Grundlegendes zu kostenlosen Credit Score Services

Um Ihren Kreditfortschritt zu überwachen, haben Sie sich möglicherweise bei einem oder mehreren kostenlosen Kredit-Score-Services angemeldet, z. B. bei Investmentmatome.

Aber dann haben Sie eine Kreditkarte oder einen Autokredit beantragt und festgestellt, dass Ihr kostenloser Score sich von Ihrem FICO-Score unterscheidet. Warum?

Viele Quellen für kostenlose Partituren verwenden VantageScore, den größten Konkurrenten von FICO. Der Zugang zu kostenlosen Scores hat jedoch in letzter Zeit boomt, und die Verbraucher haben jetzt viele Möglichkeiten, auf FICO und VantageScore zuzugreifen.

VantageScore hat den gleichen 300-850-Bereich wie FICO und berücksichtigt viele der gleichen Informationen, die Berechnungen variieren jedoch ein wenig. Beispielsweise legt VantageScore mehr Wert auf die letzten 24 Monate Ihrer Kreditauskunft als der FICO. Dies führt dazu, dass Personen mit einer kürzeren Kredithistorie mit denjenigen mit einer langen Kredithistorie gleichberechtigter sind.

Wenn Sie jedoch einen hohen FICO-Score haben, haben Sie im Allgemeinen auch einen hohen VantageScore. Alle Kreditscores basieren auf Daten von einer oder mehreren der drei großen Kreditbüros: TransUnion, Experian und Equifax.

Beachten Sie, dass Sie tatsächlich über viele Kreditpunkte verfügen, selbst innerhalb der VantageScore- und FICO-Bewertungssysteme. Sie hängen davon ab, von welchem ​​Kreditbüro die Daten zur Verfügung gestellt wurden, nach welcher Art von Kredit Sie beantragen und wann Sie die Punktzahl angefordert haben.

Wisse, wo dein Kredit steht

Erhalten Sie wöchentlich Ihren Kredit-Score. Wir helfen Ihnen dabei, Ihren Kredit zu überwachen und Ihren Fortschritt zu verfolgen.

Beginnen Sie - es ist kostenlos

Wo bekomme ich einen kostenlosen FICO-Score?

Mehrere Kreditkarten bieten ihren Kunden kostenlose FICO-Scores.

Entdecken Sie, wie es weitergeht, und bieten Sie vor kurzem kostenlose FICO-Scores für alle an, nicht nur für Kunden. Der von Discover angegebene FICO-Score ist ein Basiswert, der aus Daten von Experian abgeleitet wird.

Experian selbst ist ebenfalls in das kostenlose FICO-Spiel eingetreten. Auf Freecreditscore.com erhalten Sie einen monatlichen FICO 8-Score und Ihre Experian-Kreditauskunft (Sie können den kostenpflichtigen Überwachungsdienst ablehnen, indem Sie darauf klicken).

Wo bekomme ich einen kostenlosen VantageScore 3.0?

Mit dem kostenlosen Kredit-Score von Investmentmatome haben Sie Zugriff auf Ihren VantageScore 3.0 von TransUnion, der wöchentlich aktualisiert wird. Es bietet auch kostenlose Kreditauskunftsinformationen.

Und wie Discover hat Capital One damit begonnen, jedem, nicht nur seinen Kunden, Scores zu bieten. Capital One gibt Ihnen auch einen TransUnion VantageScore 3.0.

Einige andere persönliche Finanzwebsites bieten auch VantageScores und / oder ihre eigenen Bewertungen an. Sie können eine kostenlose Punktzahl erhalten von:

• Kredit Karma: Scores von Equifax und TransUnion, wöchentlich aktualisiert. Mit dem auf Anzeigen basierenden Modell von Credit Karma können Abonnenten andere kostenlose Dienste anbieten, einschließlich Tools zur Kreditüberwachung, Kontenüberwachung und Kreditberatung.
• Credit Sesam: Ergebnis von TransUnion, monatlich aktualisiert. Zusätzliche kostenlose Services umfassen Kreditüberwachung und -warnungen, Kredit- und Kreditanalyse sowie Informationen zu Marktpreisen.
• Credit.com: Score von Experian, alle zwei Wochen aktualisiert, und ein zweiter Score basierend auf Experian-Daten. Es bietet auch eine "Kreditkarte" und eine persönliche Beratung zum Erstellen oder Verwalten von Krediten.
• Quizzle: Ergebnis von TransUnion, alle drei Monate aktualisiert. Sie können die Punktzahl verwenden, um eine fundierte Einschätzung darüber zu erhalten, ob Sie für Kredite qualifiziert sind, oder Produktempfehlungen zu erhalten, indem Sie herausfinden, warum Sie die Kreditwürdigkeit prüfen (zum Beispiel die Identität schützen, ein Auto kaufen und eine Kfz-Versicherung kaufen). Die Website verfügt auch über Tools zum Erstellen von Krediten.
• Minze: Bietet eine Bewertung basierend auf Daten von Equifax, die alle drei Monate aktualisiert wird. Es bietet auch Dienste wie Kontoführung, Budgetierungswerkzeuge und mehr.

Überwachen Sie Ihre Punktzahl und vermeiden Sie Kosten

Unabhängig von der Bewertung, die Sie für die Überwachung wählen, ist es ratsam, Monat für Monat dieselbe Version des gleichen Kreditbüros zu verwenden. Jedes Mal, wenn Sie sich verschiedene Wertungen ansehen, ist dies nicht sehr nützlich und kann frustrierend sein. Wenn Sie jedoch im Laufe der Zeit nur ein Ergebnis sehen, können Sie eine gute Vorstellung davon erhalten, wo Sie stehen und ob Sie Ihrem Ziel näher kommen.

Fast alle kostenlosen Websites enthalten auch kostenpflichtige Produkte und versuchen Sie möglicherweise, diese zu erwerben, anstatt sich an dem kostenlosen Produkt zu halten, das Sie ursprünglich verwenden wollten. In den meisten Fällen raten Experten von einer Anmeldung ab. Es ist oft klüger, zu entscheiden, welche Services Sie kaufen möchten, und dann nach ihnen zu suchen, anstatt sich einfach für Angebote zu entscheiden, die auftauchen, nachdem Sie eine kostenlose Punktzahl erhalten haben.

Bev O’Shea ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Erin El Issa ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Personalfinanzierung für Investmentmatome beschäftigt. Folgen Sie ihr auf Twitter: @Erin_El_Issa.

Aktualisiert am 6. Februar 2017.