So kalibrieren Sie Ihre Asset-Allokation & erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele |

Nach Studien der Finanzindustrie, mehr als drei Viertel des Portfolios Performance und Volatilität hängen mit der Asset Allocation zusammen.

Asset Allocation ist eine der wichtigsten Investitionsentscheidungen. Wahrscheinlich wird keine andere Entscheidung größere Auswirkungen auf die Performance und Volatilität Ihres Portfolios haben. Es ist die "Vorlage" für Ihre Investitionen; Es regelt das Schicksal deiner Vermögensschaffung.

Eine Asset-Allocation-Richtlinie unterteilt die Anlagen eines Portfolios in verschiedene Anlageklassen. Die gängigsten sind Aktien, internationale Aktien, Anleihen, Immobilien und Bargeld.

Ihre Anlagestrategie sollte mit einem auf Ihre speziellen Bedürfnisse zugeschnittenen Asset-Allocation-Plan beginnen. Sobald es vorhanden ist, wird es Ihre Entscheidungen beim Kauf und Verkauf von Anlagen leiten. Wenn es richtig gestaltet ist, kann es auch eine einfache und transparente Möglichkeit bieten, um zu bestimmen, wie sich Ihre Anlagen entwickeln.

Bevor Sie die Vermögensallokation Ihres Portfolios festlegen, stellen Sie sich folgende Fragen:

1. Was ist der Zweck meines Portfolios?

In erster Linie müssen Sie den Zweck Ihres Portfolios definieren. Sei ehrlich zu dir selbst.

Vielleicht möchten Sie kurzfristig eine Menge Geld generieren, damit Sie ein Haus kaufen können. Oder vielleicht möchten Sie einen zuverlässigen Cashflow generieren, weil Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen. Es kann für Sie wichtig sein, dass Sie den Familienbesitz für Ihre Kinder und Enkel großziehen. Oder Sie sind begeistert davon, genügend Geld zu sammeln, um in eine Anlagechance zu investieren.

Ihre Ziele sollten darauf basieren, was Sie von Ihren Investitionen erwarten.

2. In welchem ​​Lebensabschnitt betrete ich?

Wähle eine Kategorie, die nicht nur auf deinem Alter, sondern auch auf deinem Darm basiert. Wie die jüngste Vergangenheit zeigt, werden Sie in der Zukunft wahrscheinlich Zeiten extremer Volatilität aushalten müssen. Selbst wenn Sie relativ jung sind, haben Sie möglicherweise nicht die nötigen Mittel, um in solchen Zeiten diszipliniert zu bleiben. Sie können einfach natürlich konservativ sein, und das ist in Ordnung. Sei wieder ehrlich zu dir selbst.

3. Wie viel habe ich bereits, und wird meine finanzielle Position wahrscheinlich besser, schlechter oder gleich bleiben?

Machen Sie Bilanz über Ihr aktuelles Nettovermögen und sehen Sie, wie nah Sie Ihrem Ziel sind. Wenn Sie einen Vorsprung haben, können Sie ein höheres Risiko eingehen, weil Sie ein Sicherheitsnetz aufgebaut haben, oder möchten Sie lieber ein geringeres Risiko eingehen, weil Sie nicht verlieren wollen, was Sie bereits haben?

Ein sicherer Arbeitsplatz beeinflusst auch Ihre finanzielle Situation. Kannst du auf ein festes Einkommen zählen und wie lange? Wenn Sie befürchten, entlassen zu werden, sollten Sie Ihr Risikoprofil deutlich reduzieren oder einen erheblichen Teil Ihres Portfolios in einen Notfallfonds investieren.

4. Welche Rendite benötige ich, um meine Ziele zu erreichen, und welches Risiko dulde ich?

Generell werden Menschen mit zunehmendem Alter konservativer, vor allem weil sie weniger Arbeitsjahre vor sich haben. Wenn sich Ihr Portfolio mit 40 Jahren verschlechtert, haben Sie immer noch genügend Zeit, um sich zu erholen. Aber wenn Ihre Investitionen im Alter von 65 einen Sturz erleiden, befinden Sie sich in einer viel schlimmeren Lage.

Wenn Sie ein bestimmtes Dollarziel im Auge haben, können Sie die Rendite berechnen, die Sie erreichen müssen es (klicken Sie hier, um den InvestingAnswers Compound Annual Growth Rate Rechner zu verwenden). Wenn Sie beispielsweise heute 1.000.000 US-Dollar haben, aber in 10 Jahren 2.000.000 US-Dollar haben möchten, müssen Sie eine Rendite von 7,18 Prozent pro Jahr erzielen, um Ihr Ziel zu erreichen.

5. Gibt es regulatorische Anforderungen, die Entscheidungen aus meiner Hand treffen?

Lassen Sie sich nicht von den Regeln und Vorschriften der meisten Rentenkonten ablenken. Wenn es sich bei Ihrem Portfolio um ein Individual Retirement Account (IRA) handelt, sind die obligatorischen Vertriebsanforderungen.

6. Was sind einige Beispielportfolios, auf die ich zurückgreifen kann, um zu beginnen?

Wie oben erwähnt, umfassen die grundlegenden Anlageklassen, die individuellen Investoren zur Verfügung stehen, Aktien, internationale Aktien, Anleihen, Immobilien (über Real Estate Investment Trusts) und Bargeld (d. H. Geldmärkte). Die entsprechenden Prozentsätze hängen von Ihren Antworten auf die obigen Fragen ab.

Hier sind einige Beispielportfolios, die Sie entsprechend Ihrer spezifischen Situation anpassen können:

Ziel	Risikotoleranz	Aktien	International	Anleihen	REITs	Bargeld
Stabilität	Konservativ	0%	0%	15%	0%	85%
Einkommen	Mäßig konservativ	5%	5 %	60%	5%	25%
Moderates Einkommen	Defensiv	10%	5%	60%	5%	20%
Wachstum & Einkommen	Mäßig Aggressiv	45%	15%	20%	10%	10%
Wachstum	Aggressiv	50%	20%	10%	15%	5%

Bei der Einstellung Ihrer Vermögensallokation ist es wichtig, sich auf das Gesamtbild zu konzentrieren, nicht auf die Achterbahnfahrten der Märkte. Mit einem Asset Allocation Plan können Sie Ihre Nerven stärken und Ihre Anlageziele erreichen.