Was ist eine typische Kostenquote für Gegenseitigkeitsfonds?

Um zu erkennen, ob Sie für Ihre Investitionen zu viel bezahlen - oder wissen, ob Sie sich für ein gutes Geschäft auf den Rücken tappen sollten - sollten Sie gelegentlich das von Ihrem Broker angebotene Geld einkaufen, um zu sehen, ob Sie ein ähnliches Gut für weniger Geld finden.

Was ist eine Kostenquote?

Eine Aufwandsquote ist eine jährliche Gebühr, ausgedrückt als Prozentsatz Ihrer Anlage - oder, wie der Begriff impliziert, der Anteil Ihrer Anlage, der zu den Kosten des Fonds fließt. Wenn Sie in einen Investmentfonds mit einer Kostenquote von 1% investieren, zahlen Sie dem Fonds für jeden investierten 1.000 US-Dollar 10 US-Dollar pro Jahr. Dieses Geld wird aus Ihrer Investition in den Fonds herausgefiltert, was bedeutet, dass Sie keine Rechnung für die Gebühr erhalten. Das ist ein Grund, warum diese Gebühren leicht zu übersehen sind.

Der andere grund? Sie sind nicht so leicht zu finden. Sie müssen in den Prospekt des Fonds einsteigen, der auf der Website der Fondsgesellschaft erhältlich ist, oder Sie können die Informationsseite des Fonds auf der Website Ihres Online-Brokers oder Ihres Vorsorgeproviders einsehen. Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, sollte er oder sie auch Informationen über diese Ausgaben mit Ihnen teilen.

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Berechnen Sie die Kosten für Investitionsgebühren

Im Laufe der Zeit können sich die Kostenquoten wirklich auf Ihre Erträge auswirken. Dieser Rechner zeigt Ihnen, wie sich die Differenz zwischen zwei Kostenverhältnissen im Laufe der Zeit summiert.

Was ist eine typische Kostenquote?

Um herauszufinden, ob Sie zu viel bezahlen, ist es hilfreich zu wissen, wie viel Sie zahlen sollten. Diese Gebühren variieren stark, selbst bei derselben Art von Fonds. Ein Standard & Poor´s 500-Fonds, der von einem Broker angeboten wird, könnte beispielsweise erheblich mehr verlangen als ein ähnlicher Fonds, der von einem anderen Broker angeboten wird. Eine einfache Umstellung kann Ihnen Geld sparen, ohne die Rendite zu beeinträchtigen.

Um zu erkennen, ob Sie für Ihre Investitionen zu viel bezahlen - oder wissen, ob Sie sich für ein gutes Geschäft auf den Rücken tappen sollten - sollten Sie gelegentlich das von Ihrem Broker angebotene Geld einkaufen, um zu sehen, ob Sie ein ähnliches Gut für weniger Geld finden. Ebenso können Sie sich die von anderen Brokern angebotenen Beträge anschauen, da das Wechseln ausreichend Einsparungen bieten kann, um die Mühe wert zu sein.

Es hilft auch, die kapitalgewichtete Durchschnittskostenquote für verschiedene Fondskategorien zu kennen, so dass Sie sehen können, wo Sie stehen. Diese Zahl stellt die durchschnittliche Kostenquote dar, die die Anleger zahlen.

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Wenn Sie die Gebühren Ihres Fonds vergleichen, stellen Sie sicher, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen, dh Fonds desselben Typs und denselben Anlageansatz. Aktiv verwaltete Investmentfonds beschäftigen einen professionellen Manager, der täglich Investitionsentscheidungen trifft; Diese Mittel werden daher mehr in Rechnung gestellt. Passive Fonds wie Indexfonds und Exchange Traded Funds bilden einen Index nach, statt einen professionellen Manager zu haben. Durch Einsparungen bei diesen Kosten können sie den Anlegern niedrigere Gebühren berechnen.

Kostenquoten sind nur eine Gebühr, die Anleger zahlen

Ja, Sie sollten sich auf diese Gebühren konzentrieren und diese verstehen. Sie möchten jedoch auch andere Kosten betrachten, die Ihr Portfolio belasten können.

Wenn ein Teil Ihres Portfolios Aktienhandel umfasst, zahlen Sie für jeden Handel Provisionen. Diese Provisionen gelten im Allgemeinen auch für börsengehandelte Fonds, da sie an einer Börse wie eine Aktie gehandelt werden. Heutzutage bieten viele Full-Service-Broker und IRA-Kontoanbieter eine breite Palette von provisionsfreien ETFs an, sodass Sie diese Kosten für ETF-Geschäfte vermeiden können.

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Zu den sonstigen Kosten zählen Verwaltungsgebühren in einem Pensionsplan (401 (k) oder andere vom Arbeitgeber bereitgestellte Pensionspläne) und Verkaufsgebühren für Investmentfonds.

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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Aktualisiert am 2. August 2017.