Was ist ein Zielfonds und wann sollten Sie in einen Fonds investieren?
Was sind Investmentfonds? Einfach erklärt! | Finanzlexikon
Inhaltsverzeichnis:
- Was sind Zielfonds?
- Warum in Zielterminkonten investieren?
- Wie Ziel-Fonds funktionieren
- Wie investiert man in Zielfonds?
- Was kommt als nächstes?
- Start investieren
- Lernen wie in Investmentfonds investieren
- Verstehen Der Unterschied: Zieltermin v. Robo Advisors
Target-Date-Fonds sind eine Vorsorgeoption, die den Anlegern ein „Set it and forget it“ -System bietet, die den Anlegern zwei Kopfschmerzen bereitet: Die Entscheidung über einen Vermögensmix und die Anpassung der Anlagen im Zeitablauf.
Diese Art von Fonds - auch als Lebenszyklusfonds oder Zielrentenkasse bezeichnet - zielt darauf ab, das richtige Gleichgewicht zwischen dem zum Aufbau von Wohlstand erforderlichen Risiko und den sichereren Wetten zum Schutz eines wachsenden Nestes zu finden. Der Fonds gleicht Ihr Portfolio automatisch mit der richtigen Mischung aus Aktien, Anleihen und Geldmarktkonten aus, wenn Sie älter werden.
Was sind Zielfonds?
Zu Beginn Ihres Arbeitslebens ist ein Zielfonds in der Regel auf Wachstum ausgerichtet, da er ein viel größeres Segment in Aktien als in festverzinsliche Anlagen wie Anleihen hat, die sicherer sind und geringere Renditen erzielen. Wenn Ihr Rentenjahr näher rückt, verlagert sich der Fonds schrittweise hin zu mehr Anleihen, Geldmarktkonten und anderen Anlagen mit geringerem Risiko.
Es handelt sich dabei um Investmentfonds, die von anderen Investmentfonds (im Geschäft als "Dachfonds" bekannt) einkaufen, um ein vielfältiges Portfolio aufzubauen. Während Sie festlegen und vergessen, aktualisiert der Fonds Ihre Vermögensallokation über die Jahre.
Ihr Ruhestandsjahr ist das „Zieldatum“ der meisten dieser Fonds, und die Fonds werden zweckmäßigerweise so benannt, dass sie Ihrem geplanten Ruhestandsjahr entsprechen. Angenommen, Sie sind 35 Jahre alt und planen, bis zum Alter von 67 Jahren zu arbeiten, was 2049 der Fall sein würde. Sie würden den Anbieter mit einem Fonds wählen, dessen Name dem Jahr am nächsten liegt, das Ihrem Ruhestandsdatum am nächsten liegt. Die meisten Fonds werden in Schritten von fünf Jahren benannt. In diesem Beispiel wählen Sie einen Target 2050-Fonds.
" Bereit anzufangen? Siehe unsere Liste der besten Investmentfondsmakler
Warum in Zielterminkonten investieren?
Der Hauptanreiz von Zielterminfonds ist ihre Einfachheit. "Wenn Sie darüber nachdenken, Geld zusammenzubringen, wie Sie eine gute Mahlzeit zubereiten würden, ist Asset Allocation die Wahl der Zutaten", sagt Laura Scharr-Bykowsky, Principal bei Ascend Financial Planning, LLC, einem Finanzplanungsunternehmen in Columbia, South Carolina. Mit Ziel-Termin-Mitteln "ist es eine Instant-Mahlzeit - sie haben alle Zutaten für Sie zusammengestellt."
Convenience ist ein wichtiger Grund, warum viele Amerikaner bereits Zielfonds haben.
Ihre Bequemlichkeit ist ein großer Grund, weshalb viele Amerikaner bereits Target-Date-Fonds besitzen, obwohl viele es vielleicht nicht wissen. Target-Date-Fonds sind für viele Anbieter von arbeitgebergestützten Pensionsplänen wie 401 (k) -Konten der bevorzugte Ausfallplan. Nach Angaben des Investment Company Institute hatte Ende 2014 rund die Hälfte aller 401 (k) -Plan-Teilnehmer mindestens einen Teil ihrer Barmittel in Zielfonds investiert, und dieser Trend dürfte steigen.
Ein weiterer Vorteil der Target-Date-Fonds besteht darin, dass sie die Anleger daran hindern, ihr eigener schlimmster Feind zu sein, indem sie zu sehr auf die Wendungen und Wendungen des Marktes reagieren, was häufig zu hohen Käufen und niedrigen Verkäufen führt.
"Im Jahr 2008 hielten die meisten 401 (k) -Inhaber an ihrem Plan fest, während in der Parallelwelt der Do-it-yourself-Investoren die Emotionen das Beste aus ihnen herausholten", sagt Finanzberater Jonathan Broadbent, Gründungspartner von Plan Partner in Beachwood, Ohio. Diejenigen, die den Markt verlassen haben, haben ihre Fähigkeit beeinträchtigt, von dem langen Bullenmarkt zu profitieren, der auf die Krise folgte, sagt Broadbent.
Wie Ziel-Fonds funktionieren
Target-Date-Fonds können eine schnelle Mahlzeit für das Portfoliomanagement darstellen, aber Rezepte und Zutaten können in Ihrem Angebot sehr unterschiedlich sein.
