Der Handel mit Aktien in einer IRA kann die Steuern minimieren

Zinsen, Dividenden und Aktiengewinne versteuern | Steuern auf Dividenden Zinsen und Aktien

Inhaltsverzeichnis:

Kennen Sie die Risiken des häufigen Handels
Machen Sie sich mit der Kapitalertragssteuer vertraut
Verstehen, wie IRA-Konten besteuert werden
Wiegen Sie Ihre Kontooptionen
Die Quintessenz

Wenn Sie ein Ruhestandinvestor sind, der Aktien handeln möchte, haben Sie möglicherweise keine andere Wahl, als dies innerhalb Ihrer IRA zu tun: 401 (k) -Planungen erlauben oft keinen Einzelaktienhandel, und viele Leute sparen nicht genug pro Jahr Begründen Sie die Eröffnung eines Brokerage-Kontos (das in den meisten Fällen nach der Ausschöpfung steuerlich begünstigter Sparoptionen wie 401 (k) IRAs) priorisiert werden sollte.

Aber sollte Sie handeln mit Aktien in Ihrer IRA? Könnte sein. Wie bei allen Investitionen ist es wichtig zu verstehen, worauf Sie sich einlassen.

Kennen Sie die Risiken des häufigen Handels

Die meisten Anleger im Ruhestand kommen mit einer Buy-and-Hold-Strategie gut zurecht, bei der in einen Mix aus Investmentfonds investiert wird, insbesondere in preiswerte Indexfonds oder ETFs, die eine relativ einfache Diversifizierung ermöglichen. Hier gibt es immer noch Risiken, insbesondere bei Aktienfonds, die Aktien halten, aber es ist weniger risikobehaftet als der Einzelhandel und erfordert weniger Arbeit seitens des Anlegers.

"Wenn Sie nicht ein hochqualifizierter Trader sind, werden Sie auf lange Sicht einfach nicht die Nase vorn haben, indem Sie die Kauf- und Verkaufstätigkeit aufgeben", sagt Kimberly J. Howard, zertifizierter Finanzplaner bei KJH Financial Services in Newton, Massachusetts.

Der Handel mit Einzelaktien erfordert ein Know-how, über das viele Anleger nicht verfügen - und sie haben auch nicht die Zeit und die Neigung, dies zu erlangen. Dies erfordert umfangreiche Nachforschungen zu Unternehmen und ein Engagement für die Verfolgung des Marktes.

Aber wenn sich das anhört, als wollten Sie etwas anfangen, fangen Sie klein an, sagt Howard. "Wenn ich Kunden habe, die Handel treiben wollen, werde ich ihnen sagen, dass sie einen kleinen Teil ihres Portfolios als Spielgeld verwenden sollen", sagt sie.

Machen Sie sich mit der Kapitalertragssteuer vertraut

Wenn Sie einen Vermögenswert - einschließlich einer Aktie - für mehr verkaufen, als Sie dafür bezahlt haben, unterliegen Sie möglicherweise der Kapitalertragssteuer.

Langfristige Kapitalertragssteuersätze, die gelten, wenn der Vermögenswert für ein Jahr oder länger gehalten wird, liegen deutlich unter denen für das ordentliche Einkommen und übertreffen mit 23,8%. Wichtiger für häufige Händler sind jedoch kurzfristige Kapitalgewinne, die für Vermögenswerte gelten, die weniger als ein Jahr gehalten werden, und mit dem gleichen Satz wie das normale Einkommen besteuert werden.

Kapitalverluste können verwendet werden, um Gewinne auszugleichen. Wenn Sie also eine Aktie mit einem Gewinn von 500 USD und einen weiteren mit einem Verlust von 400 USD verkaufen, haben Sie Kapitalgewinne von nur 100 USD. Wenn Ihre Verluste Ihre Gewinne übersteigen, ist die Differenz steuerlich absetzbar, bis zu einem Betrag von 3.000 USD pro Jahr.

Warum ist das wichtig? Weil das Konto, auf dem Sie die Trades abschließen, bestimmen kann, ob Sie diese Steuern jetzt, später oder… nie zahlen.

Verstehen, wie IRA-Konten besteuert werden

In einem Standard-Broker-Konto melden Sie Ihre Kapitalgewinne und -verluste in Ihrer jährlichen Steuererklärung. Aber IRAs werden anders behandelt, sagt Ed Slott, ein IRA-Experte und Schöpfer von IRAhelp.com.

"In einer IRA können Sie unbegrenzt Transaktionen durchführen und müssen sich nie um Steuern kümmern", erklärt Slott. "Nicht nur das, aber keiner dieser Aktiengeschäfte wird jemals gemeldet, da Gewinne oder Verluste nicht innerhalb einer IRA oder einer Roth IRA erzielt werden."

Das liegt daran, dass Roth und traditionelle IRAs steuerlich begünstigte Altersvorsorgekonten sind, obwohl sie anders strukturiert sind: Eine traditionelle IRA bietet einen sofortigen Steuerabzug für Beiträge, aber Ausschüttungen werden im Ruhestand besteuert. Eine Roth IRA hat keinen sofortigen Steuerabzug, aber Ausschüttungen sind steuerfrei.

Dies bedeutet, dass Sie mit beiden Konten jetzt keine Steuern auf die Erträge aus Kapitalanlagen zahlen müssen, solange das Geld auf dem Konto verbleibt, sagt Slott. Mit einer IRA von Roth können Sie vermeiden, diese Steuern insgesamt zu zahlen.

"Eine Aktie in einer IRA könnte 1 Million Dollar gewinnen, und es ist nicht steuerpflichtig, solange sich das Geld in der IRA befindet", erklärt Slott. "Mit einer Roth IRA ist alles steuerfrei."

Wiegen Sie Ihre Kontooptionen

In einer traditionellen IRA werden Sie die Steuern bis zur Pensionierung aufschieben. Zu diesem Zeitpunkt zahlen Sie ordentliche Einkommenssteuern auf Ausschüttungen. Sicherlich können Sie den langfristigen Kapitalgewinnabschlag verpassen, aber Sie werden auch keine kurzfristigen Kapitalgewinne - was für reguläre Trader wichtig ist - erleiden, und Sie werden alle Steuern auf die Straße setzen, was im Allgemeinen als intelligent gilt Steuerstrategie.

Aber die Roth IRA ist der wahre Gewinner: Wenn Sie mit diesem Kontotyp handeln, müssen Sie keine Steuern auf die Erträge aus Kapitalanlagen zahlen. Keine Kapitalertragssteuern, keine gewöhnlichen Ertragsteuern, solange Sie die Roth-Auszahlungsregeln beachten. Wenn Sie sich für einen Roth qualifizieren, ist dies ein Kinderspiel.

Die Quintessenz

Der Handel ist, wie erwähnt, vor allem bei Pensionsfonds riskant, die über einen langen Zeithorizont wachsen sollen. Sie müssen keine großen Glücksspiele machen, um die Rendite zu maximieren, wenn Sie Zinseszinsen auf Ihrer Seite haben.

Wenn jedoch einzelne Aktien Ihre Anlage der Wahl sind, sollten Sie eine Roth IRA verwenden, um sie zu handeln. Wenn Sie keinen Anspruch auf einen Roth haben, ist eine traditionelle IRA die beste Wahl.

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