Lessons Learned: Die schlechtesten Ratschläge, die sie je bekommen haben-

Erwarten Sie nicht ein blinkendes Warnzeichen, wenn Sie einen schrecklichen Anlageempfehlung erhalten. Der Ratgeber könnte ein Betrüger sein oder einfach falsch informiert sein, aber das Endergebnis könnte sein, dass Sie einen Haufen Geld verlieren.

Diese drei Personen können sich auch noch Jahre später an die schlechtesten Ratschläge ihres Lebens erinnern. Das Lesen der Lektionen, die sie gelernt haben, kann Ihnen dabei helfen, ähnliche Szenarien zu vermeiden. Folgendes ist passiert:

Von einem Tonband getrickst

Eine Kassette brachte Jason Escamilla dazu, in die Börse zu investieren. Und er verlor rund 2.500 Dollar.

Lass uns zurückspulen. In den frühen 1990er Jahren arbeitete Escamilla als Parkservice in einem Country Club in der San Francisco Bay Area. Während einer Schicht hüpfte er in ein Auto und hörte eine Kassette über der Stereoanlage spielen, die die Vorzüge eines Pennys pries.

„Ich hatte das Gefühl, dass ich diesen inneren Rand hatte und dass es ein Vorteil war, auf den ich reagieren und profitieren konnte“, erinnert sich Escamilla. Er sagt, er habe niemanden, mit dem er die Idee prüfen könnte. Stattdessen verfolgten der damalige College-Neuling und der erstmalige Investor einen obskuren Penny-Broker, in dem ein gut besetzter Verkäufer Escamilla Aktien im Wert von rund 2.500 $ verkaufte.

Es stellte sich heraus, dass das reichhaltige Programm alles andere war, und er verlor sein Geld. Fast 30 Jahre vorwärts, und Escamilla kann sich nicht an den Namen des Unternehmens erinnern, erinnert sich jedoch daran, wie sehr es ihm gefallen hat, mit dem Verkäufer zu sprechen: "Meine Interaktionen mit ihm waren großartig, mit Ausnahme des Teils, in dem mein Geld verschwand."

Anstatt sich nach diesem kostspieligen Fehltritt von der Börse abzuwenden, machte Escamilla eine Karriere im Finanzbereich. Er ist jetzt Chief Executive Officer eines registrierten Anlageberaters, der sich auf Investitionen mit sozialem Einfluss konzentriert.

Gewonnene Erkenntnisse: Escamilla merkt, dass er sich für ein Pump-and-Dump-System entschieden hat, ein illegales Manöver, bei dem jemand, der eine Aktie hält, seinen Preis durch falsche oder irreführende Aussagen erhöht und dann verkauft, was dazu führt, dass der Preis fällt.

Was Escamilla als "Rand" empfand, war nicht der Fall - und Unerfahrenheit führte dazu, dass er betrogen wurde. „Dieser frühe Fehler hat sicherlich meine Abneigung gegen die Praktiken geprägt, die in der Welt der Einzelhandelsinvestitionen so üblich sind“, sagt er.

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"Verrücktes" Glücksspiel

Sean Dodds suchte Hilfe bei einem Finanzberater, weil er mit seinem Geld "Glücksspiel" hatte. Die Ironie? Derselbe Berater machte schließlich eine Reihe riskanter Wetten.

Wie viele Investoren in den späten 1990er Jahren spielte Dodds an der Börse und setzte auf Unternehmen wie Qualcomm und Oracle. Er verdiene viel Geld und entkam größtenteils den zerstörerischen Auswirkungen der Blase, sagt er. Mitte der 2000er Jahre, bereit für eine Änderung und die Einhaltung einer vertrauenswürdigen Empfehlung, stellte Dodds einen Finanzberater an.

Obwohl dieser Berater „sehr schlau“ war, gewann er Dodds Vertrauen - zum Teil, weil die Person, die ihn empfohlen hatte, ein „sehr kluger Kerl“ ist, sagt Dodds, der in der Softwareentwicklung arbeitet und in Gainesville, Florida lebt. Es ist wichtig, dass sich seine Investitionen einige Jahre gut entwickelten. Als Dodds erfuhr, dass der Berater einen neuen Investmentfonds zusammenstellte - einen Fonds, der für Menschen mit einer gesunden Risikotoleranz konzipiert wurde - bat Dodds um Einbeziehung.

