Höhenalarm: US-Bank steigt in den Premium-Kartenmarkt

Eine neue Premium-Reise-Kreditkarte der US-Bank ist aufgrund ihrer großzügigen Reisevorteile und ihres dreifachen Einkommens beim Kauf von mobilen Geldbeuteln möglicherweise ein entscheidender Faktor in der Branche.

Die US-amerikanische Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card, deren Veröffentlichung am 1. Mai geplant ist, bietet Vergünstigungen und Funktionen, die mit den besten Premium-Reisekarten konkurrieren können. Dazu gehört ein branchenweit hoher Reiseguthaben von 325 USD pro Jahr, der den Schaden der jährlichen Gebühr von 400 USD erheblich verringert.

Der Haken: Sie können die Karte nur beantragen, wenn Sie seit mindestens 35 Tagen Kunde der US-Bank sind, obwohl eine andere Kreditkarte der Bank mitgeführt wird. Ein Bankbeamter bestätigte, dass die Anträge später einem breiteren Publikum zugänglich gemacht werden könnten.

Die neue Karte ist aus graviertem Edelstahl gefertigt und schließt sich einer Reihe von Aktivitäten auf dem Premium-Kreditkartenmarkt an, auf denen Karten mit hohen Jahresgebühren und übergroßen Vergünstigungen für die Aufmerksamkeit von Reisenden mit hohen Ausgaben stehen. Zu den Wettbewerbern zählen die Chase Sapphire Reserve®, die Platinum Card® von American Express und die Citi Prestige® Card.

Schlagzeilenfunktionen

• Anmeldebonus: 50.000 Punkte nach $ 4.500 in den ersten 90 Tagen - im Wert von $ 750, wenn sie für Reisen eingelöst werden, die über die US Bank gebucht wurden
• Jahresgebühr: $ 400 plus $ 75 für jeden berechtigten Benutzer
• Reiseguthaben: 325 US-Dollar jährlich. Bei voller Nutzung reduziert sich die Jahresgebühr effektiv auf 75 US-Dollar. Die Gutschrift wird automatisch für Ausgaben direkt bei Fluggesellschaften, Hotels, Autovermietungen, Taxis, Limousinen, Personenzügen und Kreuzfahrtgesellschaften verwendet.
• Rewards-Preise:
  • 3 Punkte pro Dollar, die für Reisekäufe ausgegeben werden, die direkt bei denselben Unternehmen getätigt werden, die für das Reiseguthaben qualifiziert sind (Fluggesellschaften, Hotels usw.)
  • 3 Punkte pro Dollar, die für mobile Brieftascheneinkäufe ausgegeben werden
  • 1 Punkt pro Dollar, der für alle anderen Einkäufe ausgegeben wird
• Rückzahlungswert: 1 Punkt ist 1,5 Cent wert, wenn Sie für Reisen durch die US Bank einlösen, weniger, wenn Sie andere Wege einlösen.

3X Punkte für mobile Geldbörsen und Reisen

Das Hauptunterscheidungsmerkmal der US-Bankkarte ist die unbegrenzte Anzahl von 3 Punkten pro Dollar, die für den Kauf von mobilen Geldbeuteln ausgegeben wird. Dies macht sie zu einer Flatrate-Triple-Points-Karte bei Händlern, die Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay oder Microsoft Wallet akzeptieren.

In diesem Angebot geht es darum, die zukünftigen Bedürfnisse der Reisenden vorwegzunehmen, sagt Bob Daly, Senior Vice President Retail Payment Solutions bei der US Bank.

"Akzeptanz gibt es nicht überall, aber es wird schwer sein, jemanden zu finden, der vorschlägt, dass es nicht wachsen wird", sagt Daly über mobile Geldbörsen. "Das ist in dieser Hinsicht sehr zukunftsweisend." Die Prämie für Mobile Wallets spiegelt auch den Lebensstil von reisenden Fachleuten wider, die es gewohnt sind, Smartphones für die täglichen Aktivitäten zu verwenden, sagt er.

Vielleicht haben Karteninhaber schließlich einen Anreiz, herauszufinden, wie sie ihr Smartphone an den Kassen-Bezahlterminals winken können.

Karteninhaber erhalten außerdem 3 Punkte pro ausgegebenem Dollar für Reisen, die direkt bei Fluggesellschaften, Hotels und Taxis (dazu gehören Mitfahrdienste wie Uber und Lyft) und andere berechtigte Händler gebucht werden. Alle anderen Ausgaben verdienen 1 Punkt pro Dollar.

Bei der Gestaltung der Karte untersuchten Beamte der US-Bank das gesamte Reiseerlebnis und fügten Funktionen und Vorteile hinzu, um entweder Probleme während der Reise anzugehen oder Luxus hinzuzufügen, sagt Daly. „Das sind vielbeschäftigte Profis. Und dieses Segment hat wirklich eine wirklich wertvolle Belohnungskarte erwartet - und eine, die einfach zu bedienen ist “, sagt er.

Daly weist auf das Reiseguthaben in Höhe von 325 USD hin, das automatisch für die anrechnungsfähigen Reisekosten verwendet wird. Es gibt nicht die Einschränkungen, die manche Wettbewerber einhalten, z. B. nur für Airline-Ausgaben gelten. "Wir haben wirklich versucht, eine Reise von Anfang bis Ende durchzugehen und fragen:" Wie können wir helfen? ", Sagt er.

Rückzahlungsoptionen

Belohnungen werden in einer neuen US-Bank-Belohnungswährung namens Altitude-Punkte verdient. Wenn Punkte für Reisen durch das Online-Reisebüro der US-Bank eingelöst werden, das für die Einführung der neuen Karte aktualisiert wurde, sind sie 1,5 Cent pro Stück wert. Damit erhalten Sie eine effektive Belohnungsrate von 4,5% für mobile Einkäufe und Reisekosten. (Punkte können auch zu einem niedrigeren Preis für Bargeld, Geschenkkarten, Waren, Unterhaltung und Zeitschriften eingelöst werden.) Punkte verfallen nicht.

Nur wenige Karten von großen Emittenten bieten derartig lukrative Belohnungen für ein möglicherweise breites Spektrum an Ausgaben. Zum Beispiel bietet der Chase Sapphire Reserve® nur für Reisen und Restaurants dreifache Punkte. Auch mit dieser Karte können Punkte bis zu 1,5 Cent wert sein, wenn sie für Reisen eingelöst werden.

Die US-Bank bietet eine ungewöhnliche Option an, bei der es um die Einlösung von mobilen Belohnungen in Echtzeit geht. Ein System, das erstmals mit dem anderen Belohnungsprogramm der US-Bank, FlexPerks, eingeführt wurde, wird auch mit Altitude-Punkten verfügbar sein. Sie können mit Ihrem Smartphone mit Prämienpunkten bezahlen und so die Kosten eines gerade getätigten Kaufs löschen, ohne ein Online-Einlösungszentrum besuchen zu müssen.

Sie legen Ausgabekategorien und Ausgabegrenzen fest, um Angebote von der US-Bank zur Einlösung von Punkten zu erhalten. Beispielsweise können Sie einen für Supermarktkäufe über 50 USD festlegen. Wenn Ihre Transaktion an der Kasse genehmigt wird, erhalten Sie möglicherweise eine SMS, die Ihnen die Möglichkeit bietet, den Kauf mit Punkten zu bezahlen.Beantworten Sie einfach "einlösen", um das Angebot anzunehmen, und Sie erhalten eine Gutschrift für den Kauf. Diese Angebote werden immer einen Wert von mindestens 1 Cent pro Punkt haben, sagt Daly.

Berechtigung

Um für die Karte zugelassen zu werden, müssen Sie mindestens 35 Tage lang eine Beziehung zur US-Bank gehabt haben. Zu den berechtigten Konten zählen das Prüfen, Sparen, Einlagenzertifikat, Hypothek, Eigenheimkredit, Eigenmittelkredit, Fahrzeugdarlehen, persönliche Darlehen und Kreditlinien, ein privates Bankkonto oder eine von der US Bank ausgestellte Verbraucherkreditkarte.

Daly sagt, die Karte sei eine Investition in die Beziehung zu Kunden der US-Bank, obwohl neue Kunden die Karte in der Zukunft schneller erhalten könnten. "Später in diesem Jahr wird es einen viel kürzeren Zeitrahmen geben", sagt er. Während Geschäftsbankbeziehungen zunächst nicht zählen, werden sie später, sagt er.

Daly würde nicht die Art der Kreditwürdigkeit charakterisieren, die für die Genehmigung der Karte erforderlich ist. Es wird lediglich gesagt, dass die Antragsteller den üblichen Underwriting-Prozess der US-Bank durchlaufen.

Andere Vorteile und Funktionen

• Alle vier Jahre Guthabengutschrift in Höhe von bis zu 100 USD zur Erstattung der Anmeldegebühr für TSA PreCheck oder Global Entry
• 12 kostenlose Gogo-Internetkarten pro Jahr
• Zugang zur Flughafenlounge über Priority Pass Select - beschränkt auf vier Besuche pro Jahr, jedoch jeweils ein Gast
• Keine ausländische Transaktionsgebühr
• Mietwagenrabatte bei Silvercar und anderen

Was fehlt?

Partner Die Karte bietet zumindest anfangs keine Transferpartner wie Fluglinien oder Hotels für Altitude-Punkte an. "Wir sind sehr zuversichtlich, dass unsere Kunden den Wert eines Altitude-Punkts als reich genug finden werden, um keine andere Währung zu wollen", sagt Daly.

Die andere Belohnungswährung der Bank, FlexPoints, wird im Verhältnis 1: 1 zu Altitude-Punkten transferiert. Höhenpunkte können jedoch nicht in das FlexPerks-Programm übertragen werden.

Visa Unbegrenzter Flugrabatt. Die Karte befindet sich auf der Visa Infinite-Plattform, jedoch nicht mit einem bemerkenswerten unendlichen Vorteil: einem Rabatt von 100 US-Dollar beim Kauf von zwei bis fünf Hin- und Rückflugtickets für Inlandsbusse auf derselben Strecke. Daly sagt, dieser Vorteil hat einige Bedingungen, die die Verwendung erschweren, und erfüllte das Ziel der Bank in Bezug auf Benutzerfreundlichkeit nicht.

Informationen, die sich auf den Chase Sapphire Reserve® beziehen, wurden von Investmentmatome gesammelt und vom Herausgeber dieser Karte nicht überprüft oder zur Verfügung gestellt.

Gregory Karp ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ Ausgabenmart.