6 Statistik über die Rückzahlung von Studentendarlehen für 2016

Für Studiendarlehensnehmer ist es diese Jahreszeit: Die Nachfrist endet. Wenn Sie im Mai oder Juni 2015 einen Abschluss gemacht haben, haben Sie wahrscheinlich im November oder Dezember Ihre erste Darlehensrechnung erhalten.

Jetzt, da Ihre Kredite offiziell zurückgezahlt werden, bleibt eine Menge Zeit, um Ihre monatlichen Zahlungen zu verwalten. Hier ist was Sie wissen müssen

1. Eine Million Kreditnehmer, die kürzlich in einen einkommensabhängigen Tilgungsplan aufgenommen wurden

Wenn Sie sich durch Ihre Studentenschulden isoliert fühlen, tun Sie dies nicht - weil Sie nicht alleine sind und es Möglichkeiten gibt, um zu sparen. Laut einem Sprecher des Bildungsministeriums haben im November 2015 fast 1 Million Studentendarlehen einen einkommensabhängigen Tilgungsplan abgeschlossen. Das sind 1 Million Kreditnehmer, die ihre monatlichen Zahlungen auf einen Prozentsatz ihres monatlichen Einkommens begrenzt haben.

2. Die durchschnittliche Verschuldung der Studiendarlehen beträgt 28.950 USD

Laut einem Bericht des Instituts für Hochschulzugang und -erfolg aus dem Jahr 2015 waren die Klassen von 2014 im Durchschnitt jeweils 28.950 USD geschuldet, was einem Anstieg von 2 Prozent gegenüber dem Vorjahr entspricht. Basierend auf einem standardmäßigen 10-Jahres-Tilgungsplan mit einem Zinssatz von 3,9% - dem durchschnittlichen Zinssatz für direkt subventionierte Kredite zwischen 2010 und 2014 - schuldet der durchschnittliche Kreditnehmer rund 292 USD pro Monat.

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3. Zahlungen 3 Monate später wirken sich auf Ihre Kreditpunkte aus

Studentendarlehen gelten am ersten Tag nach dem Ausfall einer Zahlung als kreditunfähig. Wenn Sie die Zahlung nicht für 90 Tage oder etwa drei Monate leisten, meldet Ihr Kreditberater den Zahlungsverzug den Kreditauskunfteien, und Ihre Kreditwürdigkeit wird einen Treffer erzielen. Dies könnte es schwieriger machen, einen Autokredit zu erhalten, eine Wohnung zu mieten oder sich für einen Mobilfunkplan zu registrieren.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, sollten Sie zu einem anderen Tilgungsplan wechseln, um den monatlichen Betrag, den Sie schulden, zu senken. Wir erläutern Ihre Optionen in Nummer 6 unten. Zwei weitere Optionen sind Aufschub oder Nachsicht, mit denen Sie Ihre Darlehenszahlungen vorübergehend unterbrechen können.

4. Es gibt vier Hauptdarlehensdienstleister

Selbst wenn Sie einen staatlichen Studentendarlehen haben, zahlen Sie keine direkten Zahlungen an die Bundesregierung - die Regierung beauftragt private Darlehensfirmen mit dem Einzug von Zahlungen.

Es gibt viele Darlehensdienstleister, aber vier Hauptdienstleister: FedLoan Service, Great Lakes, Navient und Nelnet. Jede Entscheidung, die Sie in Bezug auf Ihr Darlehen treffen - das Ändern Ihres Rückzahlungsplans, das Eintreten in den Aufschub oder die Nachsicht oder die Konsolidierung Ihrer Bundesanleihen - wird von Ihrem Darlehensberater durchgeführt. Wenn Sie nicht wissen, welches Unternehmen Ihnen gehört, schauen Sie auf der Website der Federal Student Aid nach.

