Tools und Taktiken für Ihre eigene Finanzplanung

In einer speziellen Henne-und-Ei-Debatte ist das Erste klar: Es ist sinnvoll, einen Finanzberater erst einzustellen, wenn Sie sich einen leisten können - nicht in der Hoffnung, irgendwann Reichtum aufzubauen.

Finanzberater benötigen häufig ein Minimum an investierbaren Vermögenswerten (für viele Berater beträgt dieser Betrag mindestens 250.000 USD), und ihre Gebühren können die Finanzplanung für viele außer Reichweite bringen. Glücklicherweise gibt es kostengünstigere - sogar kostenlose - Ressourcen, die die Finanzplanung für die meisten Menschen zugänglich machen.

Da die Zeit ein mächtiger Verbündeter ist, wenn es darum geht, Ihr Geld aufzubauen, ist es wichtig, so schnell wie möglich zu beginnen. So fangen Sie an

Finden Sie kostenlose Qualitätsberatung

Ein guter Finanzberater stellt Fragen, um die Finanzen und Ziele eines Kunden zu verstehen. Heimwerker können Werkzeuge finden, um diese Schritte zu replizieren. Das Internet ist voll mit Informationen, einschließlich Werkzeugen zum Erstellen (und Halten) eines Budgets, zum Anzeigen, wie viel Geld Sie sich leisten können, und zur Berechnung der Darlehenszahlungen oder Ihrer Bereitschaft zum Ruhestand.

Die folgenden Quellen für kostenlose Finanzberatung können Ihnen bei der Navigation auf diesem Weg helfen:

Finanzinstitutionen. Es ist angesagt, über persönliche Finanzen zu sprechen, und Sie haben möglicherweise Zugriff auf Tools und andere nützliche Informationen von Ihren derzeitigen Anbietern. Viele Banken und Kreditgenossenschaften verfügen über kostenlose Tools für die Budgetierung und Finanzplanung. Arbeitgeber und 401 (k) Anbieter bieten Vorsorgepläne an. Online-Broker verfügen über eine Vielzahl von Bildungsressourcen im Zusammenhang mit Investitionen. TD Ameritrade und Ally Invest bieten solche Informationen kostenlos an, ohne dass ein Kunden-Login erforderlich ist.

Seriöse Ressourcen Unabhängig davon, ob Sie einen Blog oder eine Bank konsultieren, achten Sie auf eine redaktionelle Unabhängigkeit, durch die Sie keine voreingenommenen Ratschläge erhalten. Suchen Sie nach Offenlegungen darüber, wie ein Unternehmen oder ein Blog Geld verdient, ob Inhalte von einem Werbetreibenden oder einer Geschäftspartnerschaft gesponsert werden, und nach der Zusicherung, dass die Personen, die Bewertungen schreiben, nicht durch solche Verknüpfungen beeinflusst werden. Wenn Sie sich beispielsweise bei Investmentmatome für ein Konto anmelden, erhalten Sie ein personalisiertes Dashboard, das Ihnen hilft, Ausgaben (und Einsparungen) zu verfolgen, Ziele festzulegen und Ihre Kreditpunkte zu überwachen.

Spezialisierte Organisationen. Wenn Sie durch ein finanzielles Problem (wie Konkurs oder Steuerprobleme) entgleist wurden, bieten einige Organisationen kostenlose oder nahezu kostenlose Beratung an. Der Taxpayer Advocate Service der IRS kann beispielsweise bei der Lösung von Steuerproblemen helfen, während die Association for Financial Counseling and Planning Education ein erschwingliches Finanzcoaching anbietet, das Sie bei der Lösung von Geldproblemen unterstützt.

Baue deine Basis auf

Bemühen Sie sich, diese Grundlagen so schnell wie möglich zu beherrschen:

• Budget festlegen
• Finanzierung eines regnerischen Tageskontos zur Deckung der Notfallkosten. Beginnen Sie mit dem Start von $ 500 und bauen Sie dann schrittweise die Kosten für einige Monate auf.
• Sparen für den Ruhestand. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihrer 401 (k) Beiträge zahlt, holen Sie sich dieses kostenlose Geld.

Dann bringen Sie die Roboter auf

Konzentrieren Sie sich als Nächstes darauf, Geld zu investieren, das Sie innerhalb von fünf Jahren nicht benötigen. Automatisierte Dienste, sogenannte Robo-Advisors, bieten einen einfachen Einstieg. Die Dienste verwenden Computeralgorithmen, um ein Portfolio für Sie auszuwählen und zu verwalten. Sie sind aus zwei wichtigen Gründen für Anfänger interessant: niedrige Gebühren und geringe Mindestanforderungen. Viele der Top-Robo-Berater berechnen Gebühren zwischen 0,25% und 0,50% des investierten Vermögens, und mehrere Anbieter benötigen keinen Mindestbetrag, um ein Konto zu eröffnen.

Robo-Berater bieten zusätzliche Vergünstigungen, einschließlich Bildungsressourcen für die Planung der Pensionierung oder andere finanzielle Ziele, beispielsweise den Kauf eines Hauses. Viele dieser Unternehmen erkennen an, dass die Kunden auch praktische Unterstützung wünschen - und haben in den Gebühren, die Sie bereits zahlen, Zugang zu einem Berater erhalten. Wealthsimple und SoFi Wealth bieten beispielsweise Zugang zu menschlichen Beratern, während gleichzeitig die Grenzwerte für niedrige Kosten und niedrige Kosten erreicht werden.

Auf Zinseszinsen kapitalisieren

Zinseszins - wenn Sie sowohl für Ihre Erstinvestition als auch für die bereits erworbenen Zinsen Zinsen erhalten - möchten Sie so früh wie möglich mit der Investition beginnen. Wenn Sie 1.000 Dollar in Ihre 20er investieren, wird er nach 40 Jahren auf fast 10.300 Dollar anwachsen, wenn Sie von einer Rendite von 6% ausgehen. Aber warten Sie, bis Ihre 30er-Jahre beginnen, und mit nur 30 Jahren Wachstum werden 1.000 USD knapp 5.750 USD sein.

Wenn Ihre finanzielle Situation komplizierter wird, können Sie eventuell entscheiden, dass die Arbeit mit einem menschlichen Berater Sie am besten beim Erreichen Ihrer Ziele unterstützt. In der Zwischenzeit ist es wichtig, mit der Planung Ihrer finanziellen Zukunft so schnell wie möglich zu beginnen, da die Zeit für den wachsenden Wohlstand entscheidend ist.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.