9 Arten von Schäden Hausversicherung wird nicht abgedeckt

Hausversicherung ist ein Muss für Hausbesitzer, die ihre Investition schützen wollen, und normalerweise ist es erforderlich, wenn Sie eine Hypothek haben. Eine Hausratversicherung bedeutet jedoch nicht, dass Sie gegen alle Probleme abgesichert sind, die Ihr Haus beschädigen oder Ihre Ersparnisse belasten können.

Was abgedeckt wird und was nicht, hängt von Ihrem Richtlinientyp ab. Eine HO-2-Richtlinie ist beispielsweise ein "Named-Peril" -Plan, der Sie vor 16 spezifischen Problemen schützt, während eine HO-3 oder HO-5-Richtlinie mehr Probleme abdeckt, jedoch zu höheren Kosten.

Aber selbst die besten Richtlinien werden Sie nicht für alles entschädigen. Hier sind neun Dinge, die die meisten Hausbesitzer-Versicherungen nicht abdecken.

1. Bodenbewegung

Erdbeben, Erdrutsche und Erdrutsche sind nicht in der Hausversicherung enthalten. Eine Ausnahme bilden die Versicherungen in Florida und Tennessee, wo die Versicherer einen optionalen Schutz vor Einfall bieten müssen. Abgesehen davon benötigen Sie separate Richtlinien für diese Katastrophen. Ihr Versicherer sollte Ihnen bei der Suche nach Unternehmen in Ihrer Nähe behilflich sein, die Erdbeben, Sinkhole oder „unterschiedliche Bedingungen“ (was Erdrutsche abdeckt) anbieten.

2. Fluten

Überschwemmungen - wie Überschwemmungen oder strömender Regen - sind nicht durch die Hausversicherung abgedeckt. Sehen Sie sich dazu den Kauf einer Flutversicherung an. Ihr Heimatversicherer bietet möglicherweise eine Wasserversorgung an, die bestimmte Überlauf- und Abwasserprobleme abdeckt. In der Regel werden jedoch Berstrohre abgedeckt - zum Beispiel, wenn die Wasserleitung hinter Ihrer Waschmaschine platzt und Wasser spuckt.

3. Schimmel

Hausversicherer zahlen nicht für die Beseitigung von Schimmelpilzschäden, wenn sie durch Wasser verursacht werden, das auf langfristige Leckagen, unzureichende Unterhaltsarbeiten, Baumängel oder natürlich auftretende Überschwemmungen zurückzuführen ist. Ihre Standardrichtlinie kann sich jedoch auf Reparaturen beziehen, wenn die Form aus einem plötzlichen Leck in Ihren Rohrleitungen stammt, solange Sie das Problem sofort beheben.

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4. Verschleiß und Abnutzung

Die Hausversicherung ist für plötzliche oder zufällige Probleme wie Stürme, Einbrüche und Brände gedacht - aber nicht als Allheilmittel gegen allgemeine Abnutzung. Es wird erwartet, dass Sie eine Grundwartung durchführen, um zu verhindern, dass Ihr Zuhause in Verfall gerät. Das Dach und das Äußere Ihres Hauses zu erhalten, abgenutzte Böden zu ersetzen und langsam undichte Rohre zu führen, sind Beispiele für Dinge, die Sie im Laufe der Zeit selbst bewältigen sollten.

5. Befall

Wanzen, Termiten, Mäuse und andere Ungeziefer sind aus dem gleichen Grund von der Hausversicherung ausgeschlossen. Für Ihren Versicherer ist es nur ein Teil der Aufrechterhaltung Ihres Zuhauses, wenn Sie Ihren Platz von Schädlingen befreien und den zurückgelassenen Schaden beheben. Ratten

6. Nukleare Gefahren

Die Hausversicherung bietet keine Deckung für nukleare Unfälle. Zum Glück brauchen Sie es wahrscheinlich nicht. Kernkraftunternehmen müssen eine eigene Haftpflichtversicherung abschließen, um Schäden abzudecken, wenn Sie sich innerhalb des betroffenen Gefahrenbereichs befinden.

