3 Zahlen Solo 401 (k) Planbesitzer sollten es wissen

Adam Talks - Biden wants to change the Solo 401(k) Plan

Inhaltsverzeichnis:

250.000 US-Dollar: Saldo, der die Steuerpflicht auslöst
50.000 US-Dollar: Maximal kann ein Solo 401 (k) -Planinhaber leihen
10%: Strafgebühr für vorzeitige Auszahlung
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Von Dmitriy Fomichenko

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Das Solo 401 (k) ist eine einzigartige Pensionsplanstruktur, in der der Planteilnehmer viele Hüte trägt. Der Plan richtet sich an Selbständige oder Kleinunternehmer ohne sonstige Vollzeitbeschäftigte. Der Unternehmer ist sowohl der Arbeitgeber als auch der einzige Angestellte, der sich für die Teilnahme an dem Plan qualifiziert (obwohl der Ehepartner des Eigentümers möglicherweise auch teilnehmen kann). In einem selbstgesteuerten Solo 401 (k) ist der Planbesitzer auch der Treuhänder und der Planadministrator.

Aufgrund dieser Struktur kann der Planbesitzer große Kontrolle und Flexibilität genießen. Es hat jedoch auch gewisse Verantwortlichkeiten. Die Inhaber des Solo 401 (k) -Plan sind dafür verantwortlich, dass ihr Plan den Vorschriften entspricht. Hier sind einige wichtige Zahlen, die Planbesitzer beachten müssen.

250.000 US-Dollar: Saldo, der die Steuerpflicht auslöst

Im Vergleich zu einem herkömmlichen 401 (k) -Plan erfordert ein Solo 401 (k) einen wesentlich geringeren Verwaltungsaufwand. Planinhaber sind für die Führung aller Transaktionen verantwortlich. Normalerweise muss der Besitzer eines Solo 401 (k) -Plan keine Steuererklärung für den Plan einreichen. Dies ändert sich jedoch, wenn die Assets im Plan 250.000 USD übersteigen.

Wenn der Gesamtwert eines Solo 401 (k) -Plans zu irgendeinem Zeitpunkt eines Steuerjahres 250.000 USD übersteigt, muss der Planadministrator für das Solo 401 (k) für dieses Jahr eine Rendite einreichen. Die gute Nachricht ist, dass die Einreichung nicht sehr kompliziert ist. Ein Solo 401 (k) -Planadministrator kann das Formular 5500-EZ einfach beim IRS einreichen.

50.000 US-Dollar: Maximal kann ein Solo 401 (k) -Planinhaber leihen

Ein Solo 401 (k) -Eigentümer kann jederzeit und aus jedem Grund Geld aus dem Plan leihen. Es gibt keinen komplizierten Kreditantragsprozess, und der Zinssatz für 401 (k) -Kredite ist normalerweise niedriger als für Bankdarlehen.

Planbesitzer können jedoch maximal 50.000 USD oder 50% ihres gesamten Kontostandes ausleihen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Das Darlehen muss auch innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Planinhaber müssen über das Kreditlimit informiert sein und den Tilgungsplan einhalten. Wenn Sie das Darlehen nicht ordnungsgemäß zurückzahlen, kann das Darlehen als Entzug aus dem Plan behandelt werden und Steuern und Strafen können anfallen.

10%: Strafgebühr für vorzeitige Auszahlung

Obwohl der Solo 401 (k) in vielerlei Hinsicht einzigartig ist, handelt es sich nach wie vor um einen "qualifizierten" Pensionsplan nach dem Steuergesetz. Wie bei anderen qualifizierten Plänen ist ein Solo 401 (k) nur für die Altersvorsorge vorgesehen. Um den vorzeitigen Abzug zu verhindern, wird eine Geldstrafe in Höhe von 10% auf das vor dem Alter von 59 ½ Jahren gezahlte Geld erhoben, zusätzlich zu den auf den Abzug fälligen Steuern. Aus diesem Grund sollten die meisten Planinhaber einen Solo-401 (k) -Überzug nur als letzten Ausweg betrachten. Auszahlungen nach dem Alter von 59 ½ Jahren werden immer noch besteuert, es gibt jedoch keine zusätzliche Strafe.