7 Schreckliche Dinge, die sie nicht über Konkurs erzählen |

Konkurs Anwälte möchten, dass Sie glauben, dass einfach Einreichung für Kapitel 7 oder Kapitel 13 Konkurs ist die Wunderlösung für all Ihre Schuldenprobleme.

In der Tat, die Art, wie der Konkurs manchmal dargestellt wird, würde man meinen, ein Anwalt würde einfach mit Ihrem magischen Zauberstab durch Ihre Haustür fliegen und alles wegwischen Schuldenprobleme während Sie sich einfach zurücklehnen und entspannen.

Während Konkurs in Zeiten finanzieller Notlage von Vorteil sein kann, ist das Einreichen bei weitem nicht einfach und kann Sie auf verschiedene Arten finanziell benachteiligen.

Anwälte machen oft Bankrott als eine schnelle und einfache Möglichkeit, aus Schulden zu kommen, aber sie spielen einige der ernsthaften langfristigen Konsequenzen herunter, die sie verursachen können.

Bevor Sie entscheiden, ob der Konkurs für Sie richtig ist, betrachten Sie zuerst diese sieben Realitäten:

Konkurs Reality # 1: Es wird auf Ihrem Kredit bleiben Report for Years

Eine Insolvenz nach Kapitel 7 kann nur vier bis sechs Monate dauern und Sie von vielen Schulden entschuldigen, aber denken Sie nicht, dass alle Ihre Probleme gelöst werden. Ein Konkursantrag wird eine hartnäckige Narbe auf Ihrem Kredit-Bericht für sieben bis 10 Jahre bleiben, die verheerende Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit haben kann, in der Zukunft Kredit zu bekommen.

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Insolvenz Reality # 2: Insolvenz Einreichung wird Public Domain

Insolvenz ist ein rechtliches Verfahren, was bedeutet, wenn Sie Konkurs anmelden, wird es öffentlich bekannt. Das bedeutet, dass Ihr Name und andere persönliche Informationen in Gerichtsakten erscheinen, auf die die Öffentlichkeit (einschließlich Unternehmen, Banken, Kunden oder sogar potenzielle Arbeitgeber) zugreifen kann.

Bankrott Reality # 3: Einreichung löscht nicht alle Schulden

Bankrott kann unbezahlte Einkommensteuerrechnungen loswerden, die mehr als drei Jahre alt sind, aber wenn Sie Uncle Sam für neuere Steuern nicht bezahlt haben, sei bereit, das Geld auszugeben. Ihre Studienkredite werden auch nicht verschwinden.

Bankruptcy Gerichte haben die Macht, viele ungesicherte Schulden wie Arztrechnungen und Kreditkarten-Guthaben zu beseitigen, aber Studentendarlehen Schulden müssen noch vollständig zurückgezahlt werden (es sei denn, Sie nehmen an einem der Kreditvergabeprogramme der Bundesregierung)

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Konkurs Realität # 4: Einreichung ist teuer für diejenigen ohne Geld

Sie wegen Konkurs anmelden, weil Sie haben nicht genug Geld, um für steigende Rechnungen und Schulden zu bezahlen. Das Problem ist, eine Deklaration nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 erfordert eine umfassende rechtliche Vertretung, und die Dienste eines Insolvenzanwalts sind nicht billig.

Die Preise variieren je nach Standort, aber eine Insolvenz nach Kapitel 13 kann so lange dauern wie drei vor fünf Jahre zu begleichen, mit Anwaltskosten zwischen 2.200 und 3.200 $. Filing für Kapitel 7 Konkurs ist etwas billiger aufgrund der kleineren Rolle des Anwalts, wird aber immer noch irgendwo zwischen $ 800 bis $ 2.500 kosten je nach Gebiet.

Konkurs Realität # 5: Viel Glück eine menschenwürdige Home Loan bald

In einem Kreditumfeld, in dem die Banken schon nervös sind, jemandem Geld für ein Haus zu leihen, ist es kaum verwunderlich, dass Konkursfilmer bei der Vergabe eines Hypothekendarlehens noch größeren Herausforderungen gegenüberstehen.

Nach Ansicht des Home Buying Institute ein neuer Insolvenzverwalter ein bis vier Jahre, bevor sie für ein anderes Hypothekendarlehen genehmigt werden. Sogar die Federal Housing Authority verlangt von den Antragstellern, mindestens zwei Jahre nach dem Konkurs zu warten, bevor sie einen FHA-Wohnungsbaukredit beantragen können.

