3 Menschen, 3 Wege, die Schulden der Colleges zu zerschlagen -

Durch die Refinanzierung konnte ein Kreditnehmer 125 $ pro Monat eingespart werden. Ein Verzeihungsprogramm des Bundes hat 5.000 US-Dollar vom Guthaben eines anderen verloren. Ein dritter ging All-In für zusätzliche Zahlungen.

Im Folgenden wird beschrieben, wie drei Personen ihre Studentendarlehen zusammenbrechen und was Sie aus ihren Ansätzen lernen können.

Die Kreditnehmer

Der Technologiespezialist

Emily Ball (Mit freundlicher Genehmigung von Ball)

2015 absolvierte Emily Ball einen Studienabschluss von rund 70.000 US-Dollar bei Studiendarlehen und einen Bildungsabschluss - nachdem sie zu spät erkannt hatte, dass sie eigentlich keine Lehrerin werden wollte. Der Bewohner von Dallas übernahm einen Personaljob, aber das passte auch nicht. Sie flatterte zwischen den Gigs - Bartending, Dog Walking, Videobearbeitung -, bevor sie endlich eine Rolle fand, die sie begeistert. Als Spezialist für digitale Services bei PSAV, einer globalen Eventproduktionsfirma, bereist sie das Land mit technischer Unterstützung auf Kongressen.

Der Podcaster

Katie Welsh (Mit freundlicher Genehmigung von Welsh)

Katie Welsh schloss 2010 ihr Studium mit einem Darlehen von rund 30.000 US-Dollar ab. Während sie die Grundschule in Tampa, Florida, unterrichtete, wechselte sie zwischen Mindest- und Zahlungsaufschub. Inzwischen stieg das Interesse an und erhöhte ihr Gleichgewicht um Tausende. Nachdem sie mit ihrem Freund Denis, einem Buchhalter, nach Arlington, Virginia gezogen war, begann sie, ihre Schulden aggressiv anzugehen. Das Paar dokumentiert die Schuldenerfahrung von Welsh mit ihrem Podcast "Chain of Wealth".

Der Rechtsanwalt

Joshua Goldstein (Foto mit freundlicher Genehmigung von Goldstein)

Als Joshua Goldstein 1997 das Jurastudium abschloss, schätzte Joshua Goldstein die Schulden von Studierenden in sechsstelliger Höhe und schätzte, dass der Saldo bei Zinsen fast 170.000 USD betrug. Während er seine Karriere als Anwalt für Einwanderungsfragen aufbaute, beschränkte er seine Ausgaben, so dass er seine Darlehen zusätzlich bezahlen konnte.

"Sie werden nicht 170.000 $ durch Ihr eigenes Mittagessen zahlen", sagt der Einwohner von Los Angeles.

Die Auszahlungsstrategien

Refinanzierung

Der Technologie-Spezialist Ball finanzierte im März 2018 rund 64.000 USD an privaten Studentendarlehen. Dadurch sank der Zinssatz von rund 10% auf 7,5%, wodurch sie etwa 125 $ pro Monat einsparte.

Das zusätzliche Geld half Ball, Kreditkartenschulden abzubauen und einen Platz bei ihrem Freund zu bekommen, anstatt mit drei Mitbewohnern zusammenzuleben. Die Refinanzierung entließ auch ihre Eltern als Mitunterzeichner ihrer Schulden.

Vergebung und Nebenbeschwerden

Welsh, der Podcaster, erhielt 5.000 US-Dollar durch das Bundeslehrerkredit-Verzeihungsprogramm vergeben, das vorsieht, dass Kreditnehmer fünf Jahre lang Vollzeit in einer Schule mit niedrigem Einkommen arbeiten müssen. Sie verdient auch Geld mit Podcasting, freiberuflichem Schreiben und Airbnb-Hosting und bringt ihr zusätzliches Geld in die Höhe ihrer Studentenschulden. Sie hat noch etwa 25.000 US-Dollar übrig und plant, ihr Gehalt dieses Jahr für die Bezahlung zu verwenden, während ihr Freund die Lebenshaltungskosten übernimmt.

Extrazahlungen

Der Anwalt Goldstein leistete mehr als ein Minimum, um die Zinsen zu kürzen und seine Studentendarlehen schneller abzuzahlen. Er schied aus, ein Auto zu besitzen, ein Haus zu kaufen und zu einer 401 (k) beizutragen - selbst als er anfing, mehr zu verdienen.

"Es war nur eine Art psychologische Sache", sagt er. "Ich wollte, dass es weg ist."

Schließlich war es so. Goldstein schätzt, dass er 2004 schuldenfrei wurde.

Der Ratschlag

Holen Sie sich Ihre Finanzen vor der Refinanzierung in Ordnung

Zuerst lehnte der Kreditgeber für die Darlehensfinanzierung von Studierenden Ball ab, da ihr Einkommen nicht hoch genug sei, sagt sie. Wenn Sie sich fragen, ob Sie Studentendarlehen refinanzieren können, stellen Sie sicher, dass Sie Folgendes haben:

• Genug Einkommen, um Ausgaben und Schulden bequem zu decken.
• Ein guter Kredit-Score - zumindest in den hohen 600er.

Vermeiden Sie das Aufschieben von Studentendarlehen

Welsh hat die Zahlungen für ihre Studentendarlehen aufgeschoben, indem sie zurückgestellt wurden. Aber Zurückstellung - und Nachsicht, die ähnlich ist - ist kostspielig. Zinsen fallen auch dann an, wenn Sie keine Zahlungen leisten, und werden zu Beginn des Rückzahlungsbetrags dem Hauptsaldo gutgeschrieben. Mit anderen Worten, Sie zahlen Zinsen auf Zinsen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich monatliche Zahlungen zu leisten, wechseln Sie stattdessen zu einem bundesstaatlichen, einkommensabhängigen Rückzahlungsplan.

Machen Sie zusätzliche Zahlungen auf die richtige Weise

Goldstein zahlte für alle seine Kredite Mindestzahlungen und zahlte extra für die hochverzinslichen Kredite. Dies ist der beste Weg, um die zusätzlichen Zahlungen zu maximieren. Weisen Sie Ihren Darlehensberater an, anstelle der Zahlung des nächsten Monats Überzahlungen auf das Kreditsaldo anzuwenden, um die Zinsen schneller abzuschwächen.

Im Nachhinein sagt Goldstein, er hätte eine billigere Schule wählen können.

"Niemand hat mich jemals gefragt, wo ich an der juristischen Fakultät studiert habe", sagt Goldstein, der die School of Law der Boston University besuchte. "Die Zahlung einer Prämie für einen Abschluss ist möglicherweise keine finanziell umsichtige Entscheidung."

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