5 Möglichkeiten, eine Überzahlung bei Ihrem Autokredit zu vermeiden

Wenn Menschen einkaufen gehen, konzentrieren sie sich in der Regel auf das gewünschte Fahrzeug - nicht auf das Darlehen, das dafür bezahlt wird. Aber eine gute Finanzierung ist das Fundament eines soliden Autovertrags, und Fehltritte könnten Sie Tausende kosten.

"Wenn Sie dem Autoverkäufer die Hand reichen, sind Sie noch nicht fertig", sagt Oren Weintraub, Präsident von Authority Auto in Tarzana, Kalifornien. Als Autokauf-Concierge identifiziert Weintraub Autos für Kunden und verhandelt die Angebote. Um den Kaufvertrag und alle Finanzierungsbedingungen richtig zu machen, ist es so wichtig, dass Weintraub darauf besteht, eine gefaxte Kopie zu prüfen, bevor seine Kunden unterschreiben.

Die Verbraucher wissen zwar, dass niedrige Zinssätze wünschenswert sind, es gibt jedoch andere kritische Faktoren, die bei der Finanzierung eines Autokredits oder einer Autohausfinanzierung zu berücksichtigen sind. Autokaufexperten und Branchenkenner empfehlen Schlüsselstrategien, um kostspielige Fehler zu vermeiden.

1. Vermeiden Sie lange Kreditlaufzeiten

Die durchschnittliche Laufzeit eines Autokredits hat sich nach Edmunds.com auf ein Allzeithoch von 69,3 Monaten ausgedehnt, ein Plus von 6,8% gegenüber fünf Jahren. Langfristige Anleihen können jedoch dazu führen, dass Kreditnehmer auf den Kopf gestellt werden - was bedeutet, dass sie mehr schulden, als das Auto wert ist - und während der Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen zahlen müssen.

Während Sie Darlehen für bis zu 84 Monate erhalten können, empfiehlt Edmunds, ein neues Auto nicht länger als 60 Monate zu finanzieren. Gebrauchtwagenkredite sollten nicht länger als 36 Monate dauern.

2. Kaufen Sie Ihre beste Rate

Wenn Sie Ihre Kreditpunkte nicht kennen und für welchen Zinssatz Sie sich qualifizieren, woher wissen Sie dann, dass Sie das beste Angebot für die Finanzierung erhalten? Durch die Anwendung bei mehreren automatischen Kreditgebern können Sie Angebote vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie den günstigsten Tarif erhalten - entweder von einem externen Kreditgeber, wie einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber, oder vom Händler.

Mit der Händlerfinanzierung können diejenigen mit ausgezeichneten Krediten davon ausgehen, dass sie sich zu den besten Konditionen des Herstellers qualifizieren, sagt Weintraub. Bei Käufern mit mittleren Krediten besteht jedoch das Risiko, dass ein Händler ihren Zinssatz erhöht.

Um dies zu verhindern, "empfehle ich Ihnen immer, bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft eine Finanzierung zu beantragen, bevor Sie einkaufen gehen", sagt Michael Bradley, Internet-Manager der Flotte bei Selman Chevrolet im kalifornischen Orange. "Dann lassen Sie den Händler versuchen, Ihnen einen besseren Preis zu bieten, als Sie bereits haben."

3. Konzentrieren Sie sich nicht nur auf monatliche Zahlungen

Unabhängig davon, ob Sie sich für ein Fremddarlehen oder eine Händlerfinanzierung entscheiden, ist es selbstverständlich, dass Sie eine geringe monatliche Zahlung wünschen. Abgesehen von den zusätzlichen Zinskosten, die bei längerer Laufzeit anfallen könnten, kann die Fokussierung auf monatliche Zahlungen Sie auf andere Weise anfällig machen. Einige Verkäufer im Autohaus fragen möglicherweise, welche monatliche Zahlung Sie wünschen, und erhöhen dann den Verkaufspreis verdeckt.

"Wenn Sie ein monatlicher Zahlungskäufer werden, haben Sie die Kontrolle über den Deal verloren", sagt Weintraub. Sie können für das Auto zu viel bezahlen, wobei die zusätzlichen Kosten in anderen Bereichen, wie z. B. erweiterte Garantien oder zusätzliche Versicherungspolicen, verborgen sind.

Befolgen Sie stattdessen den Rat von Bradley und erhalten Sie eine vorab genehmigte Finanzierung. Dann können Sie dem Verkäufer sagen, dass Sie ein "Bargeldkäufer" sind, und nur den Gesamtpreis für das Fahrzeug aushandeln.

4. Achten Sie auf Überraschungsgebühren

Stellen Sie sicher, dass Sie die Gebühren Ihres Darlehensgebers verstehen. Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber können Emissionsgebühren erheben. Diese werden oft in den Gesamtbetrag des Darlehens gerollt, sodass Sie Angebote basierend auf Zahlung und Zinssatz einfach vergleichen können. Gelegentlich können Kreditgeber auch Vorauszahlungsgebühren erheben. Und Kredite bei Fremdkreditgebern und Händlern beurteilen häufig verspätete Gebühren.

Beim Händler können einige Verkäufer einen niedrigen Verkaufspreis anbieten, dann aber zusätzliche Gebühren (oder teures Autozubehör) anheben, um ihren Gewinn zu steigern. Weintraub empfiehlt, den Finanzmanager vor der Vertragsunterzeichnung zu bitten, zusätzliche Gebühren zu erklären.

In den meisten Bundesstaaten zahlen Autokäufer für das Auto die Mehrwertsteuer, eine Dokumentationsgebühr und Registrierungsgebühren. Käufer können Händler vergleichen, indem sie per E-Mail eine Aufschlüsselung der Gebühren verlangen, bevor sie einem Deal zustimmen, fügt Bradley hinzu.

5. Überprüfen Sie wichtige Kreditbedingungen

Darlehensverträge sind verbindlich, daher sollten Sie die Bedingungen sorgfältig prüfen. Ob Sie online oder beim Händler leihen, es wird schwer oder unmöglich sein, den Deal zu „abwickeln“. Überprüfen Sie vor der Unterzeichnung den Zinssatz, die Kreditlaufzeit, die monatliche Zahlung und etwaige Gebühren.

Achten Sie beim Einkaufen außerhalb von Autokrediten auch auf Einschränkungen. Einige Kreditgeber finanzieren bestimmte Automarken oder -modelle nicht oder ihr Angebot kann nur bei bestimmten Händlern gelten.

Bei den Händlern handelt es sich bei den meisten Kaufverträgen um vom Staat geprüfte und genehmigte Boilerplate-Dokumente. Wenn Sie jedoch jedes Wort lesen möchten, bitten Sie um ein leeres Wort, das Sie lesen sollen, während Sie darauf warten, dass der F & I-Manager [Finanzen und Versicherungen] Ihren Papierkram erledigt. “

Anstatt die Wortlaut zu hinterfragen, konzentrieren Sie sich auf die Zahlen im Kaufvertrag, sagt Weintraub. Wenn Sie richtig vorbereitet sind, sollte es keine hässlichen Überraschungen geben.

Philip Reed ist Mitarbeiter bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected].

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.