Der entscheidende Fonds Frage: Investmentfonds, Indexfonds oder ETFs? |

Für viele Jahrzehnte hatten Anleger eine einfache Wahl: Aktien oder Investmentfonds. Wenn Ihnen die Zeit oder das Fachwissen fehlte, um Aktien auszuwählen, bot Investmentfonds eine einfache Möglichkeit, die Märkte wie ein Profi zu spielen. Aber Sie haben die Dienstleistungen - oft ziemlich gut - für einen professionellen Vermögensverwalter bezahlt, um die richtige Wahl für Ihren Fonds zu treffen.

Im Laufe der Zeit begannen die Anleger, das System zu hinterfragen. Sind die hohen Kosten, die mit Investmentfonds verbunden sind, wirklich in unserem Interesse? Oder finanzieren wir nur verschwenderische Lebensstile für leistungsschwache Fondsmanager? Nachdem die hohen Gebühren abgezogen wurden, konnten viele der führenden Investmentfonds nicht besser abschneiden als der breitere Aktienmarkt.

Als Reaktion darauf lancierte John Bogle von Vanguard 1975 einen neuen Fonds: den Indexfonds. Indexfonds hatten eine einfache Strategie - kaufe einfach die Aktien, die einen wichtigen Index wie den S & P 500 bilden. Durch die Einhaltung dieses Rezepts könnten Indexfonds es sich leisten, diese belastenden Fondsmanagerkosten zu sparen. (Rund 35 Jahre später bietet eine breite Palette von Finanzunternehmen Indexfonds an, wobei Bogle's Vanguard weiterhin die führende Rolle spielt.)

Im Jahr 1993 wurde den Anlegern eine weitere Wahl angeboten: Exchange Traded Funds (ETFs). ETFs besitzen Anlagen wie ein Indexfonds, werden aber wie Aktien gehandelt. Anleger könnten schnell ein- und aussteigen und sie sogar verkaufen, wenn sie es wünschen. Die ersten ETFs konzentrierten sich auf große Indizes, aber mittlerweile konzentrieren sich Hunderte von ETFs auf bestimmte Branchen, Länder und Anlageklassen. Der SPDR Gold Trust ETF (NYSE: GLD) hält Goldbarren - schmale Engagements, wie sie früher für Einzelpersonen schwer zu bekommen waren.

Also Investmentfonds vs. Indexfonds vs. ETFs - ist einer der beste für dich?

Die kurze Antwort ist, "Nein." Alle drei haben ihren Platz, abhängig von Ihren Investitionsbedürfnissen. Lassen Sie uns ein wenig tiefer gehen und sehen, wie jedes Instrument in jede Anlagestrategie passen kann.

Investmentfonds - Know-how-Ausgabe

Investmentfonds spielen trotz der relativ hohen Gebühren immer noch eine wichtige Rolle bei den meisten Privatanlegern "Portfolios. Möchten Sie in eine bestimmte Branche investieren, sagen wir Halbleiter? Dafür gibt es einen Investmentfonds.

Aber warum nicht zu den Unternehmen mit den besten Aussichten und den am besten bewerteten Aktienkursen? Weil Investmentfonds Ihnen erlauben, einen Bereich zu wählen, auf den Sie sich konzentrieren können, mit der Gewissheit, dass der Fondsmanager in der Lage sein sollte, die besten Unternehmen innerhalb dieser Kategorie auszuwählen.

Denken Sie daran, dass Sie die Gebühren für Investmentfonds bezahlen Fondsmanager. Fondsmanager verfügen oft über umfangreiche Erfahrung in der Branche oder Branche, in die sie investieren. Sie werden oft einen Fondsmanager finden, der in der Branche angefangen hat, die er jetzt analysiert. Und diese Art von Erfahrung kann sich wirklich auszahlen, wenn es um große Veränderungen und Fortschritte bei der Technologie geht.

