Die Dachversicherung kann Sie vor einer finanziellen Katastrophe schützen

Von Elizabeth Revenko

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Pat und Sandra (nicht ihre richtigen Namen) waren begeistert, als ihr jüngstes Kind auf die Uni ging. Evan würde auf dem Campus leben und brauchte kein Auto, deshalb haben sie ihn von ihrer Autopolitik genommen. Da College-Rechnungen hereinkamen, schien das Sparen, wo sie auf Versicherungsprämien waren, eine umsichtige finanzielle Entscheidung.

Es war nicht

Evan begann mit dem Bloggen und veröffentlichte witzige (für ihn) Kommentare über seine Klassenkameraden. Er genoss die Aufmerksamkeit, die er von den Blogs bekam - bis ihn eines seiner Ziele mit einer Körperverletzung wegen Körperverletzung wegen Verleumdung schlug.

Sie können sich Pat und Sandra 'Schock und Bestürzung vorstellen, als sie über das Bloggen ihres Sohns und die Klage erfuhren. Ihr Entsetzen wuchs, als sie erfuhren, dass sie in der Klage als Mitangeklagte genannt wurden, weil sie immer noch behaupteten, dass Evan als abhängiger Staat gilt.

Hätten sie ihn nur in der Versicherungspolice aufgeführt, hätte sie durch ihre Haftpflichtversicherung abgesichert und den Abrechnungsbetrag und sogar die Verteidigungskosten gedeckt.

Was ist eine Dachversicherung?

Die Dachversicherung, die auch als Haftpflichtversicherung bezeichnet wird, ist die relativ günstige Versicherung, die Sie vor einer Vielzahl von Umständen schützt, die Ihre aktuellen und zukünftigen Ersparnisse zunichte machen könnten. Diese Versicherung schützt Sie, falls etwas mehr kostet als die Haftungsbeschränkung für die zugrunde liegende Haftpflichtversicherung für Auto- oder Eigenheimbesitzer (und umfasst auch Schutzansprüche für Personenschäden, auch wenn sie nicht mit Auto oder zu Hause zusammenhängen). In Anbetracht dessen, dass die Schadensersatzzahlungen und -prämien für Personenschäden in mindestens 13% der Fälle 1 Million US-Dollar überschreiten, gehen Sie nicht davon aus, dass Sie die zusätzliche Deckung niemals benötigen werden.

Arten von Veranstaltungen

Sie können sich vorstellen, wie schnell eines der folgenden Ereignisse passieren könnte - und viel mehr kostet, als Sie für Ihre Auto- und Eigenheimbesitzer- oder Mieterrichtlinien gelten:

• Ihr Hund, Fluffy, beißt das Kind des Nachbarn. • Ihr Ehepartner gerät in einen Autounfall und verletzt einen Kardiologen, der keine Operation mehr durchführen kann. • Ihr Teenager veröffentlicht etwas Beleidigendes auf Facebook, Twitter oder Snapchat. • Ihr Achterdeck stürzt beim jährlichen Sommergrill unter 12 Ihrer Freunde zusammen.

Die Dachversicherung schützt Sie vor solchen Umständen, die unwahrscheinlich, aber möglich sind. Und falls doch, können sie dich auslöschen. Die gute Nachricht ist, dass der Versicherungsschutz relativ günstig ist. Dadurch ist es für Sie erschwinglich, einen Plan zu haben, der besser ist als "Ich hoffe, ich brauche das niemals."

Was bietet die Schirmdeckung?

Mit der Dachversicherung erhalten Sie die Ressourcen, die Sie benötigen, um einen Haftungsanspruch gegen Sie oder Ihre Familienangehörigen abzuwenden. Im Allgemeinen umfasst dies:

• Sachschaden und Körperverletzung • Personenschäden • Verteidigungskosten • Optional: Überhöhter / nicht versicherter Autofahrer-Schutz, der Sie schützt, wenn Sie von jemandem ohne oder mit unzureichender Versicherung verletzt werden

Einige Richtlinien bieten sogar Geld für Public Relations, um Ihren Ruf zu schützen oder zu reparieren.

Der größte Grund, warum die meisten Menschen diese Versicherung tragen, ist für die Hilfe und Unterstützung, die sie bei der Erhebung einer Rechtsverteidigung bietet, falls sie verklagt werden. Selbst schwache Fälle können viele Monate dauern, bis sie behoben sind. In dieser Zeit können Sie erstaunlichen Stress erleiden. Die Deckungshaftung übernimmt einen Großteil dieser finanziellen Belastung von Ihren Schultern.

Wie viel Abdeckung benötigen Sie?

Die Umbrella-Versicherung wird in Schritten von 1 Mio. USD verkauft. Die Prämien belaufen sich auf rund 200 USD pro Jahr pro 1 Million USD Deckung. Als grobe Faustregel gilt, dass Sie so viel Abdeckung wie Ihr Vermögen erhalten. Wenn Ihr Vermögen nicht hoch ist, Sie aber einen hohen Lohn haben, denken Sie daran, dass Sie möglicherweise Ihre zukünftigen Löhne schützen müssen. Klagen können und machen Löhne. Einige Vermögenswerte werden vor Urteilen geschützt, wie beispielsweise Altersvorsorgeeinsparungen in 401 (k) oder andere Renten- und Gesundheitspläne. Aber was genau geschützt wird, ist von Staat zu Staat sehr unterschiedlich.

Zusätzliche Tipps

Achten Sie darauf, dass zwischen den Obergrenzen Ihrer Auto- und Hausbesitzer-Versicherungspolicen und dem Ausgangspunkt Ihrer Dachdeckung keine Lücke besteht. Viele Policenarten haben unterschiedliche Kosten, Bestimmungen, Bedingungen und Deckungsgrenzen.

Machen Sie Ihre Hausaufgaben, um die Richtlinien zu vergleichen, und erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Broker. Eine Möglichkeit, die Kosten der Dachdeckung auszugleichen, besteht darin, Ihre Selbstbehalte für Hausbesitzer und Kfz-Versicherungen zu erhöhen, wodurch diese Prämien gesenkt werden.

Laut einer Studie von Consumer Reports aus dem Jahr 2013 tragen nur 10% der Hausbesitzer einen Haftpflichtschutz. Dies ist also ein Bereich, den viele Menschen übersehen haben. Weitere Bereiche Ihrer finanziellen Sicherheit, die Sie vernachlässigen können, finden Sie in diesem kostenlosen Leitfaden.

Es lohnt sich zu wiederholen: Lassen Sie sich nicht durch Unerwartetes auslöschen, vor allem, wenn die Versicherung, sich zu schützen, so günstig ist. Niemand ist vor den unerwarteten und unwahrscheinlichen Ereignissen des Lebens gefeit. Wenn Sie über eine angemessene Versicherung verfügen, können Sie sich zusätzlich zu Ihrem finanziellen Schutz beruhigen.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.

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