Trumps Darlehensrückzahlungsplan gegen Obamas REPAYE

Amerikaner mit Bundesschuldenschulden müssen mit dem Vorschlag des Präsidenten Donald Trump jeden Monat mehr zahlen als mit dem am weitesten verbreiteten einkommensabhängigen Rückzahlungsplan der Obama-Regierung, Revised Pay As You Earn. Trumps Vorschlag könnte jedoch früher Kredite vergeben, was Kreditnehmern mit niedrigeren Einkommen helfen würde.

Kreditnehmer mit eidgenössischen Studiendarlehen werden mit einem zehnjährigen Standardplan mit gleichen Zahlungen pro Monat eingerichtet. Dies ist der schnellste Weg, um die Schulden zurückzuzahlen, während die Zinskosten niedrig gehalten werden. Für diejenigen, die mit ihren Schulden zu kämpfen haben, sind einkommensabhängige Pläne eine Option, die die monatlichen Zahlungen auf einen Prozentsatz des Einkommens des Kreditnehmers begrenzt und gleichzeitig die Kreditlaufzeit auf 20 oder 25 Jahre verlängert.

Cap für Zahlungen

In einer Rede im Oktober skizzierte Trump seine Vorschläge zur Reform der Hochschulbildung, einschließlich eines Rückzahlungsplans für ein einkommensabhängiges Studentendarlehen, das die Zahlungen auf 12,5% des Einkommens eines Kreditnehmers begrenzen würde. Der Plan von Trump ähnelt REPAYE, dem am weitesten verbreiteten einkommensabhängigen Tilgungsplan, der die von der Bundesregierung berechneten Zahlungen auf 10% des von einem Kreditnehmer frei verfügbaren Einkommen begrenzt. Es ist nicht klar, ob der Plan von Trump für Ermessensentscheidungen oder alle Einkünfte gelten würde.

Trump hat außerdem einen Vorschlag zur Kreditvergebung vorgelegt, der die Restschuld eines Kreditnehmers nach 15 Jahren abtun würde. Derzeit sehen Kreditnehmer, die regelmäßige Zahlungen für am oder nach dem 1. Juli 2014 abgeschlossene Undergraduate-Kredite leisten, diese Schulden nach 20 Jahren für verzichtet. Diejenigen, die vor diesem Zeitpunkt geliehen hatten, warteten 25 Jahre auf die Kreditvergebung.

Um den Vorschlag von Trump und REPAYE zu vergleichen, berechnete Investmentmatome die Rückzahlungsszenarien für drei Kategorien von Kreditnehmern mit unterschiedlichen Einkommen. Unsere Berechnungen gehen von einem Schuldscheindarlehen für Schuldner von 30.100 USD aus, dem Durchschnitt der Klasse 2015.

Wichtige Erkenntnisse

• In jedem Einkommensszenario würden die Kreditnehmer unter Trumps Vorschlag jeden Monat mehr zahlen, als wenn sie sich für den aktuellen REPAYE-Plan anmelden würden.
• Kreditnehmer mit einem Einkommen von 40.000 US-Dollar würden jeden Monat mit Trumps Vorschlag am meisten zahlen: eine Differenz von 43 US-Dollar pro Monat im Vergleich zu REPAYE.
• Nur Kreditnehmern mit einem Einkommen von 20.000 USD würde ein Teil ihrer Schulden auf REPAYE oder den Vorschlag von Trump verzichtet. Kreditnehmer mit höherem Einkommen hätten ihre Kredite vor Ablauf der Zeit der Vergebung für einen der beiden Rückzahlungspläne zurückgezahlt.

Lesen Sie hier mehr über die Ergebnisse und die vollständige Methodik der Studie.

Eine andere Möglichkeit, um Zahlungen zu sparen

Eine andere zu erwägende Rückzahlungsoption ist die Refinanzierung von Studentendarlehen, bei der ein Kreditnehmer mehrere Bundesdarlehen zu einem neuen privaten Kredit kombiniert, idealerweise mit einem niedrigeren Zinssatz und somit jeden Monat Geld einspart. Die Refinanzierung eignet sich am besten für Kreditnehmer mit hohen Einkommen und hohen Kreditwerten.

Durch die Refinanzierung Ihrer Bundesanleihen verlieren Kreditnehmer jedoch den Schutz bestimmter Bundesanleihen, einschließlich der Vergebung. Achten Sie darauf, Ihre Optionen abzuwägen, bevor Sie Änderungen an Darlehen vornehmen.

Anna Helhoski ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons ist eine Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected].