Variable Lebensversicherungspolice Definition & Beispiel |
Inhaltsverzeichnis:
Was es ist:
Eine Variable Lebensversicherungspolice erlaubt dem Kontoinhaber zu investieren ein Teil der für die Police gezahlten Prämie.
So funktioniert es (Beispiel):
Nehmen wir an, John Doe kauft eine variable Lebensversicherungspolice und zahlt $ 10.000 pro Jahr an Prämien. Unter den Bedingungen der Politik gehen 5.000 Dollar der 10.000 Dollar in den Todesfall - ein Scheck über 1 Million Dollar, der seiner Frau und seinen Kindern ausgehändigt wird.
Die anderen 5.000 Dollar werden in verschiedene Instrumente investiert - Aktien, Anleihen, Investmentfonds usw. Der Wert dieser Instrumente ändert sich täglich (daher der Name "variable Lebensversicherungspolice"). Wenn der Wert dieser Wertpapiere steigt, kann John diese Papiergewinne auf seine Prämien anwenden (was ihm Geld spart). Wenn die Investitionen nicht gut laufen, muss John natürlich jedes Jahr die volle Prämie von 10.000 Dollar zahlen.
Wenn die Wertpapiere wirklich schlecht abschneiden, könnte die Versicherungsgesellschaft den Wert dieser Todesfallleistung von 1 Million Dollar senken, obwohl die Der Versicherungsvertrag sollte ein Todesfallkapital (ein "garantiertes Sterbegeld") vorsehen, das seine Frau und seine Kinder erhalten, egal wie schlecht die Investitionen sind (obwohl eine absolute Garantie oft die Zahlung zusätzlicher Prämien bedeutet).
Die Investitionen in a Variable Lebensversicherungspolice wachsen steuergestützt, was bedeutet, dass Ihre Renditen zu einer höheren Rate zusammen, als wenn Sie Steuern auf die Gewinne jedes Jahr zahlen mussten. Dies kann den Betrag, der sich auf den Anlagekonten ansammelt, erheblich steigern.
Warum es wichtig ist:
Variable Lebensversicherungen sind als Wertpapiere reguliert, was bedeutet, dass Ihr Berater oder Versicherungsagent Ihnen einen Prospekt zur Verfügung stellen sollte, der die Police detailliert beschreibt sowie alle Investitionsmöglichkeiten. Das Wichtigste an diesem Instrument ist, dass der Todesfall und der Wert der Anlagen mit dem Markt schwanken können. In einigen Fällen kann sich der Versicherungsnehmer gegen den Wert der Anlagen auf dem Konto leihen. Es ist wichtig zu beachten, dass Anleger die finanzielle Stabilität des Versicherers, mit dem sie Geschäfte tätigen, berücksichtigen sollten; Rating-Services wie Standard & Poor's und AM Best helfen.
