Machen Sie diese Schritte bis zum Jahresende, um Ihre Steuerbelastung zu verringern

Von Craig Smalley

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Jedes Jahr im Dezember trifft sich der Kongress und entscheidet über die Verlängerung bestimmter Steuerbestimmungen, jedoch nur für ein Jahr. Sie nehmen die Änderungen rückwirkend vor und verfallen am Ende des Jahres, in dem sie vorgenommen wurden.

Dieser Prozess kann die Steuerplanung schwierig machen, da wir nicht wissen, was die Vertreter und Senatoren tun werden. Einzelpersonen können jedoch vor Jahresende Maßnahmen ergreifen, um ihre Steuerschuld für 2015 zu verringern.

Hier sind ein paar Tipps, mit denen Sie Steuern sparen können.

Beschleunigen oder verschieben Sie Ihr Einkommen

Das Jahresende bietet manchmal die Möglichkeit, zu entscheiden, ob die Einnahmen aus steuerlichen Gründen in das nächste Jahr verschoben werden sollen ("Verschieben" der Einkünfte) oder im laufenden Jahr zusätzliche Einnahmen zu erzielen, die als "beschleunigende" Einnahmen bezeichnet werden.

Einige Umstände erfordern einen Aufschub des Einkommens. Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie 2015 mit Ihrem Einkommen an der Spitze der Steuerklasse von 25% stehen. In diesem Fall sollten Sie die Jahresendprämien auf 2016 verschieben, um nicht in eine höhere Steuerklasse zu geraten.

Oder wenn Sie sich 2016 scheiden lassen und Kinder haben, sollten Sie das Einkommen bis 2016 verschieben, wenn Sie sich als Haushaltsvorstand anmelden und einen höheren Abzug in Anspruch nehmen können.

Zu anderen Zeiten ist es sinnvoller, das Einkommen zu beschleunigen. Wenn Sie wissen, dass Sie 2016 eine erhebliche Erhöhung erhalten werden, möchten Sie diesen Bonus möglicherweise 2015 annehmen, damit Sie im Steuerjahr 2016 keinen großen Erfolg erzielen. Wenn Sie planen, im Jahr 2016 zu heiraten, möchten Sie möglicherweise Ihr Einkommen bis 2015 erhöhen, wenn Sie nicht der Ehestrafe unterworfen wären, die sich auf die höhere Steuerbelastung für ein Ehepaar mit doppeltem Einkommen bezieht, das gemeinsam eingereicht wird.

Gegenstände für wohltätige Zwecke spenden

Vor der Ferienzeit reinigen viele Menschen ihre Häuser gründlich, da sie Familienbesuche von außerhalb haben. Warum sollten Sie nicht alle Ihre unerwünschten Gegenstände durchgehen und für wohltätige Zwecke spenden? Wenn Sie dies tun, können Sie für den angemessenen Marktwert Ihrer Spenden einen gemeinnützigen Abzug vornehmen.

Denken Sie daran, dass Sie nicht nur alte Kleidung, alte Autos oder Haushaltswaren spenden müssen. Sie können auch die erforderlichen Mindestdistributionen von Ihrer IRA spenden. Personen über 70 ½ Jahre müssen diese Verteilungen auch dann einnehmen, wenn sie sie nicht brauchen oder wollen. In der Tat könnte die Einnahme dieser RMD dazu führen, dass die Steuerzahler in eine höhere Steuerklasse gedrückt werden und mehr von ihrem Einkommen aus der sozialen Sicherheit besteuert werden.

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Sie können stattdessen Ihre RMD direkt an eine Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl spenden. Da der RMD nicht direkt an Sie geht, müssen Sie ihn nicht als Einkommen geltend machen und müssen keine Steuern zahlen. Diese Bestimmung ist Ende 2014 ausgelaufen, sie sollte jedoch bis 2015 verlängert werden.

Ernten Sie Ihre Gewinne und Verluste

Wenn Sie einen Kapitalverlust vortragen, möchten Sie 2015 möglicherweise einige Wertpapiere verkaufen, die sich gut entwickelt haben, und Ihr Steuerrisiko begrenzen. Dies wird als "Ernteerträge" bezeichnet. Wenn Sie beispielsweise einen Kapitalverlust von 25.000 USD aus dem Jahr 2014 vortragen, könnten Sie Aktien mit einem Gewinn von bis zu 25.000 USD zu einem Gewinn verkaufen, und dies wäre tatsächlich steuerfrei.

Dasselbe gilt für Verluste. Wenn Sie im Jahr 2015 Wertpapiere verkauften und Geld erzielten, sollten Sie in Ihrem Portfolio nach Wertpapieren suchen, die Sie mit Verlust verkaufen könnten, um Ihre Gewinne auszugleichen. Dies wird als "Ernteverluste" bezeichnet.

Nutzen Sie Ihr Gesundheitskonto

Stellen Sie sicher, dass Sie die Steuervorteile Ihres Sparbuches nutzen, die es Ihnen ermöglichen, Geld aus Ihrem Gehalt vor Steuern zu reservieren und für die Gesundheitsausgaben zu verwenden. Wenn Ihr Arztplan einen Selbstbehalt von mindestens 1.300 USD und einen Höchstbetrag von 6.450 USD für Einzelpersonen hat, können Sie einem HSA 3.350 USD beisteuern. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich 1.000 USD einbringen.

Wenn Sie eine Familie haben und Ihr Selbstbehalt mindestens 2.600 US-Dollar beträgt, während die maximalen Out-of-Pocket-Kosten 12.900 US-Dollar betragen, können Sie Ihrer HSA 6.650 US-Dollar beisteuern. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich 1.000 USD einbringen.

Diese Konten sind nicht nur eine gute Möglichkeit, die Gesundheitsfürsorge in einem bestimmten Jahr zu bezahlen. Sie lassen auch, dass Kontoinhaber die Gelder Jahr für Jahr rollen und sie steuerfrei wachsen lassen.

Vergessen Sie nicht, dass Sie Ihre Steuerlast verringern können, wenn Sie sich auf die Feiertage vorbereiten. Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater und sehen Sie, was für Sie sinnvoll ist.

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