5 Möglichkeiten, wie Paare die Grundstücksplanung jetzt angehen können

Niemand möchte darüber nachdenken, ob ein Ehepartner verstorben ist. Die Vernachlässigung, sich auf diese Möglichkeit vorzubereiten, macht das Leben umso schwieriger, wenn es passiert.

Eine Investmentmatome-Umfrage unter mehr als 2.000 verheirateten Erwachsenen ergab, dass rund ein Drittel der Paare keine Lebensversicherung hat. Und von den Erwachsenen, die über eine Lebensversicherung verfügen, geben 43% an, dass sie nicht finanziell vorbereitet sein würden, wenn sie ihren Ehepartner verlieren.

Wenn Sie jetzt einige grundlegende Schritte unternehmen, wird Ihrer Familie Sicherheit geboten, unabhängig von der Zukunft. Hier sind fünf Dinge, die Sie zur Vorbereitung tun können.

1. Bestimmen Sie, wie viel Lebensversicherung Sie und Ihre Familie benötigen.

„Die meisten Menschen gehen von der Lebensversicherung ihres Arbeitgebers zurück“, sagt Delia Fernandez, Finanzplanerin im kalifornischen Los Alamitos. Normalerweise reicht die Deckung für Familien jedoch nicht aus, und wenn Sie den Job wechseln, verlieren Sie wahrscheinlich die Richtlinie.

Um den richtigen Betrag zu schätzen, addieren Sie Ihre langfristigen finanziellen Verpflichtungen wie Hypotheken und andere Schulden. kinderbezogene Ausgaben, wie beispielsweise Tagesbetreuungskosten und Studiengebühren; und Ihr Jahreseinkommen, multipliziert mit der Anzahl der Jahre, die Sie ersetzen möchten. Ziehen Sie dann alle Vermögenswerte wie Einsparungen und den aktuellen Lebensversicherungsschutz ab, falls vorhanden. Unser Vergleichstool für die Lebensversicherung kann Ihnen den Einstieg erleichtern.

Beide Elternteile sollten eine Lebensversicherung haben, auch wenn einer von Ihnen zu Hause bleibt. Sie müssen die Kosten für den Ersatz der Dienstleistungen übernehmen, die ein Ehepartner für die Familie erbringt, z. B. Kinderbetreuung.

2. Verstehen Sie die Details der Lebensversicherungspolitik Ihres Ehepartners.

Auch wenn Sie die Finanzverwaltung Ihrem Mann oder Ihrer Frau überlassen, sollten Sie die Grundlagen des Lebensversicherungsschutzes kennen. Unsere Website-Umfrage ergab, dass verheiratete Erwachsene mit Kindern weniger wahrscheinlich als Personen ohne Kinder die politischen Details wie Höhe und Länge im Griff hatten. Achtundfünfzig Prozent derjenigen mit Kindern kannten diese Details, verglichen mit 67% der verheirateten Erwachsenen ohne Kinder.

Bei verheirateten Erwachsenen mit oder ohne Kinder kennen Frauen seltener die Bedingungen ihrer Ehepartnerpolitik. 57% der Frauen fühlten sich mit den Details zuversichtlich, verglichen mit 69% der Männer.

Bennett Keller, Nachlassanwalt und Partner bei Lathrop & Gage, LLP, in St. Louis, Missouri, sagt, Sie sollten wissen:

• Das Unternehmen, das die Richtlinie hält
• Warum wurde es gekauft?
• Wie viel Abdeckung bietet es?
• Wie viel kostet es
• Wenn die Laufzeit abläuft, vorausgesetzt, es handelt sich um eine Laufzeit-Lebensversicherungspolice
• Die Frist für die Umwandlung der Deckungssumme in eine dauerhafte Lebensversicherung, falls die Police eine Umwandlung zulässt

Überprüfen Sie den Lebensversicherungsschutz jährlich, um sicherzustellen, dass die Versicherungspolicen Ihren Bedürfnissen entsprechen, und überprüfen Sie, ob die Begünstigten noch korrekt sind, rät Keller.

"Ich nenne es persönliche finanzielle Hygiene", sagt er.

