Millennials, verzweifle nicht an Ruhestand

Die am meisten untersuchte Spezies von heute - nach Donald Trump-Unterstützern - muss die Jahrtausendwende sein. (Dritter auf dieser Liste: wahrscheinlich tausendjährige Trump-Anhänger.)

Von besonderem Interesse ist ihre finanzielle Leistungsfähigkeit. Standard-Take: Es ist düster Sie sind ärmer als Rentner und deshalb in Studentendarlehen verschuldet, verkaufen sie ein Organ, um es auszulöschen (Sie wissen, ob das legal ist).

Ich muss mir vorstellen, dass alle Faktoren, warum 80% der US-amerikanischen Beschäftigten unter 30 Jahren sagen, dass sie im Ruhestand schlechter als ihre Eltern sind, laut einer kürzlich von Willis Towers Watson durchgeführten Umfrage, die die Ergebnisse der Altersgruppe mit Investmentmatome geteilt hat.

Ich bin nicht unter 30, aber ich bin ein Jahrtausend (im Allgemeinen als wir zwischen den frühen achtziger und späten neunziger Jahren geboren). Ich fühle mich durch diese verzückte Berichterstattung gestresst, auch wenn ich sie noch hinzufüge. Was ich nicht Ich habe das Gefühl, dass es mir im Ruhestand schlechter geht als meinen Eltern. Und ich glaube nicht, dass es Ihnen schlechter geht, anderen Millennials - halten Sie sich also an Ihrer Milz fest.

Unser größter Vorteil ist die Zeit

Wenn ich es nicht schaffe, frühzeitig in Rente zu gehen - ein im Internet berühmtes, aber im Allgemeinen schwer fassbares Konzept -, werde ich noch weitere 35 Jahre arbeiten.

Dies ist nicht genau mathematisch, sondern investiert Geld + Zeit = Magie. Sie können ab dem 20. Lebensjahr 100 US-Dollar pro Monat investieren und erhalten damit deutlich mehr Geld als jemand, der ab dem 50. Lebensjahr 500 US-Dollar (und insgesamt wesentlich mehr) investiert.

Ich habe nicht so früh mit dem Sparen begonnen, wie ich es hätte tun sollen. Ich erinnere mich, dass ich meinen Bruder von meinem ersten Job aus angerufen hatte. Er ist ein Bankier und war zumindest in meinen Augen ein Geldexperte, nur weil er einen hatte. Ich wollte wissen, ob ich etwas brauchte, genannt 401 (k). Er sagte ja; Ich habe ihn ignoriert.

Aber nachdem ich einige Jahre darüber geschrieben hatte, warum andere sparen sollten, fing ich auch damit an. Und auch wenn ich punktuell nachgeben musste - Schuld an einem niedlichen, aber immer teurer werdenden Kind -, hilft dieser frühe Start, diese Dips wieder wettzumachen.

Der andere Vorteil ist die Roth-IRA, die erst 1997 eingeführt wurde, aber - mit den Daumen - für unsere gesamten Renteneinsparjahre vorhanden sein sollte. Es streckt die Magie der Zeit noch weiter aus, indem das jahrelange Investitionswachstum steuerfrei ist, wenn Ausschüttungen in den Ruhestand gehen. Wenn ich keine 401 (k) hatte, war ein Roth mein einziges Alterskonto. Manchmal konnte ich es mir leisten, es mit nur 25 oder 50 Dollar pro Monat zu finanzieren. Jetzt versuche ich, dazu beizutragen, nachdem ich genug an meine 401 (k) gesendet habe, um alle passenden Dollars zur Verfügung zu haben - eine gute Strategie für die meisten Leute.

Auch unsere Eltern haben Vorteile - und die könnten besser sein

Eine Sache, die Menschen in älteren Generationen ein Bein aufgibt: Einige haben eine Rente, einen vom Arbeitgeber garantierten Einkommensstrom im Ruhestand, von dem Sie sich vorstellen können, dass er die Dinge recht bequem macht.

Es ist höchst unwahrscheinlich, dass Millennials einen dieser Pläne haben. Was wir wohl werden Trotz des Volksglaubens und der Furchtlosigkeit gibt es soziale Sicherheit.

