10 Metro-Gebiete in den USA, die sich intelligent leihen - und 10, die es nicht sind
Kramp-Karrenbauers Grundsatzrede: Keine Sicherheit ohne die USA
Inhaltsverzeichnis:
- Über diese Studie
- Wichtige Erkenntnisse
- Die 10 US-amerikanischen Metrobereiche, die sich am intelligentesten ausleihen
- Die 10 US-amerikanischen Metrobereiche, die am wenigsten intelligent sind
- Wie verwalten Sie Ihre Schulden?
- Methodik
Die Verschuldung der Konsumenten ist gleichbedeutend mit der amerikanischen Lebensweise. Von New York bis Los Angeles und jeder Stadt dazwischen haben wir uns daran gewöhnt, im roten Bereich zu leben. Laut einer Investmentmatome-Analyse wies der durchschnittlich verschuldete US-Haushalt per April 2014 Kreditkartenverschuldung in Höhe von 15.191 USD auf. Dies ist ein erhebliches und kostspieliges Guthaben, das jeden Monat zu zahlen ist.
Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die Schulden nicht schlecht sind. Wir verwenden Kredite, um wichtige Einkäufe wie Autos, Wohnungen und Bildungseinrichtungen zu finanzieren. Woher wissen Sie, wie viel zu viel Schulden bedeutet? Zwei wichtige Indikatoren sind der Schuldenstand und die Kreditbewertung. Daher berücksichtigte Investmentmatome diese Faktoren und erstellte den Smart Borrowing Score. In der Studie werden 136 Metropolregionen in den USA untersucht. Durch den Vergleich von VantageScores mit dem Schuldenstand als Prozentsatz des Haushaltseinkommens erhalten wir ein Gefühl dafür, wie die Bewohner mit Schulden umgehen.
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Über diese Studie
Um den Smart-Borrowing-Score für jeden Metro-Bereich zu erstellen, beantwortete Investmentmatome die folgenden Fragen:
1. Wie hoch ist die Kreditaufnahme der Einwohner im Verhältnis zu ihrem Einkommen? Eine Möglichkeit, um herauszufinden, ob sich die Anwohner klug leihen, besteht darin, die durchschnittliche Verschuldung in einen Zusammenhang zu stellen. Wir haben die durchschnittliche Verschuldung der einzelnen Metrobereiche in ihr mittleres Haushaltseinkommen aufgeteilt, um ein besseres Gefühl für die Orte zu bekommen, die wirklich schwere Lasten tragen. Ein hohes Verhältnis von durchschnittlicher Verschuldung zum durchschnittlichen Haushaltseinkommen deutet auf eine Gefahr am Horizont hin. Nerd-Hinweis: Diese Prozentsätze sollten nicht als Schulden-zu-Einkommens-Verhältnis der Metro-Zone interpretiert werden. Denken Sie auch daran, dass die von Investmentmatome analysierten Durchschnittsschulden dies tun nicht schließen Hypothekenschuld ein, aber tun Dazu gehören Schulden auf Kreditkarten, Autokredite und persönliche Darlehen.
2. Wie verwalten Einwohner ihre Schuldenzahlungen?Kreditbewertungen sind ein Indikator dafür, wie gut die Leute ihre Schulden verwalten. Wir haben VantageScore verwendet, den Hauptkonkurrenten der FICO-Kredit-Score. Wie beim FICO-Modell fällt VantageScores zwischen 300 und 850, je höher die Zahl, desto besser die Punktzahl.
Wichtige Erkenntnisse
- Bei der intelligenten Kreditaufnahme geht es nicht einfach nur um den geliehenen Betrag. Die durchschnittliche Verschuldung der Konsumenten der 10 Metros, die sich am intelligentesten leihen, liegt bei 25.480 USD, während der Durchschnitt für die 10 Gebiete, die sich nicht intelligent leihen, 26.520 USD beträgt - ein Unterschied von nur 1.040 USD.
- Intelligente Kreditaufnahme ist aber auch nicht ausschließlich vom Einkommen abhängig. Beispielsweise hatte Washington, DC, der Metro-Bereich mit dem höchsten durchschnittlichen Haushaltseinkommen im Jahr 2012, den siebthöchsten Smart-Borrowing-Score. Auf dem sechsten Platz befand sich das U-Bahn-Gebiet Cedar Rapids in Iowa, das im Durchschnitt der Haushaltseinkommen auf Rang 24 lag, aber einen durchschnittlichen VantageScore von 23 Punkten über dem der Landeshauptstadt hatte. Dies macht deutlich, dass Menschen auf allen Einkommensstufen intelligente Kredite aufnehmen können, wenn sie ihre Zahlungen effektiv verwalten.
- Der nationale Durchschnitt von VantageScore im Jahr 2013 betrug laut Experian 681. Neun der zehn Metrobereiche, die die intelligentesten Kredite aufnehmen, übertrafen diese Benchmark, aber keiner der Metrobereiche, die am wenigsten intelligente Kredite aufnehmen, erhielt diese Durchschnittsbewertung.
