Was bedeutet es, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen?

Wenn Sie mit Schulden in Schwierigkeiten geraten, müssen Sie möglicherweise einen Schuldenausgleich vereinbaren. Zwar ist das alles andere als eine ideale Situation, aber die Schuldenregelung kann Ihnen zumindest einen sauberen Schiefer für die Zukunft bieten, obwohl dies für Ihre Kreditwürdigkeit ein Risiko darstellt und steuerliche Auswirkungen hat.

Warum befinden Sie sich in der Schuldentilgungsphase?

Um die Schuldenregelung zu verstehen, sollten Sie verstehen, wie Sie hier gelandet sind. Möglicherweise haben Sie Ihren Job verloren, mussten sich um ein Familienmitglied kümmern oder waren einfach unverantwortlich, was Ihre Ausgaben oder Kreditgewohnheiten angeht. Sie haben wahrscheinlich mehrere Zahlungen mit Kreditkarten und anderen Kreditformen verpasst. Ihre Kreditwürdigkeit hat gelitten.

Sie haben einen Punkt erreicht, an dem einige, wenn nicht alle Konten in Sammlungen gespeichert wurden. Sie wissen, dass Sie die Schulden niemals bezahlen können. Sie sind wahrscheinlich eher bereit für die Begleichung von Schulden als für den Konkurs.

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Bist du in Sammlungen?

Möglicherweise befinden Sie sich zu diesem Zeitpunkt noch nicht im internen Inkassosystem Ihrer Gläubiger. Wenn das Kreditkartenunternehmen immer noch mit Ihnen und nicht mit einem externen Inkassounternehmen in Kontakt tritt, haben Sie einen gewissen Einfluss. Das Kreditkartenunternehmen möchte den Inkasso nicht an eine Agentur auslagern oder für ein paar Cent auf den Dollar verkaufen.

Wenn es auslagert, erhält es nur etwa 60% der gesammelten Beträge. Dieser Sammler wird entweder die Schulden für Notfälle „bearbeiten“ (er erhält 25% bis 40% von dem, was er von Ihnen kassiert).

Das ist für das Unternehmen besser als der direkte Verkauf der Schulden, die möglicherweise nur 10 Cent pro Dollar einbringen. Der Sammler hofft, mehr als das von Ihnen zu sammeln und einen Gewinn zu erzielen.

Verhandeln Sie für sich

Der erste Schritt besteht darin, den Gesamtbetrag zu bestimmen, den Sie auf allen Konten bezahlen können. Dann können Sie entweder die Abrechnung selbst versuchen und verhandeln oder sich an eine Schuldenregulierungsagentur wenden, um die Arbeit zu erledigen.

Wenn Sie den Deal selbst aushandeln, können Sie entweder mit jedem Gläubiger eins zu eins gehen oder sie gegeneinander ausspielen. Wenn Sie im Einzelgespräch gehen, sagen Sie ihnen, dass Sie wissen, wie die Schuldentilgung funktioniert, und fragen Sie, mit welchem ​​Rabatt die gesamte Schuld verschwinden kann. Holen Sie sich Angebote von allen und sehen Sie, ob Sie es schaffen können.

Wenn nicht, kehren Sie so lange zurück, bis Sie etwas erhalten, das funktioniert. Wenn Sie nicht dort ankommen, stellen Sie eine Schuldnerfirma ein.

Sie können auch eine Telefonkonferenz durchführen. Holen Sie alle Ihre Gläubiger zu einem Anruf und sagen Sie: „OK, Sie alle wissen, dass ich in Schwierigkeiten bin. Ich habe X Dollar, um jeden zu bezahlen. Sie müssen jetzt untereinander entscheiden, wie das Geld verteilt wird. Geh. “Es kann funktionieren oder nicht. Es ist jedoch einen Versuch wert.

Sie haben eine gewisse Hebelwirkung, weil Ihre Kreditwürdigkeit bereits misshandelt wurde - sie können Sie an diesem Punkt nicht wirklich bedrohen, und sie wissen es. Leider werden die abgerechneten Konten bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.

Nachteile

Dieser Prozess hat einen Nachteil, den Sie bei der Berechnung berücksichtigen müssen. Jede Schuld, die beglichen wird, wird zum steuerpflichtigen Einkommen. Wenn Sie also Schulden in Höhe von 20.000 US-Dollar haben und Ihr Schuldenabwicklungsgeschäft 8.000 US-Dollar zahlen muss, wird der IRS die Differenz von 12.000 US-Dollar als steuerpflichtiges Einkommen betrachten.

Der Nachteil bei der Verwendung einer Schuldenregulierungsfirma besteht darin, dass sie möglicherweise nicht transparent sind, wie viel von der Abrechnung den Gläubigern zugute kommt und wie viel ihnen. Bestehen Sie auf Transparenz und Gebühren. Sie erhalten außerdem einen monatlichen Zahlungsplan bei der Schuldenregulierungsfirma, der Ihre Zahlungen abzüglich ihrer Gebühren an die Gläubiger weiterleitet.

Bild der Schuldentilgung über Shutterstock.