5 wichtige Geldtipps für die Generation X

Es ist nicht Ihre Fantasie, Generation X. Der Finanzdruckkochtopf heizt sich mit jeder Kerze, die Sie Ihrer Geburtstagstorte hinzufügen.

Zwischen dem Sparen für den Ruhestand, dem Bezahlen der Kindererziehung, dem Jonglieren von Darlehenszahlungen und dem Budgetieren für alle Kosten, die mit dem Altern älterer Autos, Eigenheimen und Eltern einhergehen, können die Anforderungen an unsere Gehaltsschecks gefährdet erscheinen, bevor sie sich zu einer Vier-Alarm-Situation entwickeln.

Gen Xers - die von uns Mitte bis Ende 30 - Anfang 50 - können mit den Prioritäten des Wettbewerbs erfolgreich umgehen und ein gewisses Maß an Lebens- / Geldbilanz erzielen, indem sie diese wesentlichen Geldbewegungen vornehmen.

1. Unterstützen Sie Ihr finanzielles Fundament

Unabhängig von Ihrem Alter - im Gespräch mit Ihnen, Babyboomern, Millennials, Gen Y und den zukünftigen Gen Robot Overlords - gelten die Kernregeln des intelligenten Finanzmanagements:

• Bezahlen Sie sich zuerst, indem Sie die Altersguthaben von Ihrem Gehaltsscheck abheben, bevor Sie die Einkaufsliste auspacken
• Bauen Sie einen Notfallfonds auf, der groß genug ist, um die mittlerweile bekannten finanziellen Tricks des Lebens abzudecken
• Haben Sie einen Plan, um verbleibende Studentendarlehen und hochverzinsliche Schulden zurückzuzahlen

Wenn Sie Ihr finanzielles Haus in Ordnung haben, wird es noch wichtiger, wenn Sie die Meilensteine ​​erreichen, auf die viele Gen Xer heute treffen - Verbindung herstellen, Kinder haben, Eigentum erwerben. Dies ist besonders wichtig, wenn andere von Ihrem Gehaltsscheck abhängig sind.

2. Richten Sie Ihre Prioritäten wieder auf die Realität aus

Platz für alle Ihre finanziellen Prioritäten zu schaffen, wird immer eine Herausforderung sein, aber zu diesem Zeitpunkt könnten Sie einige besonders schwierige Entscheidungen treffen. Eine der größten ist die Ersparnis für College-Studien gegen das Sparen für Altersrente.

Hier müssen Sie nach Nr. 1 Ausschau halten. Ihre Kinder mögen die Äpfel Ihrer Augen sein, aber wenn das Geld knapp ist, sollte Ihre zukünftige finanzielle Stabilität an erster Stelle stehen. Sie können nicht davon ausgehen, dass sie die Gunst zurückbringen und Sie in Ihrem Alter unterstützen.

Obwohl das allgegenwärtige College-Sparfahrzeug, ein 529-Plan, Ihnen helfen kann, Steuern zu sparen, ist es ziemlich unflexibel, wenn sich das Gap-Jahr von Junior in ein Jahrzehnt der Lücke verwandelt oder Sie frühzeitig auf dieses Geld zugreifen müssen, um andere Ausgaben zu decken. Sie können dieses Geld nur für qualifizierte Schulungskosten verwenden, oder Sie müssen für Abhebungen eine Strafe von 10% und Einkommensteuern zahlen.

Eine Möglichkeit, sowohl Alters- als auch College-Ersparnisse abzudecken, besteht in der Verwendung eines individuellen Roth-Alterskonto. (Finden Sie heraus, wie und wo Sie eine Roth IRA eröffnen können.) Das Abheben von Beiträgen zu einem Roth ist jederzeit und aus beliebigen Gründen ohne Steuern oder Strafen gestattet.

