5 Dinge, die Sie jetzt für das Jahr 2014 tun sollten

Auch wenn die Frist für die Einreichung Ihrer Steuern für 2014 nicht vor dem 15. April liegt, müssen Sie nicht bis zur letzten Minute warten, um den Ball ins Rollen zu bringen.

Die meisten Amerikaner tun genau das. 20% bis 25% aller Steuerzahler beantragen in den letzten zwei Wochen der Steuersaison, so der Internal Revenue Service. Diese Art der Verschleppung kann zu kostspieligen Fehlern und Strafen, zu übersehenen Abzügen und Gutschriften und zu einem höheren Stress führen.

Egal, ob Sie 2014 dem IRS weniger Geld schulden, eine höhere Steuerrückerstattung erhalten oder im Vorfeld kostspielige Fehler machen müssen, es ist nie zu früh, um über Ihre Steuern nachzudenken. Hier sind fünf Dinge, die Sie jetzt beachten sollten.

1. Erhöhen Sie Ihre Beiträge zum Vorsorgeplan

Was ist der beste Weg, um Ihre Steuern zu senken? Reduzieren Sie Ihr Einkommen. Sie können dies tun, indem Sie Geld auf ein 401 (k) oder ein traditionelles Rentenkonto (IRA) oder auf beides übertragen, da jeder Schritt Ihr zu versteuerndes Einkommen senken kann.

Angenommen, Sie verdienen 60.000 US-Dollar pro Jahr aus Ihrem Job und anderen Einkommensquellen und tragen zu Ihrem 401 (k) -Preis 10.000 US-Dollar vor Steuern und zu einer traditionellen IRA 5.000 US-Dollar bei. Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen sinkt auf 45.000 US-Dollar, was bedeutet, dass die IRS weniger Steuern zahlen kann.

Besser noch, das Geld, das Sie zu diesen beiden Plänen beitragen, wird steuerbegünstigt, was bedeutet, dass es unangetastet wachsen kann und für viele Jahre nicht besteuert wird. Sie werden nur besteuert, wenn Sie im Ruhestand eine Auszahlung vornehmen.

Bei einer traditionellen IRA hängt der Betrag, den Sie abziehen können, von Ihrem Einkommensniveau ab und davon, ob Sie bei der Arbeit bereits durch einen Altersvorsorgeplan gedeckt sind. Besuchen Sie die IRS-Website für Beitrags- und Abzugsgrenzen.

2. Positionieren Sie Ihr Portfolio neu

Jetzt ist es vielleicht ein guter Zeitpunkt, um Ihr Portfolio unter Berücksichtigung der Steuern neu zu positionieren und verlorene Investitionen zu verkaufen, um die Gewinne der Gewinner auszugleichen - eine Strategie, die als Tax-Loss-Harvesting bekannt ist.

Verkaufen Sie eine Aktie, die Sie für weniger als ein Jahr gehalten haben, deren Wert gestiegen ist, und Sie werden wahrscheinlich zu normalen Einkommenssätzen besteuert. Verkaufen Sie jedoch einige Anlagen, die an Wert verloren haben, und Sie können diesen Gewinn ausgleichen.

Wenn Sie mehr Verluste als Gewinne haben, können Sie mit dem IRS Verluste in Höhe von bis zu 3.000 USD in Kauf nehmen, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren. Wenn Sie also eine Aktie haben, die 5.000 $ gewonnen hat, aber auch eine, die Ihnen 8.000 $ verloren hat, können Sie dies wahrscheinlich als Verlust melden, wodurch Ihr zu versteuerndes Einkommen um 3.000 $ sinkt.

Ihre optimale Steuerstrategie für 2014 hängt auch von Ihrem aktuellen Steuersatz und Ihrem erwarteten Steuersatz für das nächste Jahr ab, der auf Ihrem erwarteten Einkommensniveau basiert, sagt Lisa Hay, Wirtschaftsprüferin in Stow, Ohio.

„Wenn Sie zum Beispiel erwarten, in diesem Jahr in der Steuerklasse von 35% zu sein und dann im nächsten Jahr auf die Steuerklasse von 39,6% zu steigen, könnten Sie in diesem Jahr mehr langfristige Kapitalgewinne realisieren, um von der Steuerquote von 15% zu profitieren. Sagt Hay. Dies liegt daran, dass Personen, die ein zu versteuerndes Einkommen von bis zu 406.750 USD erzielen, 15% für langfristige Kapitalgewinne zahlen, während diejenigen, die mehr als 406.750 USD verdienen, 20% zahlen.

3. Steigern Sie Ihr Spenden

Ah, die Freuden des Gebens. Sie können nicht nur Bedürftigen helfen, sondern auch sich selbst helfen, da Spenden an qualifizierte Wohltätigkeitsorganisationen als steuerlich absetzbare Ausgaben gelten können.

Dies ist keine Überraschung, aber der IRS legt einige Richtlinien fest.

