3 Möglichkeiten, wie Sie Kreditkarten misshandeln können

Selbst wenn Sie die Kreditkarten vor vielen Jahren erworben haben, könnte es an der Zeit sein, Ihre Kreditverwendung neu zu bewerten.

Die Grundregeln gelten, aber ein tieferes Verständnis kann Ihnen Geld sparen und Ihren Kredit-Score schützen.

Es gibt drei überraschende Möglichkeiten, bei denen die Verwendung oder Nichtverwendung von Kreditkarten Sie verletzen kann.

1. Große Salden nur einmal pro Monat auszahlen

Die vollständige Abzahlung Ihres Guthabens jeden Monat gilt als Höhepunkt eines verantwortungsvollen Kreditkartenverhaltens. Wenn Sie dies tun, vermeiden Sie Zinsaufwendungen, sammeln keine Kreditkartenschulden auf und sind beim nächsten Mal, wenn Sie eine Kreditkarte oder ein Darlehen beantragen möchten, ein attraktiver Bewerber.

Es ist jedoch zu begründen, dass Sie Ihre Karte noch öfter abbezahlen müssen. Dies liegt daran, dass ein großer Teil Ihrer Kreditpunktzahl - etwa 30% - von Ihrer Kreditauslastungsquote beeinflusst wird. Dies ist der Betrag, den Sie als Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits schulden. Wenn Sie einen großen Kauf tätigen, der einen großen Teil Ihres verfügbaren Kredits verbraucht, sieht Ihre Auslastungsquote möglicherweise zu hoch aus und Ihre Kreditwürdigkeit kann darunter leiden.

Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte mit einem Limit von 10.000 US-Dollar. Sie bauen Ihre Küche um, also gehen Sie in ein Heimzentrum und bezahlen für neue Schränke und Geräte. Plötzlich haben Sie ein Guthaben von 6.000 $ auf Ihrer Karte. Auch wenn Sie vor der Fälligkeit der Rechnung alles bezahlen wollen, haben Sie im Moment eine Kreditauslastungsquote von 60% - was höher ist, als es sein sollte. Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen diesen Moment wählt, um Ihre Aktivitäten den Kreditauskunfteien zu melden, sieht es so aus, als hätten Sie ein großes Guthaben.

Was ist stattdessen zu tun:Wenn Sie einen großen Kauf tätigen, der Ihre Kreditauslastungsquote auf über 30% erhöht, sollten Sie den gesamten oder einen Teil des Restbetrags sofort zahlen, sogar vor dem Fälligkeitsdatum Ihrer Rechnung. Auf diese Weise riskieren Sie keinen Treffer für Ihre Kreditwürdigkeit aus einem vorübergehend hohen Guthaben.

2. Kreditkarten vollständig vermeiden

Wenn Sie keine Kreditkarten haben, können Sie nicht spät zahlen, kein Guthaben aufladen oder Ihr Kreditlimit überschreiten. Sie sollten eine perfekte Kredit-Score haben, richtig?

So funktioniert es nicht. Wenn Sie überhaupt keinen Kredit haben, ist dies aus Sicht eines Kreditgebers dem eines schlechten Kredits ähnlich. Es ist einfacher, Ihre Kreditwürdigkeit aus nichts zusammenzusetzen, als es zu verbessern, wenn Sie Fehler gemacht haben, die Sie in einen schlechten Kreditbereich versetzen. Es ist jedoch immer noch eine gute Idee, ein starkes Kreditprofil aufzubauen.

Zum einen, wenn Sie ein Haus oder ein Auto kaufen möchten und eine Finanzierung benötigen, haben Sie möglicherweise kein Glück, wenn Sie überhaupt keine Kreditwürdigkeit haben. Für andere, banale Aufgaben wie das Reservieren eines Hotelzimmers, das Mieten eines Autos oder den Kauf eines Benzintanks ist es schwieriger, auf eine Kreditkarte zu verzichten.

