3 Gründe, warum Sie die Beantragung von Store-Kreditkarten vermeiden möchten

Sie kommen also mit einem preisgünstigen Wagen mit hunderten Dollar in die Kasse, wenn der Angestellte fragt: „Möchten Sie unsere Shop-Kreditkarte beantragen? Die heutigen Einkäufe werden um 10% reduziert, auch wenn Sie nicht genehmigt sind."

Du denkst, warum nicht?

Warten Sie mal. So wie diese impulsartigen Artikel in Ihrem Einkaufswagen Ihrem Budget schaden können, können impulsbezogene Kreditkartenanträge in der Filialkasse Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Anstatt sich dem Druck des Sofortrabattes und der Blicke der ungeduldigen Käufer hinter Ihnen zu beugen, empfiehlt es sich, einfach nur "Nein" zu sagen. Hier ist der Grund:

Jede Anwendung beeinträchtigt Ihre Kredit-Score

Sie haben wahrscheinlich von Kredit-Scores gehört, und vielleicht kennen Sie Ihren FICO-Score, wenn Sie zur Kasse gehen. Was Sie möglicherweise nicht wissen, ist, dass der Kreditpunktestand um bis zu 10 Punkte fallen kann, wenn Sie bei einem sofortigen Kreditkartenantrag "Ja" sagen.

Wenn Sie eine hohe Kreditpunktzahl haben, führt dies möglicherweise nicht zu viel Stress. Wenn Ihre Bewertung jedoch an der Grenze zwischen „fair“ und „gut“ liegt, könnte eine neue Kreditkartenanwendung Ihre Punktzahl in eine niedrigere Kategorie bringen. Wenn Sie hoffen, im nächsten Jahr oder früher eine Hypothek oder einen Autokredit erhalten zu können, könnten Sie durch diesen Rückgang Ihrer Punktzahl viel mehr kosten, als Sie heute bei den Waren in Ihrem überfüllten Einkaufswagen sparen.

Für Kreditkarten-First-Timers ist eine Entscheidung am Schalter wahrscheinlich nicht die beste Einführung. Lesen Sie unseren Leitfaden hier, damit Ihr erster Kreditkartenantrag kein unhöfliches Erwachen darstellt.

Speicherkarten haben oft höhere Zinssätze

In-Store-Kreditkarten verfügen in der Regel über niedrigere Kreditlinien, wenige Vergünstigungen und viel höhere Zinssätze - einige Kreditkarten haben einen jährlichen Zinssatz von fast 30%. Wenn Sie also eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie beachten, dass die Kosten dieser Einkäufe mit der Zeit zunehmen, es sei denn, Sie zahlen jeden Monat Ihr Guthaben aus.

Der 0% -AWG ist möglicherweise kein wirklicher Deal

Häufig verlangen Einzelhändler, dass Sie eine In-Store-Kreditkarte beantragen, um sechs oder zwölf Monate "wie Bargeld" zu erhalten - in der Regel für große Gegenstände wie Geräte. Fragen, um sich schnell zu fragen: Handelt es sich um einen echten 0% -Abkommen oder einfach um einen Zinsabgrenzungsplan? In letzterem Fall werden Ihnen die gesamten Zinsen rückwirkend bis zu dem Datum, an dem Sie den Kauf getätigt haben, berechnet, es sei denn, Sie zahlen den vollen Betrag vor Ablauf des Aktionszeitraums aus.

Überprüfen Sie auch andere Details des Plans, wie z. B. Strafen für verspätete Zahlung und den Zinssatz, nachdem der 0% -Abkommen abgeschlossen ist. Oft werden Sie feststellen, dass es sich bei dem Plan um einen hochinteressanten Wolf handelt, der in die Kleidung eines Schafs einer Zero Interest Credit Card-Anwendung gekleidet ist.

Wenn Sie nicht genau wissen, wie gut das Kreditkartengeschäft aussieht, ist es am besten, diesen Kreditkartenantrag im Filialregister mit „Nein Danke“ zu beantworten.

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