3. Schreiben Sie einen Testament.

Ein Testament ist ein juristisches Dokument, in dem Sie festlegen, wer Ihr Eigentum und Ihr Vermögen nach Ihrem Tod erhält. Sie benennen auch einen Vollstrecker oder einen persönlichen Vertreter, um Ihr Gut zu verwalten, und Sie können einen Vormund für Ihre Kinder benennen. Wenn Sie keinen Testament haben, wird Ihr Vermögen gemäß den staatlichen Erbschaftsgesetzen geregelt.

Ein Wille ist vor allem für Eltern ein Muss. In einer 2013 von Harris Interactive durchgeführten Umfrage für Rocket Lawyer gaben 70% der Erwachsenen mit Kindern unter 18 Jahren an, dass sie keine hatten.

Do-it-yourself-Software und Selbsthilfe-Bücher über Testamente sind erhältlich, aber es ist eine gute Idee, sich mit einem Nachlassanwalt in Verbindung zu setzen. Er kann Sie bei anderen kritischen Nachlassplanungsaufgaben unterstützen, z. B. bei der Einrichtung von Trusts und dem Ausfüllen von Vollmachten für Finanz- und Krankenversicherungen.

4. Bewahren Sie alle Ihre finanziellen Unterlagen an einem sicheren Ort auf, wo Sie und Ihr Ehepartner sie finden können.

Unsere Website-Umfrage ergab, dass 30% der verheirateten Erwachsenen mit Kindern und 23% der Personen ohne Kinder nicht wissen, wie sie auf alle Finanzdaten ihrer Familie zugreifen können.

„Zwanzig bis 40% von dem, was ich nach dem Tod eines Menschen tue, ist die Navigationsarbeit, um herauszufinden, wo alles ist“, sagt Keller. "Es wird eine Schnitzeljagd."

Bewahren Sie wichtige Finanzdokumente und Notfallkontakte an einem sicheren Ort auf und stellen Sie sicher, dass Sie beide wissen, wo sie sich befinden.

Fernandez schlägt vor, eine Kurzanleitung für die erste Seite zu erstellen, die Informationen zu Bankkonten, Lebensversicherungsgesellschaften und Versicherungsnummern sowie den Ort wichtiger Dokumente enthält.

Einem Kunden, der kürzlich einen Ehepartner verloren hat, gegenüber zu sitzen, ist hart genug, sagt Carrie Houchins-Witt, Finanzplanerin in Coralville, Iowa. "Wenn es um so viele Emotionen und logistische Probleme geht, ist das Aufspüren von Kennzahlen das letzte, was wir tun wollen."

5. Sprechen Sie mit Ihrem Ehepartner über die endgültigen Wünsche.

Die Investmentmatome-Umfrage ergab, dass verheiratete Erwachsene mit Kindern die Wahrscheinlichkeit, dass die endgültigen Wünsche ihres Ehepartners, einschließlich der Präferenzen hinsichtlich der Bestattung und der Einäscherung, bekannt sind, im Vergleich zu Erwachsenen ohne Kinder (55% vs. 73%) seltener war.

Und manche Leute haben sehr spezifische Wünsche. „Ich habe mir Leute sagen lassen, in welchem ​​Anzug sie begraben werden wollten, und dies in die Nachlassplandokumente aufnehmen“, sagt Keller.

Das Problem ist, dass Familien die Nachlassdokumente normalerweise erst nach der Beerdigung ansehen.

Schriftliche Anweisungen sind besonders für gemischte Familien wichtig, sagt Keller.Konflikte können zwischen Kindern aus verschiedenen Ehen entstehen, wenn die Ungewissheit darüber besteht, was ein Elternteil wollte.

Bitten Sie Ihren Ehepartner, die letzten Wünsche aufzuschreiben und zu wissen, wo die Anweisungen aufbewahrt werden.

Es macht keinen Spaß, über das Lebensende zu sprechen, aber es sollte eine der höchsten persönlichen Prioritäten im Bereich Finanzen sein. Die Zeit, die Sie jetzt auf die finanzielle Notlage der Familie vorbereiten, kann Ihre Angehörigen vor zusätzlichem Herzschmerz bewahren, wenn etwas passiert.

„Eines der besten Geschenke, die Sie Ihrer Familie geben können, ist ein Gefühl der Sicherheit“, sagt Houchins-Witt.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Dieser Artikel erscheint auch auf USAToday.com.

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