Um steuerlich absetzbar zu sein, müssen gemeinnützige Beiträge an qualifizierte Organisationen mit dem Status „501 (c) (3)“ geleistet werden. Dies schließt normalerweise gemeinnützige Gruppen wie Kirchen und Schulen sowie gemeinnützige Organisationen wie Make-A-Wish, das Rote Kreuz und die Heilsarmee ein. Eine vollständige Liste finden Sie in der IRS-Datenbank der berechtigten Organisationen.

Um gemeinnützige Ausgaben abzuziehen, müssen Sie Ihre Abzüge auflisten, anstatt den Standardabzug geltend zu machen. Für 2014 beträgt der Standardabzug für einzelne Steuerzahler 6.200 US-Dollar und 12.400 US-Dollar für verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen. Ihre Entscheidung zum Posten wird wahrscheinlich davon abhängen, ob Ihre gesamten Posten das Standardabzugslimit überschreiten. Weitere Informationen erhalten Sie von einem professionellen Steuerberater.

Sie sollten Quittungen und Aufzeichnungen Ihrer Spenden aufbewahren, aus denen der Betrag, den Sie gespendet haben, und das Datum, an dem er eingegangen ist, angezeigt werden. Bewahren Sie Kopien aller Quittungen der Wohltätigkeitsorganisation, Kreditkartenauszüge oder stornierten Schecks auf, die Ihre Spenden belegen, falls Sie geprüft werden.

Im Allgemeinen können Sie nicht mehr als 50% Ihres angepassten Bruttoeinkommens von Steuerspenden abziehen. In einigen Fällen gelten jedoch Beschränkungen von 20% und 30%, so der IRS.

4. Tragen Sie zu einem Gesundheitskonto bei

Wenn Sie von einem hoch abziehbaren Krankenversicherungsplan gedeckt werden (Selbstbehalte größer als 1.250 USD für die Einzeldeckung und 2.500 USD für die Familienversicherung), möchten Sie vielleicht ein Sparkonto einrichten, ein leistungsfähiges Instrument, mit dem Sie sowohl die Arztkosten als auch die Krankenversicherung decken können Sparen Sie für die Zukunft.

Gesundheitskonten haben drei Steuervorteile. Erstens erfolgen die Beiträge wie bei einem 401 (k) -Preis vor Steuern, wodurch sich das zu versteuernde Einkommen verringert. Als nächstes sind alle auf dem Konto aufgelaufenen Erträge und Zinsen von den Bundessteuern befreit, so dass Ihre Investitionen Jahr für Jahr steuerfrei wachsen können. Schließlich können Sie Ausschüttungen für qualifizierte Gesundheitsausgaben steuerfrei annehmen, was die Selbstkosten für Selbstbehalte, verschreibungspflichtige Medikamente und Arztbesuche einschließen sollte.

Für das Jahr 2014 können Sie Vorsteuerbeiträge von bis zu 3.300 USD leisten, wenn Sie über eine individuelle Deckung verfügen, oder bis zu 6.550 USD, wenn Sie über eine Familie verfügen. Menschen ab 55 können jedoch zusätzlich 1.000 USD pro Jahr sparen.

5. Erkunden Sie mögliche Steuergutschriften

Steuergutschriften und Abzüge klingen vielleicht ähnlich, sind es aber nicht. Im Gegensatz zu einem Abzug, der die Höhe Ihres steuerpflichtigen Einkommens reduziert, ist eine Steuergutschrift Geld direkt senkt die Steuer, die Sie der Regierung schulden.

Wenn Sie also Steuern in Höhe von 2.000 USD schulden, sich jedoch für Steuergutschriften in Höhe von 1.500 USD qualifizieren, schulden Sie der Regierung nur 500 USD. Es gibt eine Vielzahl von Steuergutschriften, und hier einige der häufigsten:

Die Steuergutschrift für verdientes Einkommen

Dieser Kredit ist eine finanzielle Hilfe für arbeitende Familien mit niedrigem Einkommen. Familien mit drei oder mehr Kindern erhalten 2014 möglicherweise eine Gutschrift von bis zu 6.143 US-Dollar. Familien mit zwei qualifizierten Kindern können bis zu 5.460 US-Dollar erhalten.

Kinder- und Pflegebedürftigkeit

Steuerzahler, die arbeitsbezogene Kosten für die Betreuung eines Kindes bezahlt haben, können diese Gutschrift in Anspruch nehmen. Die Gutschrift ist in der Regel ein Prozentsatz des Betrags, den Sie nach Angaben des IRS in arbeitsbezogenen Kosten an den Pfleger gezahlt haben.

Wohn-Energie-Gutschriften

Durch energieeffiziente Ergänzungen wie ein Solar-Warmwasserbereiter, Windturbinen und elektrische Solaranlagen können Sie sich für diese Gutschriften qualifizieren.

Sie sollten das ganze Jahr über an die Steuerplanung denken - nicht nur ein bis zwei Wochen, bevor Ihre Steuern fällig sind. Durch die Implementierung dieser Strategien zur Kosteneinsparung sollte sich Ihre Brieftasche im April bei Ihnen bedanken.

Foto des Steuerzahlers über Shutterstock.