Selbst wenn ein neuer Konkursfilmer das Glück hatte, unter ihren Bedingungen einen Wohnungsbaukredit zu bekommen, würden sie es wahrscheinlich nicht tun Ich will es nicht behalten, nachdem ich die Zinssätze gesehen habe, die ihnen angeboten werden. Wenn Ihr Kredit-Score unter 500 ist, nachdem Sie Konkurs angemeldet haben, können Sie erwarten, einen Zinssatz von 6,25% bis 6,50% über dem geltenden Zinssatz zu zahlen. Also, wenn ein Kreditnehmer mit gutem Kredit einen Hypothekenzins von 4,00% landet, wäre Ihr Zinssatz als Konkursfilmer näher bei 10,5% für den gleichen Kredit.

Die angebotenen Preise können attraktiver werden, wenn Ihr Kredit aufbaut, aber die Kosten werden fast immer höher sein als für Nicht-Konkursverwalter; Etwas in Betracht zu ziehen, wenn Sie in Erwägung ziehen, bald ein Haus zu kaufen.

Konkurs Realität # 6: Gute Kreditkartenangebote werden schwer zu bekommen sein

Kreditkarten, im Gegensatz zu dem, was Sie glauben, sind nicht unmöglich nach erhalten Sie haben Konkurs angemeldet. Tatsächlich wurden im zweiten Quartal 2011 erstaunliche 53,5 Millionen Kreditkartenangebote an Haushalte mit schlechten Krediten geschickt.

# - ad_banner_2- # Aber jeder neue Filer, der sich das Kleingedruckte eines dieser Angebote ansieht, Ich würde den Haken sehen: Die Zinsen und Gebühren sind für diejenigen mit schlechten Krediten dramatisch höher als für den durchschnittlichen Verbraucher mit anständigen Krediten.

Nach Angaben des globalen Marktforschungsunternehmens Synovate "erhalten 42% der Angebote für Kunden mit schlechten Krediten eine jährliche Gebühr, verglichen mit nur 20% der gesamten Kreditkartenangebote der Branche. Gleiches gilt für 77% der gesamten Industrie-Kreditkarten-Angebote Verbraucher mit einführenden APR-Angeboten locken, nur 66% der Angebote für schlecht Kreditnehmer haben niedrige einleitende APRs, was darauf hindeutet, dass Kartenherausgeber weniger damit beschäftigt sind, risikoreichere Verbraucher anzuwerben. "

Kreditkartenunternehmen sind nicht dumm; Sie wissen, dass selbst die riskantesten Kreditnehmer es wert sind, eine Chance zu haben, wenn sie die hohen Zinszahlungen und Gebühren bezahlen.

Insolvenz Reality # 7. Verpasste Zahlungen nach Kapitel 13 können persönlich verheerend sein

Wenn Sie in einem Konkursverfahren nach Kapitel 13 keine Zahlungen leisten, wird der Konkursverwalter entweder den Konkurs in Konkursauflösung nach Kapitel 7 umwandeln, oder der Fall wird insgesamt abgewiesen. Beide Optionen sind katastrophal.

Wenn Ihr Konkurs in Kapitel 7 umgewandelt wird, werden alle nicht steuerbefreiten Immobilien - Familienerbstücke, Bankkonten, Investitionen, Zweitwagen und Ferienhäuser, um nur einige zu nennen - verkauft und an Ihre Schuldner verteilt werden. Wenn der Fall abgewiesen wird, verlieren Sie den gesamten Insolvenzschutz und gehen zurück auf Platz eins, immer noch haftbar für all Ihre Schulden.

Die Investition Antwort: Konkurs ist nichts, was man leicht nehmen sollte. Es gibt Tausende von Menschen, die erfolgreich aus dem Konkurs hervorgegangen sind, aber es ist wichtig, über alle Risiken und Vorteile informiert zu sein. Lassen Sie sich von einer Insolvenz nicht überraschen.

Haftungsausschluss: Dieser Artikel enthält nur allgemeine Hintergrundinformationen und dient nicht als Rechtsberatung oder Ersatz für Rechtsbeistand. Sie sollten Ihren eigenen Anwalt konsultieren, wenn Sie eine Frage haben, die einen Rechtsbeistand über den Konkurs erfordert.