Hier sind die Leute aus dem Bankennetz

Jedes Jahr riskieren die rund 9 Millionen US-amerikanischen Haushalte ohne Bankkonten dreistellige Gebühren für Zahlungsanweisungen, Scheckzahlungen und Prepaid-Debitkarten, während sie die Gelegenheiten verpassen, Zinsen für ihre Ersparnisse zu verdienen. Obwohl ein neuer Bundesbericht zeigt, dass die sogenannte "Unbanked Rate" rückläufig ist, lagern in sieben Bundesstaaten über 10% der Haushalte ihr Geld vom Netz.

In den USA waren im Jahr 2015 7% der Haushalte ohne Bankverbindung, was bedeutet, dass kein Mitglied über ein Sparkonto oder Girokonto verfügte, wie der im Oktober veröffentlichte National Survey of Unbanked und Unterbanked Households der Federal Deposit Insurance Corp. Dieser Prozentsatz ist von 7,7% im Jahr 2013 und 8,2% im Jahr 2011 gesunken.

Bei den Staaten liegt der Prozentsatz der Haushalte ohne Bankkonten deutlich unterhalb des nationalen Zinssatzes. Vermont hatte 2015 den niedrigsten Anteil (1,5%) der Haushalte ohne Bankkonten, während Louisiana die höchste Rate (14%) hatte.

Daten zum Metro-Bereich

Die FDIC-Umfrage enthält Daten für 68 große Metrobereiche. Hier sind die 10 Plätze mit der höchsten Anzahl von Haushalten ohne Bankkonto im Jahr 2015 und der Prozentsatz, für den keine Konten vorhanden waren:

1. New Orleans-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17,2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14,3%)

4. Oklahoma City (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11,2%)

Die zentralen Thesen

Bei mehr U-Bahn-Gebieten gab es einen Rückgang der Raten ohne Bankkonto als einen Anstieg. Von 2013 bis 2015 ging der Anteil der Haushalte ohne Bankkonten in 35 U-Bahn-Gebieten zurück, stieg an 25 Stellen und blieb an einem Ort unverändert, wie aus einem FDIC-Datensatz von 61 U-Bahn-Gebieten hervorgeht. An einigen Orten gab es deutliche Rückgänge. In der Metro-Zone Phoenix-Mesa-Scottsdale befand sich zum Beispiel 2013 der zweithöchste Anteil der Haushalte ohne Bankkonto (16,3%). In zwei Jahren sank diese Quote auf 10,6%. Auch in der Metro-Zone Orlando-Kissimmee-Sanford, Florida, ist der Anteil der Einwohner ohne Bankeinkünfte gesunken - von 9,9% der Haushalte im Jahr 2013 auf 4,3% im Jahr 2015.

Einige Städte widersetzten sich dem Trend und verzeichneten Steigerungen. In einigen Ländern stieg der Anteil der Haushalte ohne Bankkonto deutlich an. Der U-Bahn-Bereich Austin-Round Rock im US-Bundesstaat Texas stieg von einem der niedrigsten Prozentsätze der Haushalte ohne Bankkonto (1,3%) im Jahr 2013 auf einen überdurchschnittlichen Wert von 8,6% im Jahr 2015 an hatte 2015 mit 12,3% eine der höchsten Raten von Haushalten ohne Bankkonto, noch vor zwei Jahren waren es 5,7%. Bundesweit stieg der Anteil der Haushalte in Alabama ohne Bankkonten von 9,2% im Jahr 2013 auf 12,5% im Jahr 2015.

Die unversteuerten Sätze sind im Süden am höchsten. Im Jahr 2015 befanden sich die Bundesstaaten mit dem höchsten Anteil an Haushalten ohne Bankkonto im Süden. Außerdem befanden sich neun der zehn Metrobereiche mit den höchsten Raten für 2015 ohne Bankkonto im Süden.

Kosten ohne Bankkonten

Haushalte ohne Bankkonto im Süden und anderswo müssen sich auf Bankalternativen verlassen, wie z. B. Leihgeschäfte und Einzelhändler, um Schecks zu bezahlen und Zahlungsanweisungen zu kaufen. Eine kürzlich veröffentlichte Investmentmatome-Studie ergab, dass Haushalte, die nur mit Bargeld handeln, durchschnittliche jährliche Kosten von 198,83 US-Dollar für das Einlösen von Schecks und Zahlungsanweisungen zahlen. Die Haushalte ohne Bankkonto zahlen mit vorausbezahlten Debitkarten, die eine direkte Einzahlung ermöglichen, zahlen im Jahresdurchschnitt 196,50 US-Dollar an Gebühren. Diejenigen mit vorausbezahlten Debitkarten ohne Direkteinzahlung zahlen 497,33 US-Dollar.

Für diejenigen, die Banken nutzen, kostet das durchschnittliche Girokonto ca. 150 USD pro Jahr, so die Studie. Diese Schätzung umfasst monatliche Wartungsgebühren und zwei Überziehungsgebühren. Bei einigen Konten, die geringere Kontokorrentgebühren und keine monatlichen Gebühren haben, kosten Kunden etwa 30 US-Dollar pro Jahr.

Familien, die keine Finanzinstitute nutzen, verpassen auch Sparkonten, eine nützliche Möglichkeit zum Aufbau von Notgeldern und Kreditkarten, die zur Kreditbildung beitragen können. Sie profitieren auch nicht von sämtlichen betrügerischen Schutzvorkehrungen, die staatlich versicherte Banken und Kreditgenossenschaften bieten, und können nicht auf Online- und mobile Banking-Tools zugreifen, die Zeit und Geld sparen.

Laura McMullen ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi ist Datenanalyst bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected].