5 Möglichkeiten, ruhig zu bleiben, auf volatilen Märkten weiterzumachen

Von Gavin DiStasi

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Die ersten vier Handelstage des Jahres 2016 waren der schlechteste Start in einem Jahr in der Geschichte des S & P 500. Die Volatilität lässt die Anleger im Februar mit einer Achterbahnfahrt fahren. Angesichts dieses Abwärtsdrucks und des daraus resultierenden Angriffs der Negativität in den Medien kann es für Anleger äußerst schwierig sein, einen klaren Kopf zu behalten.

Das schlechte Anlegerverhalten, das den langfristigen Erfolg des Portfolios tendenziell beeinträchtigt, ist in Zeiten wie diesen kaum zu vermeiden. Hier sind einige Strategien, die Ihnen helfen, Ihre Investitionsbereitschaft in schwierigen Zeiten aufrechtzuerhalten.

1. Einen Plan haben

Die Vorteile eines soliden Finanzplans können nicht überbewertet werden. Indem Sie sich auf Ihre kurz- und langfristigen Ziele konzentrieren und eine Anlagestrategie entwickeln, die auf diese speziellen Probleme ausgerichtet ist, erhöhen Sie die Chancen, in Zeiten erhöhter Volatilität das Ziel zu erreichen. Studien zeigen, dass Kunden mit einem Finanzplan viel besser auf die wichtigsten finanziellen Meilensteine ​​vorbereitet sind, die die meisten von ihnen betreffen, was ihre Erfolgschancen erheblich erhöht. Laut HSBC-Ruhestudien hatten beispielsweise Personen mit Finanzplänen fast zweieinhalb Mal mehr Altersvorsorgesparen als Personen ohne Plan. Habe einen Plan und bleib dabei.

2. Diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Es ist erstaunlich, wie oft Kunden uns ein Portfolio zeigen, das fast ausschließlich aus Aktien ihrer Unternehmen besteht, ohne zu ahnen, wie prekär diese Situation sein kann. Das Einkommen, die Leistungen, das Anlageportfolio und sogar das Konto für die Altersvorsorge hängen alle von der Gesundheit ihrer Arbeitgeber ab. Im Wesentlichen ist ihr gesamtes finanzielles Leben an dieses eine Unternehmen gebunden, und unabhängig davon, wie großartig das Widget ist, das sie erstellen, kann es nach hinten losgehen. Fragen Sie einfach die ehemaligen Führungskräfte einst so großer Unternehmen wie Enron oder Lehman Brothers.

Das Sprichwort "Keine Eier in einem Korb haben" ist so alt wie die Investition selbst, aber es ist nicht immer leicht, den Kopf zu behalten. Die Outperformance der US-Aktien gegenüber vielen anderen Anlageklassen während der Hausse der letzten fünf oder sechs Jahre ließ viele die Effektivität einer diversifizierten Portfoliostrategie in Frage stellen. Ich erinnere mich an einen Kunden, der gefragt hat, ob wir wegen der Wahrscheinlichkeit einer Zinserhöhung der US-Notenbank vollständig von Anleihen trennen sollten, und was er gelesen hatte, würde zu einem unvermeidlichen starken Preisverfall der Anleihen führen. Zum 26. Januar war der S & P 500 über 6% gefallen, und der Barclays US Aggregate Bond Index stieg im Jahresverlauf um etwa 0,9%. Die Argumente für das Ablegen von bewährten, langfristigen Strategien zur Sorge über kurzfristige Änderungen tendieren dazu, im Laufe der Zeit zu schwinden.

