltet sein und Sie sind möglicherweise nicht ausreichend abgesichert.
10. Machen Sie es sich zur Priorität, im nächsten Jahr finanziell kompetenter zu werden. Lesen Sie einmal am Tag oder einmal in der Woche etwas zu lesen und halten Sie sich daran! Es kann schwierig sein, die vielen Quellen für Finanzinformationen draußen zu sortieren. Der Trick besteht darin, ein paar vertrauenswürdige Quellen zu finden, die auf Ihrem Niveau mit Ihnen sprechen und das Lernen angenehmer machen.

Ich wünsche Ihnen alles Gute für das kommende Jahr!