So navigieren Sie zum Abschluss des Hypothekendarlehens

Hypothekenabschluss, manchmal auch als Abrechnung bezeichnet, bedeutet, dass Sie die Dokumente unterschreiben, um ein Haus zu kaufen. Denken Sie daran, wie viel Papierkram Sie unterschreiben mussten, um ein neues Auto zu kaufen? Multiplizieren Sie dies mit einem Faktor, der knapp unter unendlich ist, um eine Vorstellung davon zu bekommen, mit wie viel Papierarbeit Sie während des Hypothekenabschlussprozesses konfrontiert sind.

Einige Abwicklungsbeauftragte haben papierlose Schließungen eingeführt, aber die Branche hat sich nur langsam verändert. Wahrscheinlich spuckt ein Drucker für Sie einen Stapel warmes Papier aus.

Die 30-jährige Entscheidung

Möglicherweise planen Sie nicht, 30 Jahre in Ihrem Haus zu bleiben, aber wenn Sie eine traditionelle Hypothek aufnehmen, verpflichten Sie sich, eine 30-jährige Schuld zu zahlen. Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um die Zinsen zu berücksichtigen, die Sie in den ersten fünf Jahren zahlen werden. Dann wird es Sie treffen: Das ist wirklich eine große Sache - so groß, dass Sie es vielleicht nicht alleine machen wollen.

Lassen Sie sich von einem Hypothekenexperten beraten

Der Abschlussanwalt vertritt den Verkäufer oder den Darlehensgeber, nicht Sie. Wenn in Ihrem Bundesstaat kein Anwalt eines Käufers beim Schließen anwesend ist, nehmen Sie einen Immobilienmakler oder jemanden mit, der den Prozess kennt. Dies ist definitiv eine Zeit, in der keine Frage unbeantwortet bleiben sollte. Stellen Sie sicher, dass Sie die Details von allem, was Sie unterschreiben, verstehen.

Was während des Hypothekenabschlusses zu erwarten ist

Von Anfang bis Ende finden Sie hier eine Checkliste für den Abschlusszeitraum. Die Zeit vom unterzeichneten Vertrag bis zum Kreditabschluss umfasst normalerweise 30 bis 60 Tage.

• Bringen Sie den unterschriebenen Kaufvertrag zu Ihrem Kreditgeber und beginnen Sie mit der Fertigstellung Ihres Darlehens. Zu diesem Zeitpunkt überlegen Sie, ob Sie Ihren Zinssatz einschließen möchten. Der Kreditgeber gibt Ihnen einen Darlehensvoranschlag (vorgeschrieben durch die TRID-Vorschriften „Know Before You Owe“), in dem die Bedingungen und Kosten Ihres Darlehens innerhalb von drei Tagen aufgeführt sind.
• Bestellen Sie eine Hausinspektion und vielleicht eine Radon- und Termiteninspektion. Versuchen Sie, sie zu planen, damit Sie sie mitnehmen können.
• Bestätigen Sie, dass Ihr Kreditgeber eine Beurteilung bestellt hat.
• Verfolgung von Angelegenheiten, die bei der Hausinspektion aufgedeckt wurden.
• Verfolgen Sie Fristen für eventuelle Eventualitäten, bei denen es sich um Verkaufsbedingungen handelt, die im Rahmen des Vertrags ausgehandelt werden, z.
• Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter, um eine Richtlinie für Hausbesitzer festzulegen, die am Tag des Schließens wirksam wird.
• Planen Sie Dienstprogrammübertragungen und füllen Sie ein Formular zur Adressänderung aus. Beachten Sie andere bewegliche Details.
• Wurde der Schlusstermin festgelegt? Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wo die Schließung stattfindet und wie Sie dorthin gelangen.
• Lesen Sie die offizielle Abschlusserklärung vor dem Abschlussdatum, um alle Bedingungen und Gebühren zu überprüfen, die bei der Unterzeichnung fällig werden. Vergleichen Sie es mit der Darlehensschätzung, die Sie zuvor erhalten haben. Wenn es eine Diskrepanz gibt, sprechen Sie sofort mit Ihrem Kreditgeber.
• Informieren Sie sich darüber, wie viel Sie für die Abschlusskosten zahlen müssen - und wie Sie bezahlen (Bankscheck, beglaubigter Scheck, Überweisung usw.).

