4 Mal, wenn Sie einen Finanzplaner benötigen

Heimwerker sind allgegenwärtig, aber es gibt Situationen, in denen Sie einen Fachmann anrufen sollten - etwa wenn Sie ein Badezimmer neu verbinden oder Ihr Anlageportfolio überarbeiten.

Wenn Sie mit dem ersteren zu tun haben, wenden Sie sich an einen Elektriker. Bitte. Und wenn es um die Verwaltung Ihres Geldes geht, möchten Sie vielleicht einen Finanzplaner bei der Arbeit.

Was macht ein Finanzplaner?

Ein Finanzplaner betrachtet das große Ganze, wenn es um Ihr Geld geht, und entwickelt einen umfassenden Plan, um Ihre Bedürfnisse und langfristigen Ziele zu erreichen. Idealerweise kann er Sie unter anderem zu Investitionen, Versicherungen, Nachlassplanung und Steuern beraten.

Ihr Planer kann stundenweise auf Projektbasis, über eine monatliche Einzahlung oder mit einem Prozentsatz der von ihm für Sie verwalteten Investitionen bezahlt werden.

Benötigen Sie einen Finanzplaner?

Wenn Ihre Finanzen relativ einfach sind und Ihre Geldfragen mit einer Google-Suche beantwortet werden können, sparen Sie Geld und überspringen Sie den Finanzberater. Sie müssen nicht jemanden bezahlen, der Ihnen sagt, dass Sie weiterhin Beiträge zum Arbeitgeber 401 (k) leisten sollen.

„Brauchen Sie einen Chirurgen, um eine Pflasterhilfe anzulegen? Benötigen Sie einen Mechaniker, um Luft in Ihre Reifen zu bringen? “, Fragt Pedro Silva, Finanzberater in Massachusetts. "Die Komplexität der Situation sollte bestimmen, wie viel Hilfe [Sie] brauchen."

Nachfolgend sind vier potenziell komplexe Geldsituationen aufgeführt, die einen Finanzplaner rechtfertigen könnten.

1. Sie heiraten

Manchmal erfordert das Kombinieren von Finanzen eine neutrale Partei. Ein Finanzplaner kann diese Partei sein, sagt Scott Snider, ein Finanzplaner, der in Ohio und Florida arbeitet.

"Wenn Paare zuerst verheiratet werden, erfahren sie immer noch, wie sie beide in Bezug auf Geld arbeiten", sagt Snider. "Ein Finanzplaner kann ihm bei der Arbeit helfen, indem er seine Ziele definiert, wie er sein Geld betrachtet, und dann die Ziele einordnet und Prioritäten setzt."

Sobald Sie einen Plan haben, können Sie ihn selbst implementieren und mit einem Planer einchecken, wenn Sie auf andere Meilensteine ​​zugehen, die sich auf Ihre Finanzen auswirken könnten, z. B. Kinder zu haben.

Ein Planer kann auch bestimmen, ob es Ihnen und Ihrem Partner besser fällt, Steuern gemeinsam oder separat zu erheben. Snider erinnert sich an eine Instanz, wenn die separate Registrierung ein paar $ 4.200 kostete.

2. Sie werden geschieden

Glücklicherweise endet es nicht immer so, und die Konsequenzen können sich auf Ihre Finanzen auswirken. Für den Anfang sind Sie wahrscheinlich von zwei Einkommen zu einem. Sie teilen auch finanzielle Vermögenswerte - Immobilien, Investitionen und Barmittel - und Verantwortlichkeiten wie Kindergeld und Unterhaltszahlungen auf.

"Jeder, der sich scheiden lässt, sollte einen guten Anwalt und einen guten Planer finden und sicherstellen, dass er sich auf derselben Seite befindet", sagt Snider. »Werden Sie mit etwas überschüttet, wie wenn Ihr Ehepartner alle Bargeldbestände nimmt, Ihnen aber die vorzeitige IRA gibt? Sie sind nicht die gleichen Dinge."

Snider sagt, dass ein guter Anwalt für eine faire Aufteilung der Vermögenswerte kämpfen wird und ein Finanzplaner Ihnen helfen wird, den Reset-Knopf zu drücken und herauszufinden, wie Sie Ihr Geld zukünftig verwalten können.

3. Sie gründen eine Familie

Babys sind teuer. Das sind keine Neuigkeiten für Eltern, aber genau wie teuer könnte überraschend sein.

Laut einer kürzlich veröffentlichten Investmentmatome-Analyse könnten Eltern mit Gesundheitsversorgung, Kleidung, Lebensmitteln, Spielzeug, Windeln und Tagespflege allein im ersten Jahr ihres Kindes mehr als 20.000 US-Dollar ausgeben. Die meisten unterschätzen jedoch die Kosten für die Erziehung eines Babys.

Ein Finanzplaner kann Ihnen helfen, das erste Jahr Ihres Kindes und darüber hinaus zu planen. Er oder sie kann Sie beim Abwägen von College-Ersparnissen mit Altersvorsorgeeinsparungen und anderen Prioritäten beraten, sicherstellen, dass Sie das richtige Maß an Invaliditäts- und Lebensversicherungsschutz haben, und Ihnen dabei helfen, Ihre Dollars zu erhöhen.

4. Ihr Gehalt steigt, große Zeit

Du hast nicht nur einen neuen Job bekommen, du hast deinen Traumjob. Dieser Gig könnte jedoch neue finanzielle Fragen aufwerfen, wie z. B. der Umgang mit Aktienoptionen oder die Verringerung der Steuerlast. Ein Finanzplaner kann Ihnen bei der Beantwortung dieser Fragen sowie bei anderen Fragen helfen, die Sie nicht berücksichtigt haben.

"Ich helfe bei der Entwicklung und Umsetzung von Steuerersparungs- und Durchführungsstrategien, um sicherzustellen, dass sie kluge finanzielle Entscheidungen darüber treffen, wie sie mit ihren Einkünften, Vorteilen und Investitionen umgehen", sagt Paul Murray, Finanzplaner in Pennsylvania.

Suchen Sie einen Finanzplaner?

In der Regel wünschen Sie sich einen zertifizierten, kostenpflichtigen Berater, der auch Treuhänder ist. Diese Berater verpflichten sich, jederzeit im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln und erhalten keine Provisionen für den Verkauf von Produkten. Im Gegensatz dazu werden Planer, die auf Provisionsbasis arbeiten, für den Verkauf von Finanzprodukten bezahlt, auch wenn diese nicht für Sie geeignet sind.

Der nationale Verband der persönlichen Finanzberater, das Garrett Planning Network und das XY Planning Network sind großartige Orte, um einen Planer zu finden.

Kelsey Sheehy ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.