Entlarven der 3 am weitesten verbreiteten Mutual Fund Mythen |

Es war schwierig für Anleger mit bescheidenen Mitteln, ihr Portfolio gründlich zu diversifizieren. Der richtige Mix aus einzelnen Aktien und Anleihen kann teuer sein.

Die Geburtsstunde der Investmentfondsbranche.

Weil sie die Ressourcen von Tausenden von Investoren bündeln, geben Investmentfonds jedem Individuum die nötigen Mittel, um Hunderte von Aktien zu besitzen. Aber im Laufe der Jahre hat sich eine Vielzahl von Mythen rund um Investmentfonds entwickelt. Und wenn Sie ihnen glauben, könnten Sie sich einen unzufriedenen Anleger finden.

Es ist schwierig für Menschen, die Herdenmentalität zu vermeiden. Schließlich sind wir soziale Tiere und als solche nehmen wir unsere Verhaltensweisen von anderen.

Diese Lemming-ähnliche Tendenz ist besonders ausgeprägt, wenn es um Investmentfonds geht, die von Natur aus Investoren anziehen, die die Analyse gerne anderen überlassen. Unabhängig von Ihren Anlagezielen oder Ihrem Zeithorizont sollten Sie jedoch immer Ihre eigene rationale Analyse anwenden, wenn es um Ihre Ersparnisse geht.

[InvestingAnswers Feature: Finden Sie das beste Zieldatum für Fonds zur Altersvorsorge]

Wie Sie Analysieren Sie die Fülle der Investmentfonds Alternativen, fallen nicht für, was die drei häufigsten Investmentfonds Mythen sein können:

1) Investmentfonds sind immer langfristige Investitionen, geeignet für den Ruhestand. Investiere in sie und vergiss sie, bis du das Geld brauchst.

Das ist falsch! Viele Fondsmanager führen ihre jeweiligen Fonds mit kurzfristigen Zielen durch. Wenn Sie Ihren Fonds nicht regelmäßig überwachen und den Kurs bei Bedarf ändern, können Sie den Sack behalten.

2) Mit zunehmendem Fondsvermögen sinken die Investmentfonds-Kosten.

Für die meisten Fonds ist dies noch nicht der Fall auftreten. Als sie größer geworden sind, verlangen viele Fonds immer höhere Gebühren.

Die Investmentbranche drängt ständig auf den Mythos, dass das statistische Gesetz großer Volumina, wenn es auf Investmentfonds angewandt wird, den durchschnittlichen Einzelinvestor davor schützen wird, zu viel zu zahlen. Die Theorie besagt, dass sich das Vermögen eines Fonds ausdehnt und jeder Einzelne für einen schrumpfenden Prozentsatz der Fixkosten des Fonds verantwortlich ist. In Wirklichkeit sind die Ausgaben für viele Fonds nur in eine Richtung gegangen: UP.

3) Die Erträge aus Investmentfonds entsprechen insgesamt den Erwartungen der Anleger.

Nicht wahr. Tatsächlich erreichen die meisten Fonds nicht einmal ihren Referenzindex.

Reality Checks Wenden Sie bei der Suche nach Investmentfonds ein paar "Reality-Checks" an, um sicherzustellen, dass Sie verstehen, worauf Sie sich einlassen. Hier sind einige der Merkmale des Fonds, die Sie überprüfen sollten:

1) Die Anlagestrategie des Fondsmanagers und ob er für Ihre Anlagebedürfnisse relevant ist oder nicht.

Die Anlagestrategie des Fondsmanagers finden Sie im Fondsprospekt, normalerweise auf einer der ersten Seiten. Stellen Sie sicher, dass es eine Strategie ist, der Sie zustimmen und die Ihren Bedürfnissen entspricht.

Wenn Sie beispielsweise in einen Investmentfonds für Ihren Ruhestand investieren, sollte der Fonds konservativ und für langfristige Anleger geeignet sein.

2) Die Kostenquote des Fonds, ebenfalls im Fondsprospekt angegeben.

Die Kostenquote des Fonds ist der jährliche Betriebsaufwand dividiert durch das durchschnittliche jährliche Nettovermögen. Eine Kostenquote ist der Prozentsatz Ihres Vermögens, den ein Fonds jedes Jahr als Bezahlung für seine Dienstleistungen zurückerobert. Die meisten Analysten erachten eine Kostenquote von 1 Prozent oder weniger als angemessen.

3) Fondsperformance über drei verschiedene Zeiträume: das vergangene Jahr, die letzten fünf Jahre und seit Auflegung.

Ein Manager könnte Glück haben Kurzer Zeitrahmen, aber wenn Sie längere Maßstäbe verwenden, können Sie echtes Talent von reinem Glück trennen.

4) Portfolioumsatz, wie im Prospekt angegeben.

Achten Sie besonders auf unnötige Umsätze innerhalb von die Kaution.

Laut Branchenanalysten haben Fondsmanager in den letzten Jahren einen durchschnittlichen Gesamtumsatz von mehr als 100 Prozent erzielt. Mit anderen Worten, insgesamt verkauften die Manager alle Aktien, die sie zu Beginn des Jahres besaßen, und kauften neue.

Diese Art des intensiven Handels macht Sie den Zwillingsfeinden der Anlage von Gewinnen aus: Einkommenssteuern und Handelskosten. Branchenexperten schätzen, dass die Handelskosten jedes Jahr zwischen 0,7 Prozent und 2,0 Prozent liegen, und die Einkommensteuern können je nach Steuerklasse um weitere 0,7 bis 2,7 Prozent steigen. Addieren Sie all diese versteckten Kosten, und sie können einen großen Teil Ihrer potenziellen Gewinne einbüßen.

Achten Sie darauf, alle Fonds auf unangemessene Umsatzraten zu prüfen. Wenn Sie einen Fonds mit einer Umschlagshäufigkeit von mindestens 50 Prozent ermitteln, berechnen Sie, ob seine Erträge höher sind als bei Fonds mit niedrigeren Umschlagsraten. Berücksichtigen Sie die Zeiträume und ob diese Rückmeldungen konsistent waren. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, nachzusehen, können Sie viele niedrig umgesetzte Fonds finden, die keine unnötigen Kosten und Gebühren durch "Auffrischen und Verbrennen" Ihrer Beteiligungen aufbringen.