Wie ist es, einen Finanzberater zu verwenden?
So arbeitet ein Finanzberater/Vermögensberater (Arbeit & Werdegang)
Inhaltsverzeichnis:
- Finden Sie die richtige Hilfe zum richtigen Preis
- Bekannt werden
- Zusammen arbeiten
- Was kommt als nächstes?
- Lernen Wie wählt man einen Finanzberater?
- Verstehen Was tun Robo-Berater?
- Sehen Sie wie viel ein Finanzberater kostet
Sie haben finanzielle Fragen. Das Internet hat Antworten. Freunde, Familienmitglieder und Geldgurus im späten Abendfernsehen.
Manchmal benötigen Sie jedoch einen Experten, der Ihnen einen auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Rat zur Verfügung stellt. Und das wirft weitere Fragen auf: Wen beschäftige ich? Wie viel wird es kosten? Was werden sie fragen? Wo soll ich anfangen?
Finden Sie die richtige Hilfe zum richtigen Preis
Finanzprofis sind wie Ärzte: Einige sind Spezialisten in definierten Bereichen wie Steuern oder der Verwaltung von Investitionen. Andere sind Allgemeinmediziner und bieten Beratung in allen Bereichen von der Budgetierung und Investition bis hin zur Versicherung und Altersvorsorge.
Gerade erst anfangen? Für finanzielle Situationen, die nicht komplex sind - Sie suchen nach kostengünstigen Investitionsempfehlungen oder nach der Eröffnung Ihrer ersten IRA -, hat die Automatisierung traditionellen Firmen wie Vanguard und Fidelity sowie reinen Online-Unternehmen wie Betterment und Wealthfront die Möglichkeit gegeben, den Wert erheblich zu senken Preis des Portfoliomanagements.
Diese sogenannten Robo-Berater erstellen und verwalten ein Portfolio an kostengünstigen Anlagen, die für Ihr finanzielles Ziel gegen eine geringe Gebühr geeignet sind - viele Top-Optionen berechnen 0,50% oder weniger Ihres Kontostands. Der Investmentmix wird durch einen Computeralgorithmus bestimmt und bei Bedarf automatisch angepasst. Auf der Basis-Kontoebene können Sie mit $ 500 oder sogar weniger investieren.
Durch die kostengünstige und einfache Einführung von Robo-Beratern werden Hindernisse für die Erreichung Ihrer finanziellen Ziele reduziert.
Durch die kostengünstige und einfache Einführung von Robo-Beratern werden Hindernisse für die Erreichung Ihrer finanziellen Ziele reduziert. Das ist wichtig, weil das Vermeiden des Marktes Ihren Ruhestand gefährden kann. Sie können mit einem Robo beginnen und später bei Bedarf einen persönlichen Berater hinzufügen.
Benötigen Sie umfassende praktische Hilfe? Für diejenigen, die mit mehreren Prioritäten konfrontiert sind - beispielsweise für das College sparen, in den Ruhestand gehen, ein neues Deck und einen Nasenjob -, kann ein zertifizierter Finanzplaner auch in komplexen Finanzsituationen ganzheitliche Einzelempfehlungen geben. Aus der offiziellen Benennung der GFP geht hervor, dass ein Anbieter einen strengen formalen Schulungs- und Testprozess durchlaufen hat.
Ein gebührenpflichtiger CFP wird normalerweise nach Stunden (normalerweise 200 bis 400 US-Dollar) oder nach Aufgabe (z. B. eine Pauschalgebühr von 1.000 bis 3.000 US-Dollar) berechnet. Die Erstberatung zur Erörterung Ihrer Bedürfnisse und ihrer Dienstleistungen ist in der Regel kostenlos.
Fragen Sie, ob es sich bei der von Ihnen betrachteten Person um einen Treuhänder handelt. Dieser Begriff bedeutet, dass sie verpflichtet sind, die Interessen des Kunden in den Vordergrund zu stellen. (Mitglieder des Garrett Planning Network und der National Association of Personal Financial Advisors erfüllen sowohl die Treuhänder- als auch die Honoraranforderungen.)
Willst du etwas dazwischen? Viele Robo-Berater kombinieren ein computergestütztes Portfoliomanagement mit dem Zugang zu lebendigen, atmungsaktiven Finanzberatern. Je nach Kontogröße oder Abonnementmodell des Robo-Advisor variiert der Servicegrad - von Online- und E-Mail-Konsultationen mit geschultem Personal bis zu geplanten Telefonkonferenzen mit einem dedizierten Berater.
»Bereit für eine Roboterhilfe? Sehen Sie sich unsere besten Robo-Advisor-Tipps an
Bekannt werden
Unabhängig davon, ob Sie menschliche Hilfe einstellen oder sich für das elektronische Geldmanagement entscheiden, beginnen Sie mit einer Überprüfung Ihrer Position. Sie werden gefragt nach:
- Ihre Ziele: Was sind Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Prioritäten?
- Ihr aktuelles Finanzbild: Wie viel Geld kommt rein und geht raus? Was hast du und was schuldest du?
- Ihre Risikobereitschaft: Diese Reihe von Fragen darüber, wie schlecht die Aktienmarktbewegungen Sie dazu bringen, zu sagen, wie viel Ihres Portfolios in Aktien sein sollte, verglichen mit anderen Anlagen wie Anleihen.
Online-Advisories bieten virtuelle Touren, Demos und sogar die Möglichkeit, die Investmentplattform zu testen, bevor Sie sich anmelden. Wealthsimple springt sogar direkt in den Beratungsmodus, indem potenzielle Kunden einen kostenlosen Portfolio-Test durchführen und ihre Ersparnisse und Schulden diskutieren.
Ein erstes Treffen mit einem Finanzplaner, auch die kostenlose Beratung, ist umso wichtiger. Wie bei einem ersten Date ist es die Chance, einander kennenzulernen und zu sehen, ob Sie auf persönlicher und philosophischer Ebene zusammenarbeiten. Nutzen Sie die Gelegenheit, um herauszufinden, was Sie alles können, einschließlich der Höhe der zu erwartenden Zahlungen, der Darstellung des Finanzplans und der Häufigkeit der laufenden Kommunikation. (Hier sind 10 Fragen, die einen Berater bitten, Informationen zu sammeln und zu sehen, ob Sie auf klicken.)
»Führen Sie eine Hintergrundprüfung durch: Fragen Sie nach dem Formular ADV, das die Gebührenstruktur, die Firmenhistorie und etwaiges Fehlverhalten anzeigt.Zusammen arbeiten
Unabhängig davon, wen Sie einstellen, denken Sie daran, dass die Wirksamkeit eines Finanzplans von der Qualität und Vollständigkeit der von Ihnen bereitgestellten Informationen abhängt. Scheuen Sie sich nicht, Ihre Geldfragen aufzudecken. Sie möchten sich wohl fühlen, Ihre finanziellen Details mitzuteilen, um auf Ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele zugeschnittene Beratung zu erhalten.