"[Mein Berater] hat mich nicht gejagt und hat mich dazu gebracht, zu sagen:" Junge, habe ich einen Deal für Sie. "Das war nicht so. Ich hatte ein Gefühl des Eigentums an dem, was passiert ist “, sagt Dodds. Er investierte eine große Summe in den neuen Fonds seines Beraters - kurz bevor der Markt zusammenbrach.

Da die Aktienkurse in den Jahren 2007 und 2008 fielen, waren auch die Investitionen von Dodds Aber er wusste nicht, wie schwer es war, bis sein Berater anrief und sagte, 14% des ursprünglichen Werts blieben zurück, erinnert sich Dodds. Ein paar Tage später ein weiterer Anruf: Nur noch 1% war übrig.

Dodds wusste, dass er ein Risiko einging, aber er meldete sich nicht für "verrücktes Glücksspiel" an. Unbekannt hatte der Berater von Dodds Leveraged-Wetten (Investitionen mit verstärkter Rendite - und Verlusten) gemacht, die den Markt abprallen würden, selbst wenn er war fallen und wiederholte diese verlorene Wette zahlreiche Male. "Ich war ein bisschen geschockt und entsetzt", sagt er.

Dodds zog sein verbleibendes Geld aus dem Geschäft seines Beraters zurück (nicht alles war in den Fonds investiert - "Ich bin kein totaler Idiot", sagt er), aber der Schaden wurde angerichtet. "Der finanzielle Verlust war ein großer, großer und großer Herzschmerz", sagt Dodds.

Gewonnene Erkenntnisse: Im Nachhinein sieht Dodds die roten Fahnen: Ein erstmaliger Geldmanager, der nicht mitteilt, wie das Geld investiert wird und dessen Qualifikationen nicht überprüft wurden. Darüber hinaus sprachen die beiden nie darüber, wie viel Dodds es sich leisten konnte zu verlieren.

Dodds ist nicht mehr der "verwegene" Investor seiner jüngeren Jahre, sondern hat sich seine Risikotoleranz neu gedacht. Anfangs verfolgte er einen zu konservativen Ansatz, der ihn am Rande abblieb und nicht in den Markt investierte. Endlich habe er seinen „Kopf auf den Kopf“ bekommen, sagt er und hält sich seit einigen Jahren an einem umsichtigen und bewährten Ansatz: In Low-Cost-Indexfonds zu investieren.

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Unerbetene (und nicht beachtete) Ratschläge

Wie viele College-Absolventen der letzten Jahre hat Seth Snyder die Forderungen nach Tilgung der Studentenschulden und Sparen für den Ruhestand gefordert. Aber er hat alles falsch gemacht - zumindest nach unaufgefordertem Rat.

Nach seinem Abschluss im Jahr 2014 fand sich Snyder in einer Diskussion mit Kollegen über Schulden, erinnert er sich. Jemand fragte Snyder, ob er Studentenkredite habe.

Snyder zahlte regelmäßig Studentendarlehen und trug gleichzeitig zum 401 (k) -Plan seines Unternehmens bei, der seiner Meinung nach ein "sehr großzügiges" Spiel fand. "Diese Person hat mir empfohlen, gleich nach der Steuersaison meine 401 (k) zur Tilgung von Studentendarlehen zu liquidieren", sagt Snyder, der jetzt für ein Start-up in Austin arbeitet.

Snyder hatte seine Nachforschungen angestellt. Ein vorzeitiger Rückzug von seinem 401 (k) würde eine Strafe nach sich ziehen (10% für Menschen unter 59 ½ Jahren). "Ich wusste, dass es eine schreckliche Idee war", sagt er.

Selbst als Snyder der Gruppe sagte, warum er diesen Rat nicht befolgen würde - die Strafe würde die Zinsen für das Darlehen überwiegen - eine Person war unnachgiebig. "Er hatte die Mentalität der alten Schule, dass Sie niemals jemandem Schulden schulden sollten", sagt Snyder. "Er hielt an seinen Waffen fest, dass man um jeden Preis die Schulden loswerden sollte."

Gewonnene Erkenntnisse:"Das war meine erste Einführung in die reale Welt, dass die meisten Leute keine finanziellen Kenntnisse haben", sagt Snyder, der als Eltern zwei Buchhalter hatte.

Nun erzählt er diese Geschichte an Freunde, um zu veranschaulichen, dass schlechte Ratschläge von gut gemeinten Menschen ausgehen können - und wie wichtig es ist, Nachforschungen anzustellen. "Einige Leute könnten damit gerollt haben."

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