3. Versuchen Sie nicht, die Märkte zu messen

Wenn uns die Große Rezession etwas gelehrt hat, neigen die Märkte dazu, sich wieder zu erholen, wenn Sie es am wenigsten erwarten, und sie tun dies auch schnell. Im März 2009 war der S & P 500 bei 676, und niemand schien zu wissen, wie tief er gehen könnte. Im September 2009, nur ein halbes Jahr später, lag der S & P 500 bei 1.025, ein Plus von über 50%. Wenn Sie angesichts der Abwärtsdynamik investiert bleiben, kann dies einen starken Bauch bedeuten, aber mit der Vorstellung, dass Sie wieder einsteigen werden, sobald sich der Markt dreht, ist dies ein Rezept für eine Katastrophe. Erstens, wenn Sie bei fallendem Markt aussteigen, machen Sie aus Papierverlusten echte Verluste. Zweitens, da die Auswahl des tatsächlichen Bodens äußerst schwierig ist, werden Sie wahrscheinlich auch den doppelten Schlag erleiden, wenn Sie das Beste aus dem Rebound verpassen.

4. Machen Sie aus der Volatilität eine Chance

Es fühlt sich nie gut an, wenn der Wert Ihres Anlageportfolios nachlässt, aber diese Volatilität kann für viele Anleger eine gute Sache sein. Angenommen, Sie gehen zu Macy und sehen eine Jacke, die Sie lieben, und die $ 100 kostet. In der nächsten Woche wird die gleiche Jacke für 75 US-Dollar angeboten. Toll, es ist Zeit, den Abzug zu betätigen, richtig? Nein, stattdessen entscheiden Sie sich zu warten, bis der Preis auf 150 $ steigt. Das macht keinen Sinn, aber Millionen von Investoren tun etwas Ähnliches. Wenn der Markt oben ist, fühlen sie sich großartig und können es kaum erwarten, mehr Geld dafür zu investieren. Wenn der Bärenmarkt schlägt, werden sie unheimlich und neigen dazu, es abzuwarten, bis die Dinge besser aussehen.

Wenn Sie verstehen, dass die Volatilität natürlich ist und sie als Chance wahrnimmt und in Abwärtsdrucksituationen Kapital zu Ihrem Portfolio hinzufügt, werden Sie wahrscheinlich langfristig belohnt. Besser noch, wenn Sie kontinuierlich und systematisch dazu beitragen, können Sie die Marktvolatilität überstehen, indem Sie weniger Aktien kaufen, wenn der Markt hoch ist, und mehr, wenn er niedrig ist. Diese Strategie hilft, Emotionen und Vermutungen aus der Investitionsgleichung herauszuholen.

5. Bleiben Sie auf Ihre Ziele konzentriert

Wenn Sie sich auf Ihre Ziele konzentrieren, ist es einfacher, kurzfristiges Lärm zu unterdrücken und sich auf das zu konzentrieren, was Sie langfristig erreichen wollen. Dies ist nicht einfach, vor allem, wenn die Medien mit negativen Nachrichten

Negativitätsvoreingenommenheit bewirkt, dass sich die Menschen instinktiv eher auf schlechte Nachrichten konzentrieren als auf gute. Dies ist aus evolutionärer Sicht sinnvoll: Wenn Sie durch den Wald wandern, kann dieser Instinkt dazu beitragen, dass Sie am Leben bleiben. Wenn Sie jedoch investieren, kann dieser Instinkt dazu führen, dass Sie möglicherweise das Risiko, dem Sie ausgesetzt sind, überschätzen, was wiederum zu eher emotionalen als rationalen Entscheidungen führen kann. Indem Sie sich auf Ihre Ziele und die Strategien konzentrieren, mit deren Hilfe Sie diese erreichen, können Sie Volatilität leichter akzeptieren.

Eine langfristige Perspektive zu wahren und Ihre Emotionen während wilder Marktschwankungen in Schach zu halten, erfordert einen starken Bauch und für viele die Hilfe eines Profis. Wenn Sie jedoch vermeiden können, in die gleichen Verhaltensfallen zu geraten, die so viele Anleger so lange geplagt haben, werden die Belohnungen wahrscheinlich erheblich sein.

Gavin DiStasi ist Finanzberater und Mitbegründer von Topel & DiStasi Wealth Management in Berkeley, Kalifornien.

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