7. Maßnahmen der Regierung

Behördenhandlungen sind nicht das Problem Ihres Versicherers. Wenn die Regierung zum Beispiel Ihre Sachen konfisziert oder Ihr Haus verurteilt und das Land übernimmt, werden Ihre Kosten nicht für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Eigentums gedeckt.

8. Gefährliche oder aggressive Hunde

Unsere Hundekameraden nehmen eine interessante und manchmal verwirrende Position innerhalb der Hausversicherung ein. Hundebisse machen nach Angaben des Insurance Information Institute mehr als ein Drittel der Haftpflichtansprüche aus, was den Anschein erweckt, als würden Hundebissklagen gegen Sie durch die Versicherung gedeckt. Bestimmte aggressive oder gefährliche Hunde sind jedoch möglicherweise nicht abgedeckt und können sogar verhindern, dass Sie für eine Police zugelassen werden. Einige Unternehmen setzen Rassen auf die schwarze Liste, die für schwere Verletzungen wie Pitbulls, Rottweiler und Wolfshybriden bekannt sind. Andere Versicherer wie State Farm lehnen die Deckung allein aufgrund der Rasse nicht ab, sondern schauen sich die Aggression eines einzelnen Hundes an.

Teilen Sie Ihrem Versicherer immer mit, wenn Sie einen Hund besitzen. Wenn Sie einen potenziell gefährlichen Hund besitzen, können Sie Spielraum erhalten, wenn Sie Ihr Verhalten durch Training und Sozialisation auf ein Niveau verbessern, mit dem Ihr Versicherer zufrieden ist.

9. Windschaden in hurrikananfälligen Zuständen

Wenn Sie entlang der Atlantik- oder Golfküste leben, wo das Hurrikanrisiko am höchsten ist, müssen Sie möglicherweise eine separate Sturmversicherung abschließen. Selbst wenn Windschutz in Ihrer Hausversicherung enthalten ist, können Windschäden Sie kosten. In 19 Bundesstaaten und im District of Columbia berechnen die Versicherer einen speziellen Selbstbehalt. Statt eines Dollarbetrags werden diese Selbstbehalte als Prozentsatz des versicherten Wertes Ihres Eigenheims berechnet, normalerweise zwischen 1% und 5%.

Das kann sich wirklich summieren. Wenn Ihr Haus beispielsweise für 500.000 US-Dollar versichert ist und Sie einen Selbstbehalt von 5% haben, wird Ihr Versicherer 25.000 US-Dollar von Ihrer Anspruchszahlung kürzen. Nicht in allen Unternehmen können Sie Ihren abzugsfähigen Prozentsatz auswählen. Wenn Sie jedoch einen Wert von 1% oder 2% erreichen, kann dies einen großen Unterschied ausmachen, wenn Sie einen Anspruch haben.

Nächste Schritte

Denken Sie daran, Ihre Hausversicherung sorgfältig zu lesen. Sie möchten nicht zu spät feststellen, dass ein Problem nicht abgedeckt ist.

Wenn Sie bereits über eine Deckung verfügen, sprechen Sie mit Ihrem Versicherer über mögliche Probleme, die in Ihrer Police nicht enthalten sind und die Sie betreffen. Sie können Endorsements hinzufügen - Add-Ons, die zusätzliche Kosten verursachen -, um mehr Schutz zu erhalten.Zumindest kann Ihre Versicherungsgesellschaft Sie auf die Deckung hinweisen, die Sie anderswo benötigen.

Alex Glenn ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einem Standort für Verbraucherfinanzierungen. E-Mail: [email protected].

Dieser Beitrag wurde aktualisiert. Es wurde ursprünglich am 27. September 2013 veröffentlicht.