5 falsche Ideen, die Sie über Finanzplanung haben könnten

Finanzplanung ist etwas, das Sie für Leute wie diesen ärgerlichen Facebook-Freund halten könnten, der über seinen großartigen Job im Silicon Valley und über seine fantastischen Ferien an der Cote d´Azur berichtet. Oder vielleicht ist es eine vage Aufgabe, die Sie sich eines Tages vorstellen - nachdem die Kinder keine Windeln mehr haben, sobald die Kreditkarten bezahlt sind oder wenn diese lang erwartete Aktion durchkommt.

Wenn ja, überlegen Sie noch einmal: Finanzplanung ist für Sie und idealerweise jetzt erledigt.

Hier sind einige verbreitete Mythen über Finanzplanung und was Sie wissen sollten.

Mythos: Finanzplanung ist nur für reiche Leute

Die Finanzplanung ist auch für gewöhnliche Leute gedacht - alle, die herausfinden möchten, wie sie ihr Geld verwalten, um ihre Träume zu verwirklichen.

"Wenn Sie Ziele für das, was Sie tun möchten, benötigen oder wenn Sie Hilfe bei der Erstellung benötigen, sind Sie ein guter Kandidat für die Finanzplanung", sagt Frank Pare, Präsident der Financial Planning Association und der PF Wealth Management Group im kalifornischen Oakland.

Mythos: Finanzplanung kostet zu viel

Es gibt drei Möglichkeiten, um finanzielle Unterstützung zu erhalten, und das zu einem geringeren Preis, als Sie vielleicht erwarten würden:

• Sie können selbst einen Finanzplan erstellen. Im Internet finden Sie eine Vielzahl von kostenlosen Tools, wie zum Beispiel die Budgetierung und die Berechnung des Ruhestands.
• Wenn Sie eine kostengünstige Beratung bei der Auswahl und Verwaltung von Investitionen wünschen, können Online-Services, sogenannte Robo-Advisors, helfen. Die computerbasierten Dienste haben niedrige Gebühren und niedrige oder keine Kontenmindestbeträge. Viele bieten Zugang zu Menschen, wenn Sie Fragen haben. Schauen Sie sich unsere Auswahl der besten Robo-Berater an.
• Oder Sie können einen Finanzplaner einstellen. Sie müssen nicht reich sein. Einige Planer berechnen eine stunden- oder pauschale Beratung. Finanzplaner, die nur für Gebühren bestimmt sind, erhalten keine Provisionen für den Verkauf von Produkten, sodass sie ohne Interessenkonflikte eine objektive Anleitung geben können. Erfahren Sie mehr in unserem Leitfaden zur Auswahl eines Finanzberaters.

Mythos: Die Finanzplanung kann warten, bis sich das Leben beruhigt hat

Das könnte eine lange, lange Wartezeit sein, denn das Leben hat eine lustige Art, sich niemals niederzulassen. Je früher Sie mit der Finanzplanung beginnen, desto besser sind Ihre Chancen, Ihre Ziele zu erreichen und die sich daraus ergebenden Herausforderungen zu meistern.

"Es ist wie ein Tanz", sagt Patricia Jennerjohn, diplomierte Finanzplanerin und Inhaberin von Focused Finances in Oakland, Kalifornien. "Sie können keine ausgefallenen Übungen machen, bis Sie wissen, wo sich Ihre rechten und linken Füße befinden müssen." Legen Sie einen Plan fest und passen Sie ihn an, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern und Ihre Finanzen komplexer werden.

Und wenn sich das Leben zu chaotisch anfühlt, könnte ein Finanzplan genau das Richtige für Sie sein. "Ich sehe es als einen Bildungsprozess an, um den Menschen Kontrolle und Verständnis zu vermitteln", sagt Peter Creedon, CEO und zertifizierter Finanzplaner bei Crystal Brook Advisors in Mt. Sinai, New York. Das fördert den Seelenfrieden, was zu einer besseren Entscheidungsfindung führen kann.

Mythos: Es geht um das Portfolio

"Die Leute denken:" Wenn ich mein Portfolio wirklich gut angelegt bekomme, wird das für mich sorgen ", sagt Jennerjohn. Ein diversifiziertes Anlageportfolio ist zwar wichtig, aber nur ein Teil des Puzzles.

Neben den Investitionen betrachtet ein umfassender Finanzplan Ihre finanzielle Gesamtsituation - Schulden, Einnahmen, Einsparungen und Cashflow. Es betrachtet Versicherungen als notwendig, um die Vermögenswerte, die Alters- und Nachlassplanung und die Steuerstrategie zu schützen.

Sie brauchen keinen umfassenden Finanzplan, um investieren zu können. Zu einem 401 (k) bei der Arbeit beitragen? Hast du eine IRA? Sie sind bereits ein Investor. Mit einem Finanzplan können Sie sich jedoch bei Ihren Anlageentscheidungen an Ihren großen Zielen orientieren.

Mythos: Holen Sie sich einen Plan und Sie sind festgelegt

Manchmal wollen die Kunden glauben, dass alle ihre finanziellen Probleme auf einmal gelöst werden können, sagt Jennerjohn. Sie müssen jedoch die Empfehlungen befolgen, z. B. das Einhalten guter Spargewohnheiten, um Sparziele zu erreichen, genügend Lebensversicherungen zu erhalten und Ihren Willen auf dem neuesten Stand zu halten.

Erwarten Sie, Ihren Plan zu überwachen und regelmäßig zu aktualisieren, da dies ein lebendiges Dokument ist. So wie es eine jährliche Steuersaison gibt, sagt Pare, dass es eine jährliche Finanzplanungssaison geben sollte. Wählen Sie einen Zeitpunkt aus, zu dem Ihr Kalender tendenziell langsamer ist, und verwenden Sie ihn, um sich jedes Jahr Ihrem Finanzplan zu widmen.

"Es ist nicht" Hier ist der Rest Ihres Lebens auf dem Papier ", sagt Jennerjohn. Das Leben verändert sich und so wird auch dein Plan.