Was ist stattdessen zu tun:Um einen Track Record als verantwortungsbewusster Kreditkartenbenutzer zu erstellen, benötigen Sie eine Kreditkarte. Es ist jedoch schwierig, eine Kreditkarte zu erhalten, wenn Sie noch keine haben. Die beste Option für Personen ohne Kreditgeschichte ist oft eine gesicherte Kreditkarte. Mit diesen Karten hinterlegen Sie eine Anzahlung, die der Kartenherausgeber als Sicherheit hinterlegt, falls Sie Gebühren auf die Karte erheben und Ihre Rechnungen nicht bezahlen. Sobald Sie die gesicherte Karte erhalten haben, sollten Sie sie mindestens einmal im Monat verwenden und den Restbetrag vollständig bezahlen. Dies hilft, Ihre Kredit-Score zu verbessern, und Sie sollten sich bald für eine ungesicherte Kreditkarte qualifizieren und Ihre Einzahlung wieder einholen können.

Möchten Sie mehr wissen? Siehe unseren Leitfaden zum Aufbau und Wiederaufbau von Krediten. Investmentmatomes beste gesicherte Kreditkarten.

3. Unnötige Gebühren zahlen

Wenn Sie wie die meisten Kreditkartenbenutzer sind, gehen Sie mit mehreren Karten in Ihrer Brieftasche herum. Aber benutzt du sie wirklich so klug wie du könntest? Möglicherweise zahlen Sie Gebühren, die Sie vermeiden könnten.

Hier sind einige häufige Schuldige:

• Jahresgebühren:Bei einigen der saftigsten Belohnungskarten werden jährliche Gebühren erhoben, die sich möglicherweise lohnen, wenn die Belohnungen mehr als die Gebühr sind. Wenn Sie Ihre Belohnungen jedoch nicht maximieren oder immer noch eine Jahresgebühr für eine Karte zahlen, die Sie nicht oft verwenden, ist es möglicherweise an der Zeit, Ihre Verluste zu reduzieren und auf eine kostenlose Karte umzusteigen.
• Ausländische Transaktionsgebühren:Nur weil es die beste Karte für den Einkauf in Ihrem lokalen Supermarkt in den USA ist, bedeutet dies nicht, dass es die beste Karte für den Kauf eines Espressos in Mailand ist. Ausländische Transaktionsgebühren machen oft 3% Ihrer Einkäufe aus, was sich summieren kann. Wenn Sie eine Reise ins Ausland planen, prüfen Sie, ob eine Ihrer Karten auf diese Gebühren verzichtet, oder suchen Sie nach einer neuen Karte, für die keine Transaktionsgebühr im Ausland erhoben wird.
• Balance Transfergebühren:Dies ist schwierig, da die meisten Kreditkarten eine Gebühr für die Überweisung eines Guthabens erheben. Es gibt jedoch ein paar, die es Ihnen kostenlos machen lassen - jedoch nur für eine begrenzte Zeit nach dem Öffnen der Karte. Denken Sie darüber nach, ein Gleichgewicht zu übertragen? Diese Karten sind einige unserer Favoriten.
• Gebühren für verspätete Zahlung: Manchmal müssen Sie für kurze Zeit Zinsen zahlen, insbesondere wenn Sie einen großen Kauf abbezahlen. Sie sollten es jedoch vermeiden, unter allen Umständen zu spät zu zahlen. Es kann Ihre Kredithistorie abwischen, und die Gebühren können exorbitant sein.

Das wegnehmen

Sie sind vielleicht schon ziemlich klug über Kreditkarten, aber Sie haben wahrscheinlich noch ein paar Dinge zu lernen.Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr allgemeiner finanzieller Gesundheitszustand könnten von Vorteil sein, wenn Sie genauer darauf achten, wann und wie Sie Kreditkarten verwenden.

Virginia C. McGuire ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

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