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• Eventualverbindlichkeiten ausschließen.
• Bestätigen Sie mit dem Darlehensgeber, dass der Hypothekendarlehensprozess zum geplanten Abschlussdatum abgeschlossen ist.
• Führen Sie einen Tag vor dem Schließen einen Rundgang durch die Wohnung durch, um sicherzustellen, dass sie in einwandfreiem Zustand ist. Wenn ein Problem auftritt, muss Ihr Agent den Verkäufer sofort kontaktieren, um mögliche Abhilfemaßnahmen oder Anpassungen beim Schließen zu besprechen.
• Stellen Sie fest, ob zum Abschluss zusätzliche Informationen oder Unterlagen erforderlich sind.
• Bringen Sie einen Lichtbildausweis mit und schließen Sie das Geld ab.
• Unterzeichnen Sie einen Berg Papierkram.
• Holen Sie sich die Schlüssel!

Vergleichen Sie die Hypothekenzinsen

Was ist der Deal mit einer Hausgarantie?

Als Teil des Hypothekenabschlussprozesses wird Ihnen möglicherweise die Option zum Kauf einer Eigenheimgarantie angeboten. Eine typische Basisgarantie kann laut Realty Times etwa 500 US-Dollar pro Jahr betragen. Wie bei jedem anderen Servicevertrag, der mit einem größeren Kauf angeboten wird, hat er Vor- und Nachteile:

• Vorteile: Sie erhalten wahrscheinlich vergünstigte (aber wahrscheinlich nicht kostenlose) Serviceanfragen sowie die Reparatur oder den Austausch von Geräten und wichtigen Systemen wie Elektro-, Sanitär-, Klima- und Ofenanlagen. Eine Heimgarantie kann etwas mehr Sicherheit bieten, insbesondere wenn Sie ein in Not geratenes Objekt erworben haben.
• Nachteile: Es gibt immer Kleingedrucktes. Lesen Sie unbedingt die Ausschlüsse und Einschränkungen. Sie können Ihren Dienstanbieter wahrscheinlich nicht auswählen, und für einige Dienste fallen möglicherweise zusätzliche Gebühren an.

Bereiten Sie sich auf das Unerwartete vor

Es kann einschüchternd sein, sich an einem Tisch mit Dokumentenstapeln zu versammeln. Trinken Sie eine Tasse Kaffee, plaudern Sie ein paar Augenblicke und machen Sie es sich bequem. Nehmen Sie sich so viel Zeit, wie Sie alles genau lesen müssen.

Es könnte kurzfristige Störungen geben. Eine Gebühr hier oder dort kann von der ursprünglichen Schätzung abweichen, und Sie verdienen eine vollständige Erklärung aller Änderungen. Ihr Zinssatz könnte sich ändern, sofern Sie nicht für eine Zinssatzsperre bezahlt haben. (Haben Sie es schriftlich?) Meistens läuft das Schließen reibungslos, aber wenn die Dinge außer Kontrolle geraten, bleiben Sie ruhig. Sie können nicht gezwungen sein, den Deal abzuschließen, wenn Sie sich plötzlich unwohl fühlen.

Wenn Sie sich entscheiden, zu gehen, fragen Sie, wie viel Geld es kostet. Es ist fast sicher, dass Sie durch Treuhandkonto das ernsteste Geld verlieren - und es kann zu einem zusätzlichen Schaden für einen Vertragsausfall kommen. Es ist keine Entscheidung, leichtfertig zu sein.

Jetzt, da Sie diesen kleinen Moment des Dramas hatten, entspannen Sie sich. Erwarten Sie, dass die Dinge gut laufen.Sie sind nur viel näher an der Schlüsselübergabe für Ihr neues Zuhause.

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Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Dieser Artikel wurde am 29. Juni 2016 aktualisiert. Er wurde ursprünglich am 7. April 2016 veröffentlicht.