In der Willis Towers Watson-Umfrage glauben 81% der unter 30-Jährigen, dass sie sich unter einem Sozialversicherungssystem zurückziehen werden, das viel weniger großzügig ist als jetzt.

Ich denke das ist wohl wahr. Soziale Sicherheit ist nicht gerade bündig. Der jüngste Bericht sagt voraus, dass der Treuhandfonds im Jahr 2034 auslaufen wird. Darüber hinaus sieht das Programm vor, dass das Programm mit Steuereinnahmen flott bleibt und bis Ende 2089 75% der geplanten Leistungen ausbezahlt.

Ist die soziale Sicherheit eine Altersvorsorge? Nein, aber es ist nicht für unsere Eltern, auch wenn sie volle Leistungen erhalten. Ein reduzierter Vorteil ist besser als kein Nutzen, und es besteht eine gute Chance, dass das Programm zur Verfügung steht, um zu helfen, das, was Sie eingespart haben, zu verlängern.

Ein größerer Hügel, aber die Denkweise, um ihn zu besteigen

In gewisser Weise ist ein bisschen Pessimismus in Bezug auf die Zukunft eine gute Sache. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie benachteiligt sind, können Sie entweder aufhören oder härter arbeiten, um Schritt zu halten. Die Forschung legt nahe, dass Millennials das letztere tun.

Wir beginnen mit einem Durchschnittsalter von 22 Jahren zu retten, etwa sieben Jahre früher als unsere Eltern. Wir tragen durchschnittlich 8% zu unseren 401 (k) s bei, was älteren Generationen entspricht, obwohl wir viel mehr Zeit bis zur Pensionierung haben. (Ein Fünftel von uns - noch nicht der Fünfte, zu dem ich gehört - trägt 10% bis 14% bei.) Millennials haben tatsächlich die größte Verbesserung ihrer Sparquote seit 2013 im Vergleich zu anderen Generationen erzielt.

Es ist nicht ganz ein schönes Bild. Sie haben vielleicht wie ich bemerkt, dass sich viele dieser Forschungen auf das Millennium konzentrieren Arbeiter, die sparen . Umfragen Sie eine Gruppe von Leuten, die in einem Altersvorsorgeplan sparen, und Sie werden feststellen, dass … sie in einem Altersvorsorgeplan sparen.

Das bedeutet nicht, die Zahlen zu reduzieren, aber sie spiegeln nicht unsere gesamte Generation wider, insbesondere diejenigen, die keinen festen Job haben, keinen Zugang zu einem Pensionsplan für Arbeitgeber haben oder zu viele Schulden in Bezug auf Studentendarlehen haben, um überhaupt darüber nachdenken zu können mit einem. Wie immer bei Umfragen sind einige der am stärksten umkämpften Personen nicht vertreten: Nur etwa die Hälfte der Arbeitnehmer in unserem Alter hat einen arbeitgeberbasierten Altersvorsorgeplan, und von denjenigen, die arbeitslos sind, verfügt nur ein Viertel über Altersvorsorge.

Wenn Sie zu dieser Gruppe gehören oder es einfach besser machen möchten, haben mir hier ein paar Dinge geholfen, die meine Sparquote im Laufe der Jahre erhöht haben: Zum einen ist es realistisch, wie viel ich sparen muss (ein Ruhestandsrechner hilft dabei.)). Eine andere ist die schrittweise Änderung, wie beispielsweise die Erhöhung meines 401 (k) -Anteils um 1% pro Jahr oder meines IRA-Beitrags um 20 $ pro Monat. Und natürlich ist die optimale Zeit, um mehr zu sparen, wenn Sie zusätzliches Geld haben, was offensichtlich klingt, aber nur wenige von uns tun es. Wenn ich eine Gehaltserhöhung bekomme oder ein Auto oder ein Studentendarlehen abbezahle, werde ich zumindest einen Teil des neu freigewordenen Geldes in meine Zukunft bringen.

" Weiterlesen: Wählen Sie den richtigen Vorsorgeplan für Sie aus

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.