Vergütungen lehren Kinder nicht über Geld - Sie tun es

Viele Eltern sagen mir, dass sie sich wegen Zulagen schuldig fühlen.

Sie sind sich nicht einig, wann und wie sie ihren Kindern Geld geben. Sie fragen sich, ob Zuschüsse an die Hausarbeit gebunden werden sollten. Sogar wie sie Geld ausgeben, kann ein Problem sein. Bargeld ist am einfachsten, aber vieles, was Kinder kaufen möchten - Downloads einer Lieblingsshow, eines Spielzeugs bei Amazon, eines Reiches in Minecraft - erfordern Plastik.

Ich habe unsere Tochter als Versuchskaninchen benutzt, um alle Arten von Zulassungssystemen und Apps zu testen, schon als sie drei Jahre alt war.

Wir begannen mit geteilten Sparschweinen, die Abschnitte zum Ausgeben, Sparen und Teilen hatten. (Money Savvy Pig und Moon Jar sind zwei Optionen.) Wir wechselten zu Apps, als mehr ihrer Einkäufe online gingen. Wir haben iAllowance verwendet. andere Tracker sind Bankaroo, PiggyBot und Allowance & Chores Bot.

Dann bekam sie einen festen Kunden für ihr Geschäft mit Haustieren und war mit 13 Jahren alt genug, um ein eigenes Bankkonto zu haben. Jetzt verdient sie und verwaltet ihr eigenes Taschengeld. Sie nutzt unsere Konten für iTunes- und Amazon-Einkäufe, da sie eine Kreditkarte benötigen. Ich überweise jedoch einmal im Monat Geld von ihrem Konto auf unser Konto, um sie abzudecken.

Auf dem Weg lernte sie, Entscheidungen zu treffen, die Befriedigung zu verzögern und sich für Dinge zu sparen, die sie wollte, einschließlich eines Laptops. Ich bin jedoch nicht sicher, ob wir die Zulage gutschreiben können.

Untersuchungen zeigen, dass das Verhalten der Eltern - das Beispiel, das sie gesetzt haben - und die Diskussionen, die sie mit ihren Kindern über Geld führen, für die Gestaltung ihrer zukünftigen finanziellen Gesundheit viel wichtiger sind.

Beobachte was du tust

Eine Studie des Consumer Financial Protection Bureau aus dem Jahr 2015, in der die Forschung in den Bereichen Entwicklungspsychologie, Bildung und Konsumwissenschaften untersucht wurde, ergab, dass Eltern für die Förderung des finanziellen Wohlbefindens von Kindern „kritisch“ waren.

Eltern müssen keine Geldexperten sein, um über die Bedeutung einer verspäteten Befriedigung oder den Unterschied zwischen Wünschen und Bedürfnissen zu sprechen, sagt die Forscherin Elizabeth Odders-White, Associate Finance Professorin an der University of Wisconsin, Madison.

"Sie müssen sich nicht hinsetzen und mit Ihren Kindern einige verrückte komplexe Finanzrechnungen durchführen", sagt Odders-White. „Sie müssen nur über die Entscheidungen sprechen, die Sie bereits treffen. "Wir müssen das kaufen, wir wollen das kaufen."

Dein Verhalten zählt auch. Eine kürzlich von T. Rowe Price durchgeführte Umfrage ergab, dass Eltern, wenn sie mindestens drei Arten von Sparkonten hatten - z. B. einen Notfallfonds, einen College-Fonds und ein Alterskonto -, ihre Kinder:

• wahrscheinlicher, eigene Einsparungen zu haben
• weniger wahrscheinlich, Geld auszugeben, sobald sie es bekommen haben
• weniger wahrscheinlich, ihre Eltern darüber angelogen zu haben, wie sie Geld ausgegeben haben

Im Gegensatz dazu hatten Eltern, die mehr als 5.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden hatten, häufiger Kinder, die sofort nach Erhalt des Geldes Geld ausgaben. Ihre Kinder erwarteten auch eher, dass ihre Eltern sie kaufen, was sie wollten.

"Ihr Verhalten wird von Ihren Kindern bemerkt, und es reibt sich ab", sagt Roger Young, leitender Finanzplaner von T. Rowe Price (und Vater von drei Jugendlichen).

Es ist das Gespräch, nicht das Geld

Im Gegensatz dazu scheinen Zertifikate ein viel weniger wirksames Instrument für die Vermittlung positiver finanzieller Verhaltensweisen zu sein. Bedingungslose Zulagen - die nicht an Aufgaben gebunden sind - können die schlimmsten sein.

Verschiedene Arbeiten der Harvard University und der University of Minnesota tragen sicherlich dazu bei, dass der Charakter des Kindes und der zukünftige Karriereerfolg der Kinder entscheidend sind. Einige Kinderverhaltensexperten sagen, dass die Hausaufgaben unbezahlt sein sollten, um die Wichtigkeit des Beitrags zur Familie zu lehren.

Aber Lewis Mandell, ein Experte für Finanzkompetenz, hat in seinen eigenen Studien und in Berichten seiner Kollegen festgestellt, dass Kinder, die keine Zulässigkeit erhalten, viel weniger als andere über Einsparungen, Ausgaben und Kredit wissen und dass sie eine schlechtere Arbeitsethik hatten.

Der Wert einer Zulage ergibt sich aus der Interaktion zwischen Eltern und Kind in finanziellen Angelegenheiten, so Mandell. Bei der Bezahlung von Aufgaben muss das Elternteil überwachen, ob die Arbeit erledigt wird, und die Bezahlung ist eine Art Feedback. Wenn es keine Zulage gibt, muss das Kind Geldanfragen einleiten und begründen, was zu einer Gelddiskussion führt.

Ohne diese Interaktionen wird die Vergütung zu einem Anspruch, der impliziert, dass Geld nicht verdient oder verwaltet werden muss, so Mandell.

Wenn Sie Ihren Kindern also einen Zuschuss gewähren, erklären Sie die Regeln (z. B. „Wenn es weg ist, ist es weg“) und fragen Sie, was sie lernen („Sind Sie mit dem, was Sie gekauft haben, zufrieden?“) Oder „Was möchten Sie sparen? bis zum nächsten kaufen?).

Wenn Sie sich gegen eine Zulage entscheiden oder die Hälfte der Zeit nicht ausgeben, sollten Sie immer noch über das Sparen, die Wahl von Entscheidungen und die Planung für die Zukunft sprechen.

Und hör nicht auf. Auch im jungen Erwachsenenalter achten Ihre Kinder darauf, sagt der Forscher Odders-White.

"Sie treffen einige ihrer ersten unabhängigen Entscheidungen, aber sie suchen immer noch Rat bei ihren Eltern", sagt sie.

Liz Weston ist zertifizierte Finanzplanerin und Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.