Versicherer wenden Technologie an Woo-Treiber an

Amerikaner lieben Technologie, und wir erwarten, dass Unternehmen wunderbare digitale Erlebnisse liefern.

Versicherer tun das nicht - noch nicht. Bisher waren Updates hautnah.

"Wenn Sie auf die Website eines Betreibers gehen, ist das Erscheinungsbild ziemlich gut, aber die Funktionalität fehlt", sagt Tom Super, Direktor der Schaden- und Unfallversicherungspraxis von J. D. Power, der die 2018 Insurance Digital Experience Study des Unternehmens durchgeführt hat. Die Leute erwarten ein Erlebnis, das wie bei Amazon, Netflix und Uber funktioniert, sagt Super.

Obwohl die meisten Autoversicherer noch einen langen Weg vor sich haben, haben große Unternehmen und neue Anbieter technologiebasierte Funktionen eingeführt, um neue Kunden zu gewinnen und die Anforderungen der Fahrer zu erfüllen.

Hier sehen Sie, was Versicherer heute tun - und was sie als Nächstes versuchen könnten.

1. Verfolgung des Fahrens nach Rabatten, Belohnungen

Viele große Versicherer bieten jetzt Telematik an, eine Technologie, die Informationen über Ihr Fahrverhalten sammelt, gegen Ermäßigungen oder Belohnungen.

Progressive war das erste Unternehmen, nachdem es 2011 sein auf Telematik basierendes Programm „Snapshot“ gestartet hatte. Kunden, die ein Gerät an die Diagnoseanschlüsse ihres Fahrzeugs anschließen, um dem Unternehmen die Überwachung des Fahrens zu ermöglichen, erhalten Rabatte. Die Technologie, die Daten wie Beschleunigung, starkes Bremsen, Tageszeit und wie viel Sie fahren, überwacht, ist auch in einer App verfügbar.

Andere Versicherer, die das Fahrverhalten nachverfolgen, belohnen sichere Fahrer mit Cash-Back, Freebies oder einer Kombination aus Prämien und Preisnachlässen. Fahrer erhalten häufig einen Rabatt, wenn sie sich dafür entscheiden. Während viele Unternehmen sagen, dass das Fahrverhalten nur zur Ermittlung von Rabatten überwacht wird, kann Progressive die Preise erhöhen, wenn Ihre Daten unsicheres Verhalten zeigen.

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2. Festlegen der Preise basierend auf Ihrer (tatsächlichen) Fahrt

Die Verwendung von demografischen Faktoren wie Alter, Geschlecht und Familienstand durch die Kfz-Versicherer bei der Festlegung der Tarife ist bei Autofahrern nicht besonders beliebt.

Ein Start-up, Root Insurance, versucht ein neues Modell: Die Preisgestaltung hängt von Ihrer Fahrweise ab, was für sichere Fahrer Geld sparen könnte. Die Versicherung, die derzeit in 19 Staaten mit fünf weiteren Plänen verfügbar ist, verfolgt das Fahrverhalten während einer zwei- bis sechswöchigen "Probefahrt", bevor Sie ein Angebot machen.

Das Unternehmen zieht immer noch einige demografische Faktoren in Betracht, interessiert sich aber nicht für Ihre persönlichen Daten, sagt CEO und Mitgründer Alex Timm. "Es gibt nicht wirklich eine" große Treiber "-Demografie - wir finden sie im ganzen Land in allen möglichen Situationen", sagt Timm.

Andere Unternehmen berechnen den Preis abhängig von der Anzahl Ihrer Fahrten. In ausgewählten Bundesstaaten bieten MetroMile, Allstate und Esurance beispielsweise Richtlinien an, bei denen die Fahrer einen Basistarif zuzüglich eines Kilometerstandes zahlen.

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3. Bewertung des Fahrens zur Eindämmung schlechter Gewohnheiten

Über das Angebot von Rabatten für Kunden, die sich für Überwachungsprogramme entscheiden, möchten Versicherer Sie zu einem besseren und sichereren Fahrer machen. Je nach Programm erhalten die Fahrer möglicherweise eine sofortige Rückmeldung durch In-App-Fahrberichte und -ergebnisse oder sogar von Geräten, die piepen, wenn der Fahrer stark bremst oder zu stark abbiegt.

Die Versicherer zielen auch auf abgelenktes Fahren ab, das laut jüngsten Daten der National Highway Traffic Safety Administration in 2016 bei 9% der tödlichen Unfälle verzeichnet wurde. Da Abstürze häufig zu Schadensfällen führen, hoffen die Versicherer durch die Überwachung der Nutzung von Mobiltelefonen auf einen Rückgang, eine häufige Ablenkung.

Apps von Root und AAA können nicht nur nachverfolgen, wie Sie fahren, sondern auch, ob Sie Ihr Telefon während der Fahrt verwenden. Dies wirkt sich auf Ihre Rate aus. Arity, eine Tochtergesellschaft von Allstate, arbeitet daran, diese Fähigkeit in bestehende Überwachungsprogramme von Allstate und Esurance zu integrieren.

4. Mit Alexa zu Hause helfen

Voice Assistants wie Amazon Alexa werden immer beliebter, und Versicherungsgesellschaften nehmen dies zur Kenntnis. Kunden von Liberty Mutual, dem ersten Kfz-Versicherer, der eine sprachaktivierte Ressource für Alexa entwickelt, können sich beispielsweise eine Kfz-Versicherung oder allgemeine Versicherungsfragen stellen, während sie im Haushalt arbeiten.

Allstate verfolgt bei Alexa einen anderen Ansatz. Es konzentriert sich auf die Ansprüche und Richtlinienfragen bestehender Kunden, einschließlich der Fälligkeitstermine für Rechnungen und der Suche nach Agenten. Alexa erklärt Versicherungen für Nationwide- und Safeco-Kunden, und Progressive-Kunden finden Hilfe über den Google Assistant.

5. Ansprüche mit Video beschleunigen

Als Erstes stellte Esurance Schadensersatzansprüche über Videobewertungen ein, mit denen Kunden schneller einen Kostenvoranschlag erhalten können. Über die mobile App des Versicherers können Fahrer Ansprüche geltend machen, einen Termin vereinbaren, Schäden dokumentieren und mit ihrem Gutachter sprechen.

Und neuere Technologie, die bereits in Großbritannien getestet wurde, macht sich auf dem Weg in die USA: Dashboard-Kameras, die die Straße während der Fahrt aufzeichnen. Dashcams kann den Schadenprozess nach einem Absturz um 50% beschleunigen, den Papieraufwand reduzieren und einen „unabhängigen Zeugen“ liefern, sagt Richard Browning, Direktor von Nextbase, dem Unternehmen, das ihn erstellt hat.

Der größere Gewinn für die Fahrer ist jedoch möglicherweise der Rabatt. In Großbritannien erhalten Fahrer bis zu 30% Ermäßigung auf ihre Richtlinien für die Verwendung der Nextbase-Kameras, sagt Browning. Das Unternehmen ist in Gesprächen mit US-amerikanischen Unternehmen, um die Technologie in den Griff zu bekommen.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.