Was die neuen Kreditkartenregeln für Sie bedeuten ... und Ihr Portemonnaie |

Im Februar 2010, viele neue Verordnungen, alle "

Steigende Zinsen und hohe Gebühren von Kunden (neben anderen Praktiken) können einen enormen Gewinn für die Bank bedeuten, schaden aber auch den Verbrauchern. In der Tat belasteten die Banken in den USA im vergangenen Jahr Kunden mehr als 38,5 Milliarden Dollar an Gebühren für Debit- und Kreditkarten, ein Rekord. Die Banken bezeichneten diese Gebühren als Service für ihre Kunden, was ihnen die Peinlichkeit erspart, ihre Karte abzulehnen. Verbraucherrechtsverbände nennen es missbräuchliches Verhalten, das auf die am meisten gefährdeten Personen abzielt.

Mit der Einführung des Kreditkartenverantwortlichkeits-, Verantwortlichkeits- und Offenlegungsgesetzes hat Washington zugehört und einige strenge Richtlinien zum Schutz der Verbraucher aufgestellt. Diese neuen Regeln werden auch die Rentabilität von Kreditkarten für Banken beeinträchtigen.

Viele Banken nutzen Schlupflöcher, um entgangenes Einkommen auszugleichen, über das die Verbraucher Bescheid wissen müssen. Tatsächlich haben viele in den Monaten vor diesen neuen Regeln alle Zinsen und Gebühren erhöht, manchmal ohne wirklichen Grund, in Erwartung der neuen Beschränkungen.

Wie schützt man sich also? Über die neuen Änderungen informiert werden. Wir werden alle Bestimmungen des Kreditkartengesetzes durchgehen und was genau sie für Sie und Ihren Geldbeutel bedeuten.

1) Mehr Zeit zu bezahlen. Sie haben vielleicht bemerkt, dass es ein bisschen mehr Kissen gibt wenn es darum geht, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Seit August letzten Jahres müssen Kartenunternehmen mindestens 21 Tage vor Fälligkeit der Rechnung eine Abrechnung senden. Darüber hinaus mussten die Banken ihre Zahlungstermine vereinheitlichen. Nun wird Ihr Fälligkeitsdatum immer am selben Tag des Monats (nicht früher als 17:00 Uhr - eine weitere Änderung) auftreten, und wenn das Fälligkeitsdatum der Zahlung auf das Wochenende oder einen Feiertag fällt (wenn Banken keine Zahlungen ausführen), Sie müssen bis zum folgenden Geschäftstag Ihre Zahlung leisten.

2) Vorankündigung von Tarifwanderungen. Eine weitere Änderung, die im August in Kraft trat, besteht darin, die Kartenkunden 45 Tage im Voraus zu informieren, bevor sie ihre Zinsen erhöhen können Gebühren, Wechselgebühren für das Konto oder andere wesentliche Änderungen an den Bedingungen der Karte. Vor der Änderung mussten die Unternehmen den Karteninhabern nur einen 15-tägigen Vorlauf geben.

Es gibt jedoch andere Aspekte einer Kreditkarte, auf die diese Regel nicht zutrifft, wie beispielsweise Änderungen des Kreditlimits. Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditlimit senkt, sind Sie NICHT verpflichtet, Sie zu benachrichtigen, es sei denn, die Änderung würde eine Vertragsstrafe auslösen, wie beispielsweise eine überhöhte Gebühr. Sie müssen also immer noch die Korrespondenz lesen, die Ihre Bank Ihnen schickt. Die neuen Regeln schränken auch die Zinssätze nicht ein.

Der Hauptgrund, warum diese Regel eingeführt wurde, war, Kreditkartenkunden die Möglichkeit zu geben, ihre Karte (im Voraus) zu stornieren, wenn sie die Änderungen nicht mögen. Bedenken Sie jedoch, dass das Abbrechen von Kreditkarten Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.

3) Keine rückwirkende Zinserhöhung mehr. Wenn Ihr Amarket-Wert immer noch steigt, gilt er nur für Gebühren, die nach der Änderung erhoben werden. Ein früherer Saldo unterliegt nur dem vorherigen Zinssatz. Und jedes Mal, wenn Sie mehr als Ihr monatliches Minimum bezahlen, wird der Überschuss zur Zahlung des Saldos mit dem höchsten Zinssatz verwendet.

Nach diesem Gesetz können Emittenten die Sätze für bestehende Salden im ersten Jahr nicht erhöhen, es sei denn, eine vorherige Förderung Der Kurs ist abgelaufen, der Index für einen variablen Index ist gestiegen, oder Sie haben 60 Tage zu spät bezahlt. Wenn Ihr Zinssatz aufgrund einer verspäteten Zahlung steigt, muss die Bank den niedrigeren Satz wiederherstellen, sobald Sie sechs aufeinanderfolgende monatliche Zahlungen getätigt haben, pünktlich.