Fonds können auch dazu beitragen, dass Sie ein Anlagethema nutzen, das mehrere Branchen umfasst. Zum Beispiel müssen Fonds, die den Baby-Boom-Trend nutzen wollen, kontinuierlich gute Investitionen in einer breiten Palette von Sektoren finden: Gesundheitswesen, Freizeit, Wohnungsbau und andere Branchen, die auf diese Bevölkerungsgruppe ausgerichtet sind. Sie werden nicht in der Lage sein, diese Art von Fokus mit einem Indexfonds oder einem ETF in Einklang zu bringen, wie ich in den nächsten beiden Abschnitten erklären werde.

[InvestingAnswers Feature: Entlarvung der drei am weitesten verbreiteten Mythen des Investmentfonds.]

Indexfonds - Den breiteren Markt auf der Suche nach günstigen

Wenn Freunde um Anlageberatung bitten, steuere ich sie immer zu einem netten breiten Indexfonds wie dem Vanguard Index Trust 500 (MUTF: VFINX) , die einfach alle Aktien im S & P 500 besitzt. Mein Grundgedanke ist, dass wenn Sie einen langfristigen Horizont haben, der sich über Jahre oder sogar Jahrzehnte erstreckt, und Sie nicht daran interessiert sind, vorherzusagen, wo Die Wirtschaft ist auf dem Vormarsch, es gibt keine Möglichkeit, genau zu wissen, welche Aktien oder Sektoren sich auf der Straße gut entwickeln werden. Stattdessen ist das Engagement in der gesamten Wirtschaft, die im Großen und Ganzen durch den S & P 500 repräsentiert wird, Ihre beste Wahl.

Diese Art von Indexfonds wird seine Höhen und Tiefen haben, sollte aber über einen längeren Zeitraum besser als die Inflationsrate sein. Studien legen nahe, dass Sie mit dieser Art von breit gestreutem Engagement mit einem jährlichen Gewinn von 6% bis 8% rechnen sollten. Und hier liegt der große Vorteil von Indexfonds: Sie brauchen sich keine Sorgen zu machen, dass die Fondsgebühren Ihre Renditen stark einschränken werden. Vanguard S & P 500 nimmt jedes Jahr nur 0,17% aus Ihrem Portfolio. Das ist ein Bruchteil dessen, was viele Investmentfonds verlangen.

[InvestingAnswers Feature: Anfängerleitfaden zum Schutz Ihres Nestei.]

ETFs - Drilling Down, aber nicht zu weit

Obwohl ETFs Seit zwei Jahrzehnten gibt es sie schon seit fünf Jahren. Möchten Sie Kontakt zu den größten Unternehmen in Ägypten aufnehmen? Dafür gibt es einen ETF. Denken Sie, dass der Besitz der größten Goldminenunternehmen des Landes eine klügere Wahl ist als der direkte Kauf von Gold? Dafür gibt es einen ETF.

Tatsächlich kann argumentiert werden, dass die Auswahl der richtigen Investitionsbereiche noch wichtiger ist als die Auswahl einzelner Aktien. Wenn der wirtschaftliche Hintergrund für Investitionen in Stromversorgungsunternehmen günstig ist, wird die steigende Flut alle Boote in diesem Sektor heben. Mit dem Kauf eines ETF vermeiden Sie das Risiko, dass Sie sich für ein Unternehmen entschieden haben, das sich als Blindgänger herausstellt.

[InvestingAnswers-Feature: ETF-Strategien, die stetige Gewinne erzielen.]

Die investive Antwort : Nach all dieser Erklärung, hier ist mein Take Away: Es gibt keine Notwendigkeit, unter diesen Investment-Vehikeln zu wählen. Legen Sie etwas Geld in einen Indexfonds und halten Sie es auf lange Sicht, legen Sie einen weiteren Teil in einen gut verwalteten, auf die Branche ausgerichteten Investmentfonds, der von Morningstar gut bewertet wird, und den Rest in einige ETFs, die sich auf Regionen oder Vermögenswerte konzentrieren dass du denkst, dass es eine große Anziehungskraft hat. Dieser breit angelegte Ansatz sollte solide Renditen liefern und die Vorteile eines diversifizierten Portfolios bieten.