Ein Merkmal aller Zielterming-Fonds ist ihr „Gleitpfad“ oder wie die Fonds von einem hohen Anteil risikoreicherer Aktienfonds zu sichereren Anlagen wie Anleihen abfallen und dann landen, um Ihre Vermögensallokation bei ihrem konservativsten Mix einzufrieren Notgroschen
Ein Fonds kann beispielsweise mit einer umfangreichen Mischung aus inländischen und globalen Aktienfonds beginnen, die 90% der Gesamtinvestition ausmachen. Im Ruhestand machen Aktienfonds jedoch nur 30% der Gesamtinvestitionen aus, während festverzinsliche Anlagen wie Anleihen und kurzfristige Fonds den Rest ausmachen. Die Anbieter bieten eine differenziertere Auswahl an Strategien und Kombinationen für die endgültige Vermögensallokation.
Eine wichtige Frage, die Sie bei der Auswahl eines Fonds mit Zieltermin stellen müssen: Ist dies ein Zielfonds, bei dem der Gleitpfad Ihre Vermögensallokation in dem Jahr, in dem Sie in Rente gehen möchten, einfriert, oder ein Fonds, der den Glide-Pfad für 10 fortsetzt Jahre oder mehr nach der Pensionierung, bevor Sie Ihre Vermögensallokation einfrieren? Die Philosophie von "Through" -Fonds lautet, dass das Leben (hoffentlich) nicht mit dem Ruhestand endet. Möglicherweise haben Sie noch 20 Jahre oder mehr an Lebenshaltungskosten, und der Gleitpfad zu sichereren Investitionen sollte dies widerspiegeln.
Unterschiedliche Durchlauffonds können den Gleitpfad um 10, 15 oder 20 Jahre nach der Pensionierung verlängern. Wählen Sie also einen Fonds, der für Ihre Pensionsziele geeignet ist.
Wie investiert man in Zielfonds?
Es gibt drei Möglichkeiten, in einen Zielfonds zu investieren. Wie oben erwähnt, sind Zielterminfonds eine übliche voreingestellte Wahl für 401 (k). Wenn Sie über eine 401 (k) verfügen und niemals den Inhalt geändert haben, besteht eine gute Chance, dass Sie bereits einen Zielfonds haben.
Sie können auch ein Brokerage-Konto bei einem Fondsmanager oder Online-Broker eröffnen, um Zielfonds zu kaufen.Oder Sie können eine direkt von einem Fondsanbieter wie Vanguard, Fidelity oder T. Rowe Price kaufen, aber Ihre Auswahl kann eingeschränkt sein.
Der Fonds erfordert möglicherweise ein Mindestinvestitionsvolumen von 500 bis 3.000 USD oder mehr. Einige Fonds verzichten jedoch auf das Investitionsminimum, wenn Sie monatlich auf Ihr Konto einzahlen.
Andere wichtige Dinge zu beachten:
Wie viel kostet es? Berücksichtigen Sie neben der ursprünglichen Einzahlung auch die laufenden Gebühren, die Sie zahlen. Die Kosten eines Investmentfonds werden als Kostenquote bezeichnet, eine jährliche Gebühr, ausgedrückt als Prozentsatz Ihrer Investition - oder, wie der Name vermuten lässt, der Anteil Ihrer Investition, der den Kosten des Fonds zugute kommt. Je höher die Gebühren, desto mehr Kosten können die Gesamtrendite schmälern.
Der durchschnittliche Zielterminfonds wies nach Angaben des Investment Company Institute im Jahr 2016 eine Kostenquote von 0,51% auf. Diese Gebühren können jedoch zwischen 0,1% und mehr als 1,5% liegen. Der Preisunterschied dreht sich häufig darum, ob der Fonds von günstigeren passiven Anlagestrategien oder kostspieligeren aktiv verwalteten Konten abhängt.
Wissen, was drin ist Vergleichen Sie nicht nur die Ausgaben, sondern auch die Anlagephilosophie der Fonds. Verstehen Sie, dass zwei gleichnamige 2050-Fonds sehr unterschiedliche Strategien haben können, um Ihre Anlagen von einer stärkeren Mischung aus Aktien in Richtung Anleihen zu wechseln, wenn Sie älter werden. Die Asset-Allocation-Strategie kann je nach Risikobereitschaft zu konservativ oder nicht konservativ genug sein. (Dies ist auch ein guter Grund, Ihre 401 (k) zu öffnen und zu prüfen, ob andere Zielfonds zur Verfügung stehen, die besser als die Standardauswahl sind.)
»Aktiv vs. Passiv investieren: Was ist der Unterschied?
Besser nicht ganz "vergessen". Während das Setzen und Vergessen von Zielterminfonds ein entscheidendes Merkmal ist, empfehlen Experten, sich einmal im Jahr einen Überblick über die Wertentwicklung Ihres Fonds zu verschaffen, um sicherzustellen, dass er für Sie noch funktioniert. Schauen Sie sich auch andere Anlagen an, die Sie halten. Wie passen diese Vermögenswerte und Ihr Zielfonds zusammen? Wenn Sie nicht wissen, besteht das Risiko, dass die Anlageklassen doppelt eingetaucht werden, selbst wenn Sie denselben Fonds zweimal kaufen, warnen Experten. Eine jährliche Überprüfung Ihres Gesamtportfolios könnte solche Probleme erkennen.
Denken Sie daran, dass die wachsende Beliebtheit von Target-Date-Fonds nicht bedeutet, dass sie narrensicher sind: Alle Anlagen sind mit Risiken verbunden, und Target-Date-Fonds bilden keine Ausnahme. Aber für viele Anleger ist der One-Stop-Convenience-Fonds die richtige Wahl.
