Warum Banken an kleine Unternehmen nicht mehr Kredite vergeben |

Erinnerst du dich an die Tage, an denen du Geld benötigst, um dein Geschäft aufzubauen oder zu erweitern, und du in dein Auto einsteigst und zur Bank an der Ecke gehst?

Du kennst deinen Banker vielleicht sogar hatte Kinder in der gleichen Klasse in der Schule oder sah sie oft in Ihrem Lieblingsrestaurant. Diese persönliche Beziehung förderte eine starke finanzielle Beziehung. Sie wussten genau, wo Sie hingehen mussten, um den Kredit zu bekommen, den Sie brauchten.

Aber die Tage, an denen Sie für ein Geschäftsdarlehen zu Ihrer örtlichen Bank fahren, sind längst vorbei. Nicht nur die Gemeinschaftsbanken werden von den großen Banken aufgefressen, sondern auch die Bankkredite an kleine Unternehmen sind äußerst schlecht. Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind und in eine Bank gehen, haben Sie eine Chance von 80%, dass Sie abgelehnt werden. Ja. Das ist richtig.

Anstatt hier zu sitzen und in diesen deprimierenden Statistiken zu ertrinken, schauen wir uns an, warum dieser Rückgang bei der Kreditvergabe an Kleinunternehmen geschieht.

Siehe auch: 10 Dinge, die die Bank fragen wird, wenn Sie ein Geschäft brauchen Darlehen

Warum die Kreditvergabe an kleine Unternehmen rückläufig ist

Als die Kreditvergabe an kleine Unternehmen während der Rezession getroffen wurde, dachten die meisten, dass sie nur ein Opfer des wirtschaftlichen Abschwungs wäre und sich schließlich wieder auf den Weg machen würde. das war nicht der Fall. Das gesamte Dollarvolumen der Bankkredite an KMU ist seit Beginn der Rezession um 20% zurückgegangen. Und es geht einfach weiter nach unten. Hier ist der Grund:

Erhöhte Regulierung.

1. Nach der Rezession mussten die Banken ihre Standards verschärfen und in ihren Portfolios besonders vorsichtig sein. Vergiss nicht, sie machen diese Kredite mit meinem Geld, deinem Geld und dem Geld deines Nächsten. Deshalb müssen sie so vorsichtig sein. Leider sind kleine Unternehmen inhärent riskanter als ihre größeren Gegenstücke, was Banken dazu bringt, zweimal zu überlegen, bevor sie Kredite gewähren. Rückgang im Community Banking.
2. Kleinunternehmen hatten in der Vergangenheit mehr Erfolg bei der Suche nach einem Kredit bei einer Gemeinschaftsbank Bank. In der Tat haben die Gemeinschaftsbanken dreimal so viele Genehmigungen für Kleinkredite wie Großbanken. Aber unsere Zahl an Gemeinschaftsbanken ist seit den 1980er Jahren zurückgegangen und hat Amerikas Arbeitsvermittler unbeabsichtigt verletzt. Mit weniger Gemeinschaftsbanken gibt es weniger Möglichkeiten für Unternehmer, einen Kredit bei einem traditionellen Bankinstitut zu finden. Weniger Gewinn bei kleineren Krediten.
3. Meistens suchen Kleinunternehmer nach kleineren Kreditbeträgen. In der Tat ist unsere durchschnittliche Kreditsumme bei Fundera 40.000 $. Andere Daten zeigen, dass etwa 80% der Kleinunternehmen Darlehen von weniger als 500.000 $ wollen. Aber es ist für die Banken nicht sinnvoll, diese kleineren Kredite zur Verfügung zu stellen. Warum? Es kostet Banken genauso viel, ein $ 1 Million-Dollar-Darlehen wie ein $ 100.000-Darlehen zu zeichnen. Daher können sie mehr Geld für größere Kredite zur Verfügung stellen. Am Ende des Tages sind Banken auch Unternehmen. Wenn Sie aufhören und sich die Gründe anschauen, warum Banken ihre Kreditvergabe an kleine Unternehmen gekürzt haben, ist das sinnvoll. Aber es ist immer noch frustrierend, dass Unternehmer sich so sehr ablehnen müssen. Davon abgesehen müssen

Kleinunternehmer lernen, sich ihrer Kreditsuche anders zu nähern . Es geht nicht mehr darum, zu erwarten, dass die Banken Ihnen Kredit geben; Es geht darum, mehrere Möglichkeiten zur Finanzierung Ihres Unternehmens kennenzulernen und einige verschiedene Quellen auszuprobieren. Siehe auch: Der Bplans Loans Finder

Jenseits von Bankkrediten: Erkunden Sie alternative Kredite

Aber, was sind andere Quellen von Finanzierung außerhalb der Bank?

Treffen Sie "alternative" Kreditvergabe. Online-Kreditgeber haben im Laufe der Jahre angefangen, Kreditnehmer zu unterstützen, die kein Kapital bei der Bank finden können, und angesichts des Rückgangs der Bankkredite an kleine Unternehmen boomt die alternative Kreditwirtschaft.

Siehe auch: Meine 13 bevorzugten alternativen Finanzierungsmöglichkeiten

Alternative Kreditgeber sind einfach alle Nicht-Bank-Kreditgeber. Diese Kreditgeber können am häufigsten online gefunden werden, da sie keine physischen Ladenfronten wie die Banken haben. Dazu gehören namhafte Unternehmen wie Lending Club und OnDeck sowie Hunderte von weniger bekannten Unternehmen. Diese alternativen Kreditgeber bieten traditionelle langfristige Kredite, Rechnungsfinanzierung, kurzfristige Kredite und mehr an.

Siehe auch: 35 Wege, Ihr kleines Unternehmen zu finanzieren

Wie Sie sehen, gibt es also Hoffnung. Wenn diese Online-Kreditgeber reifer werden und ihre Underwriting-Algorithmen schlauer werden, könnte Online-Kredit sehr wohl zur "Norm" werden und am Ende mit den Banken konkurrieren.

Nächsten Monat werden wir diese neue "Alternative" erkunden "Kreditwirtschaft - was ist das, Vor- und Nachteile und was es bedeuten könnte, wenn Ihr Unternehmen eine Finanzierung benötigt.

Hat Ihr Unternehmen einen Bankkredit beantragt und waren Sie erfolgreich? Was war deine Erfahrung? Teile deine Geschichte in den Kommentaren mit uns.

Benötigen Sie Hilfe bei der Suche nach einem Kredit? Schauen Sie sich den Bplans Loan Finder an.