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5. Fünf Millionen Kreditnehmer haben Anspruch auf einen neuen einkommensabhängigen Tilgungsplan

Fünf Millionen weitere Kreditnehmer sind berechtigt, ihre monatlichen Zahlungen mit 10% ihres monatlichen Einkommens durch den neuen Rückzahlungsplan von REPAYE zu decken.

Der neue einkommensbezogene Tilgungsplan begann Mitte Dezember und erweitert den ursprünglichen Pay-as-Earn-Plan (PAYE) auf alle Bundeskreditnehmer. PAYE erlaubt es Kreditnehmern, ihre monatliche Zahlung auf 10% ihres Einkommens zu begrenzen. Sie steht jedoch nur Kreditnehmern zur Verfügung, die ihre Kredite innerhalb eines bestimmten Zeitraums aufgenommen haben.

6. Es stehen sieben Rückzahlungspläne zur Auswahl

Wenn Ihre Nachfrist abgelaufen ist und Ihre Darlehen in die Rückzahlung gehen, erhalten Sie automatisch einen Standard-Rückzahlungsplan, der Ihr Guthaben in gleiche Zahlungen über 10 Jahre aufteilt. Sie haben jedoch sechs andere Rückzahlungspläne für Studierende zur Auswahl; Wir haben jedes unten zusammengefasst. Um zu erfahren, für welche Pläne Sie in Frage kommen, geben Sie Ihre Darlehensinformationen in das Tool "Tilgungsschätzer" der Bildungsabteilung ein.

• Absolvierte: Sie werden immer noch über 10 Jahre hinweg Zahlungen leisten, aber die Zahlungen beginnen kleiner und steigen alle zwei Jahre schrittweise an. Dies ist eine gute Option, wenn Sie im Laufe Ihrer Karriere zunehmend mehr verdienen möchten.
• Verlängert: Dieser Plan erhöht Ihre Laufzeit von 10 auf 25 Jahre. Sie zahlen gleich hohe monatliche Zahlungen, die geringer sind als die, die Sie mit dem Standardplan zahlen, aber Sie zahlen im Laufe der Zeit mehr Zinsen.
• Einkommensabhängiges: Dieser einkommensabhängige Plan begrenzt Ihre monatlichen Zahlungen entweder auf 20% Ihres frei verfügbaren Einkommens oder den Betrag, den Sie für einen 12-Jahres-Plan mit festen monatlichen Zahlungen zahlen - je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Ihr verbleibender Restbetrag wird nach 25 Jahren vergeben.
• Einkommensbezogen: Dieser einkommensabhängige Plan begrenzt Ihre monatliche Zahlung auf 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens (oder 10%, wenn Sie nach dem 1. Juli 2014 erstmals geliehen wurden) und vergibt Ihre Kredite nach 25 Jahren (oder 20 Jahre, wenn Sie nach dem 1. Juli erstmals geliehen wurden). 2014).
• Das Entgelt richtet sich nach dem Einkommen: Dieser einkommensabhängige Plan, bekannt als PAYE, begrenzt Ihre monatlichen Zahlungen auf 10% Ihres frei verfügbaren Einkommens und vergibt Ihre Kredite nach 20 Jahren. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie nachweisen, dass Sie in finanzielle Not geraten sind, sich nach dem 30. September 2007 das erste direkte Bundesdarlehen geliehen haben und nach dem 30. September 2011 mindestens ein weiteres Darlehen aufgenommen haben.
• Überarbeitete Pay As You Verdienen: Dieser neue Plan, bekannt als REPAYE, bietet die gleichen Vorteile wie PAYE, ist jedoch für eine breitere Palette von Kreditnehmern verfügbar.

Das wegnehmen

In Bezug auf die Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen gibt es viel zu verfolgen. Weitere Informationen zum Minimieren und Verwalten Ihrer monatlichen Zahlungen finden Sie in den Leitfäden unserer Website:

• Refinanzierung von Studentendarlehen
• Studentendarlehen Konsolidierung
• Studentendarlehen Vergebung

Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

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