- Metropolen, die die intelligentesten Kredite aufnehmen, sind im ganzen Land verteilt. Vier der 10 Metros mit den höchsten intelligenten Kreditwerten befinden sich im Mittleren Westen.
- Alle zehn U-Bahn-Gebiete, die am wenigsten intelligent sind, befinden sich im Süden. Metro-Gebiete in Georgia und Louisiana dominierten die Liste.
Die 10 US-amerikanischen Metrobereiche, die sich am intelligentesten ausleihen
| U-Bahn Bereich | Zustand | Durchschnittlicher VantageScore | Durchschnittliche Verbraucherschuld (ohne Hypotheken) | Mittleres Haushaltseinkommen | Durchschnittliche Verschuldung in% des Medianeinkommens | Intelligenter Kreditwert | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Boston-Cambridge-Quincy | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | San Francisco-Oakland-Fremont | CA | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Honolulu | HALLO | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | Cedar Rapids | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Washington, D. C., - Arlington-Alexandria | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-South Burlington | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Grüne Bucht | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
Die 10 US-amerikanischen Metrobereiche, die am wenigsten intelligent sind
| U-Bahn Bereich | Zustand | Durchschnittlicher VantageScore | Durchschnittliche Verbraucherschuld (ohne Hypotheken) | Mittleres Haushaltseinkommen | Durchschnittliche Verschuldung in% des Medianeinkommens | Intelligenter Kreditwert | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Monroe | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Jackson | FRAU | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Kolumbus | GA-LA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Florenz | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Fort Smith | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Augusta-Richmond County | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Shreveport-Bossier City | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Wie verwalten Sie Ihre Schulden?
Egal wo Sie leben, der Kampf mit der Konsumentenverschuldung muss nicht Ihre Realität sein. Verwenden Sie die folgenden Tipps als erste Schritte in Richtung einer besseren finanziellen Zukunft. Schauen Sie sich die Links zu Ressourcen und Tools an, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
- Eine zu hohe Kreditaufnahme im Verhältnis zum Haushaltseinkommen kann die Familienfinanzen stark belasten. Die Bezahlung von Kreditkartenguthaben trägt wesentlich zur Entlastung bei.
- Wenn Ihr Guthaben gut ist, ziehen Sie in Betracht, Ihr Guthaben auf eine 0% -Karte zu übertragen. Dies könnte Ihnen viel Geld einsparen, solange Sie die Gebühren erst abbezahlen, bevor die 0% Aktion endet.
- Die Konsolidierung hochverzinslicher Schuldtitel mit einem Privatkredit ist eine weitere Möglichkeit, um Zins zu sparen und den Schuldentilgungsprozess zu vereinfachen.
- Wenn Ihre finanzielle Situation überwältigend erscheint, kann das Gespräch mit einem seriösen Kreditberater hilfreich sein. Besuchen Sie die National Foundation for Credit Counseling, um einen Kreditberater in Ihrer Nähe zu finden.
- Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist ein guter Schritt, um die günstigsten Zinssätze für Kredite zu erhalten. Die rechtzeitige Zahlung von Rechnungen und die Verringerung der Kreditkartenschulden sind die beiden wichtigsten Maßnahmen, die der Verbraucher ergreifen kann, um seine Punktzahl zu erhöhen.
Methodik
Um unseren Smart Borrowing Score zu erstellen, haben wir zunächst die durchschnittliche Verschuldung der einzelnen Metro-Regionen in ihr mittleres Haushaltseinkommen aufgeteilt. Dadurch wurde ein Prozentsatz erstellt, der angibt, wie viel jede Stadt (durchschnittlich) in der Konsumentenverschuldung im Verhältnis zum durchschnittlichen Haushaltseinkommen verschuldet und 50% des Smart Borrowing Score ausmacht.
Die anderen 50% beruhten auf VantageScores, die in den Smart Borrowing Score einbezogen wurden, da die wichtigsten Verhaltensweisen, die diese Ergebnisse beeinflussen, die Geschichte der Verbraucher sind, pünktliche Rechnungszahlungen zu tätigen und geringe Kreditkartenbilanzen zu halten. Ein hoher VantageScore zeigt an, dass die Verbraucher in diesem Bereich Kredit aufnehmen und Schulden vernünftig verwalten.
Die durchschnittliche Verschuldung der Verbraucher und VantageScores stammen von Experian (Stand Februar 2014), während das mittlere Haushaltseinkommen aus der US-amerikanischen Volkszählung 2012 (1-Jahres-Schätzungen) stammt (Bericht S1901). Namen anders. Aus Gründen der Konsistenz verwendete Investmentmatome die Namen der Metrobereiche, wie sie in der Volkszählung erscheinen.
Der ursprüngliche Datensatz umfasste 143 Metrobereiche, aber sieben wurden aufgrund unvollständiger Daten für alle Variablen ausgeschlossen.
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