Wenn das College vorbeikommt, können Sie Ihre finanzielle Situation neu einschätzen, um zu sehen, ob Sie in der Lage sind, etwas von der Registerkarte Studiengebühren zu erhalten. Oder vielleicht ist Ihre Nachkommenschaft mit Stipendien überschwemmt oder die Großeltern kommen wirklich durch; Wenn Sie am Ende nicht auf den Roth zugreifen müssen, wird alles Geld für Ihre Zukunft zur Verfügung stehen.

3. Umfassen Sie Ihr Alter

Die späten 40er und in den 50er Jahren sind typischerweise Spitzenjahre. Du weisst, was das bedeutet? Sie können auch Ihre Spitzenjahre sein.

Sogar die IRS möchte Ihnen helfen. In dem Jahr, in dem Sie 50 Jahre alt werden, können Sie noch mehr für steuerlich begünstigte Altersvorsorgekonten sparen: 1.000 USD zusätzlich zu der Beitragsgrenze von 5.500 USD für Personen unter 50 und zusätzliche 6.000 USD zusätzlich zu der üblichen 18.000 USD-Grenze eines Arbeitgebers Altersvorsorge. Wenn beide Optionen nicht ausgereizt werden können, können Sie entscheiden, ob Sie in den 401 (k) -Plan Ihres Unternehmens oder in einen IRA investieren möchten.

4. Vermeiden Sie nicht das Risiko

Je näher Sie dem Renteneintrittsalter kommen, desto geringer sollte das Engagement in Aktien sein. Aber übertreiben Sie es nicht. Wenn Sie älter als Ihr Alter sind, wenn Sie mit Ihrem Investment-Mix zu sicher spielen, besteht die Gefahr, dass Sie die langfristigen Renditen Ihres Portfolios stark beeinträchtigen.

Menschen, die Anfang 40 sind, haben möglicherweise 20 bis 30 Jahre vor der Pensionierung vor sich. Basierend auf dem aktuellen Investmentmix eines Vanguard-Pensionsfonds, der sich an Anleger in diesem Alter richtet, sind 87% der Einsparungen bei Aktienfonds in dieser Phase angemessen.

Auch nach der Pensionierung sollten Anleger Aktien in ihrem Portfolio halten. Vanguard's Target-Date-Fonds für Personen in den späten 60er oder frühen 70er Jahren macht 30% seines Mixes auf Aktien.

5. Überdenken Sie den Ruhestand

Müde vom alten Grind? (Hinweis an die Redakteure: Ich spreche hier deutlich Leute an, deren Seelen sich nicht von neun bis fünf Stunden ununterbrochen erfreuen wie meine.) Das ist keine Überraschung. Gen X hat einiges durchgemacht - genug, um zu wissen, dass Geld kein End-All und Be-All ist, sondern nur ein Werkzeug, um das Leben zu verbessern.

Nach ein paar Jahrzehnten Erwachsenenalter ist es ein guter Zeitpunkt, um einen Schritt zurückzutreten und wirklich über die Zukunft nachzudenken. Vielleicht möchten Sie jetzt mehr Zeit mit Ihren Kindern verbringen, wenn sie noch jung sind. Das könnte bedeuten, dass Sie Ihre Stunden verkürzen und Mini-Sabbaticals einnehmen müssen, bevor sich das Nest leert. Vielleicht möchten Sie eine neue Arbeitsweise verfolgen, die Zeit und Unterricht für die Ausbildung erfordert.

In jedem Fall beginnt die Entwicklung einer Roadmap für Ihre Zukunft mit der Berechnung, wie viel Ihr derzeitiges und prognostiziertes Einkommens- und Altersersparnis bieten wird. (Dieser Rentenrechner bietet eine monatliche Schätzung des Ruhestandseinkommens, Vorschläge für zusätzliche Schritte und die Möglichkeit, mit einigen Szenarien "Was wäre, wenn" zu spielen.)

Unsere 20er, 30er und 40er Jahre für einige Gen Xer sind zwar hinter uns, aber es liegen noch viele Jahre für Zinseszinsen vor, gepaart mit subtilen Verschiebungen bei der Frage, wie wir investieren, sparen und investieren, um seine transformative Magie zu wirken.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.