In der Vergangenheit, wenn Sie eine Zahlung auf einem anderen verpasst haben Englisch: www.mjfriendship.de/en/index.php?op…=view&id=167 Kreditkartenunternehmen könnten beispielsweise Ihre Zinssätze erhöhen, selbst wenn die Konten nicht miteinander verknüpft sind. Diese Praxis, auch "Universal Default" genannt, wurde ebenfalls verboten.

4) Realer Überziehungsschutz. Nach dem neuen Gesetz werden Kreditkarteninhaber automatisch vom Überziehungsschutz "ausgeschlossen". Für einige Leute ist dies ein großer Gewinn. Anstatt Kunden zu zwingen, der Bank zu erlauben, sie für zufällige Überschreitungen zu belasten, muss die Bank ihre Zustimmung bekommen. Kunden, die sich dafür entscheiden, "abgemeldet" zu bleiben, können ihre Karte ablehnen, wenn sie versuchen, einen Kauf zu tätigen, der ihr Limit überschreitet, aber sie müssen sich auch keine Sorgen über eine Gebühr machen.

Einige große Banken, einschließlich Chase und Bank of America, haben aggressive Kampagnen gestartet, die darauf abzielen, Debitkartenbenutzer davon zu überzeugen, sich für Überziehungsschutz zu entscheiden. Einige warnen Kunden, dass sie ohne ihren "Schutz" im Freien bleiben und ihre Karten nicht einmal im Notfall benutzen können.

Aber diese Warnungen sind vor allem Panikmache. Worauf es ankommt, ist Folgendes: Wenn Sie keine Überziehungsgebühren riskieren möchten und Ihre Karte nicht abgelehnt wird, dann melden Sie sich nicht an. Aber wenn Sie nicht das Risiko eingehen wollen, im Notfall ohne Zugriff auf Ihre Debitkarte stecken zu bleiben, dann melden Sie sich für eine der vielen kostenlosen Service-Banken an, um ihre Kunden über ihren Kontostand zu informieren. Auf Wunsch sendet die Bank of America beispielsweise täglich E-Mails, in denen Kunden auf ihrem Kontostand aktualisiert werden, und ruft sogar an, wenn Ihr Kontostand unter ein bestimmtes Niveau sinkt. Keine der Services kostet einen Cent.

5) High-Fee-Caps. Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Gebühren verlangt (wie eine Jahresgebühr oder Anmeldegebühr), können diese nicht mehr als 25% Ihres Gesamtbetrags ausmachen anfängliches Kreditlimit. Wenn also Ihr anfängliches Kreditlimit 500 US-Dollar beträgt, können die Gebühren während des vierten Jahres nicht mehr als 125 US-Dollar betragen. Denken Sie daran, dass die Regel "25% insgesamt" nur für Gebühren ohne Vertragsstrafe gilt.

Ein Beispiel dafür, wie Banken mit dieser Änderung umgehen, sind hohe Gebühren für "ausländische Transaktionen". Dies gilt jedoch nicht unbedingt für Übersee-Einkäufe, da diese Gebühren nur für den Kauf von etwas von einem Übersee-Händler mit Ihrer Karte verwendet werden können. Nicht alle Kreditkarten enthalten solche Gebühren, aber wenn Sie nicht sicher sind, sollten Sie dies vor dem Ausführen von Auslandsgeschäften herausfinden.

6) Schutz für Young Savers (und Spender). Diese neue Regel hilft Banken davon abzuhalten auf Studenten zu stoßen, die sich der Schwierigkeiten nicht bewusst sind, können sie ihnen bringen. Wenn Sie unter 21 Jahre alt sind und nicht nachweisen können, dass Sie über ein unabhängiges Einkommen verfügen oder einen älteren Mitunterzeichner zur Verfügung stellen, können Sie keine Kreditkarte eröffnen. Diese Regel hätte nicht früher kommen können: Eine aktuelle Studie von Sallie Mae berichtete, dass College-Studenten im vergangenen Jahr ein durchschnittliches Guthaben von 3.173 Dollar auf ihren Kreditkarten hatten - ein Rekordhoch seit der ersten Studie im Jahr 1998.

7) Balance Awareness. Sei nicht überrascht, wenn deine nächste Aussage etwas anders aussieht! Jetzt enthält Ihre monatliche Kreditkartenrechnung leicht verständliche Informationen darüber, wie lange es dauert, bis Sie Ihr Guthaben abbezahlen, wenn Sie nur minimale Zahlungen leisten. Es wird auch aufgeschlüsselt, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssten, um das Guthaben in drei Jahren zu bezahlen, und auch, wie viel Sie in Zinszahlungen sparen würden. Diese Änderungen sollen den Verbrauchern helfen, ihre Kreditkartenrechnungen zu verstehen, und wie sie jeden Monat mehr auf ihr Guthaben einzahlen, abgesehen von den Kosten einer Kreditkarte.