Was macht ein Finanzberater und brauche ich einen?

Ein Finanzberater kann alles sein, von einem Personal, das ein personalisiertes, praktisches Management bietet, bis zu einem sogenannten Robo-Advisor, der automatisierte, computergestützte Lösungen bietet. Zu dieser breiten Palette gehört das immer beliebter werdende Hybridmodell, das automatisierte Beratungsdienste mit Personalberatern kombiniert, die Sie bei Fragen kontaktieren können.

Hier sehen Sie alle drei Arten von Finanzberatern und wann Sie welche auswählen könnten:

Was macht ein Robo-Berater?

Wenn Sie in den Ruhestand oder ein anderes Ziel investieren möchten, kann ein Robo-Advisor eine großartige Lösung sein. Sie sind fast immer die kostengünstigste Option, und ihre Computeralgorithmen erstellen und verwalten ein Anlageportfolio für Sie. Was Sie von einem Robo-Advisor erwarten sollten:

• Ihre erste Interaktion wird höchstwahrscheinlich ein Fragebogen des Unternehmens sein, das Sie als Anbieter ausgewählt haben. Die Fragen helfen, Ihre Ziele zu identifizieren, Präferenzen zu investieren und Risikobereitschaft zu schaffen.
• Auf der Grundlage der von Ihnen bereitgestellten Informationen empfiehlt der Algorithmus des Robo-Advisor ein Anlageportfolio, das normalerweise aus preiswerten Exchange Traded Funds und Indexfonds besteht.
• Einige Berater bieten Finanzplanungsressourcen an. Die meisten werden Ihre Investitionen automatisch wieder ins Gleichgewicht bringen und Maßnahmen ergreifen, um Ihre Investitionssteuerrechnung zu reduzieren.

Benötigen Sie einen Robo-Advisor?

Robo-Berater sind aufgrund ihres kostengünstigen und einfachen Einstiegs für viele Verbraucher eine gute Wahl:

Sie müssen mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen Sie sind sich jedoch nicht sicher, wo Sie anfangen sollen.

Sie möchten von den Aktienmarktrenditen profitieren Aber haben Sie nicht viel Zeit, um zu untersuchen, wie Sie investieren.

Sie haben einen Pauschalbetrag, den Sie investieren und wachsen möchten für ein oder mehrere zukünftige finanzielle Ziele.

Sie können zunächst mit einem Robo-Advisor beginnen und später einen Mitarbeiter für eine umfassende Planung einstellen.

" Bereit anzufangen? Schauen Sie sich auf unserer Website die besten Robo-Berater an.

Was macht ein Finanzberater?

Der Begriff "Finanzberater" bezieht sich auf Personen mit einer Vielzahl von Bezeichnungen, darunter ein zertifizierter Finanzplaner oder ein eingetragener Anlageberater. Folgendes ist zu erwarten:

• Dieser Fachmann bietet eine ganzheitliche Planung und Unterstützung, um Sie beim Erreichen finanzieller Ziele zu unterstützen. Durch die Einstellung einer Person können Sie einige (wenn nicht alle) der Aufgaben übernehmen, die mit der Verwaltung Ihrer Finanzen verbunden sind.
• Sie führen ausführliche Gespräche über Ihre Finanzen, über kurz- und langfristige Ziele, bestehende Investitionen und die Risikotoleranz unter anderen Themen.
• Ihr Berater erstellt gemeinsam mit Ihnen einen auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Plan: Vorsorgeplanung, Anlagehilfe, Versicherungsschutz usw.

Benötigen Sie einen Finanzberater?

Menschenberater kosten im Allgemeinen mehr als Robo-Berater, aber Sie entscheiden sich vielleicht dafür, wenn Ihre Bedürfnisse komplexer werden:

Sie sind gerade dabei oder planen eine große LebensveränderungB. heiraten oder geschieden werden, ein Baby haben, ein Haus kaufen, auf alternde Eltern aufpassen oder ein Unternehmen gründen.

Ihre Investitionen sind gewachsen oder Ihr Finanzleben hat an Komplexität gewonnen über das, was ein Robo-Advisor oder Hybrid bewältigen kann.

Sie möchten, dass jemand Sie zur Rechenschaft ziehen oder die Realität überprüfen lässt ob Ihr Finanzplan umfassend genug ist.

Beauftragen Sie einen Berater, mit dem Sie gut arbeiten können, und natürlich einen, der qualifiziert ist - idealerweise ein Treuhänder, was bedeutet, dass Sie Ihre Interessen zuerst stellen müssen.

»Wo solltest du anfangen? Lesen Sie mehr darüber, wie Sie einen Finanzberater auswählen.

Was macht ein hybrider Finanzberater?

Die meisten Robo-Advisor-Unternehmen bieten jetzt einen Hybrid-Service an, der Aspekte der Robo-Advisor- und Human Advisor-Modelle kombiniert. Erwarten Sie täglich Zugriff auf eine kostengünstige, automatisierte Verwaltung Ihres Portfolios sowie auf persönliche Berater, um bei Bedarf personalisierte Unterstützung zu erhalten.

Sie können etwas mehr bezahlen, wenn Sie einen menschlichen Berater kontaktieren möchten. Dennoch sind die Kosten viel niedriger als die Arbeit mit einem menschlichen Berater in Vollzeit.

Benötigen Sie ein Hybrid-Robo-Human-Modell?

Für manche Menschen passt ein Kombinationsmodell perfekt. Betrachten Sie eine, wenn:

Sie möchten die Kosten niedrig halten und gleichzeitig mit einem Menschen diskutieren, Sei es für die Finanzplanung, für das Besprechen von Zielen oder einfach für die Versicherung.

Sie jonglieren mit finanziellen Zielen und haben nur begrenzte Mittel. Die Robo-Advisor-Oberfläche in Verbindung mit dem Zugriff auf Ratschläge von Menschen kann Ihnen dabei helfen, Prioritäten zu setzen.

Die Anzahl der Berater und deren Verfügbarkeit kann je nach Anbieter stark variieren. Überlegen Sie sich also, wie häufig Sie Ratschläge erhalten möchten und wie - beispielsweise per Chat, E-Mail oder Telefon.

»Wie vergleichen Hybride, Robo-Berater und menschliche Berater? Finden Sie einen Berater, der für Sie funktioniert.

Was kommt als nächstes?

• Wollen Sie etwas unternehmen?

  Finden der richtige Finanzberater für Sie

• Willst du tiefer tauchen?

  Lernen Wie viel kostet ein Finanzberater

• Möchten Sie Verwandte erkunden?

  Sehen wie viel für den Ruhestand sparen