Was sind alternative Consumer Scores?

FICO-Scores sind nicht der einzige Weg, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten.

Obwohl der FICO-Score als Goldstandard für die Bestimmung der Kreditwürdigkeit gilt, sind in den letzten Jahren andere Dienstleistungen aufgetaucht, um die Underwriter bei der Festlegung von Kreditbestimmungen zu unterstützen. Es ist nicht so, dass ein FICO-Score weniger nützlich geworden ist. Nach der Finanzkrise begannen die Unternehmen jedoch, andere Daten zu gewinnen, um einen möglichst umfassenden Überblick über den Kreditnehmer zu erhalten.

Data Mining hat epische Ausmaße erreicht. Da praktisch jede Transaktion nachverfolgt wird und ein Großteil unseres individuellen Verhaltens über soziale Medien veröffentlicht wird, können Data-Miner enorme Mengen über mögliche Kreditnehmer erfahren. Wenn dieser Begriff Sie erschreckt, begrüßen Sie das Internetzeitalter und das zweischneidige Schwert, das es bietet.

Hier sind einige der Noten, von denen Sie betroffen sein könnten und die Sie vielleicht noch nicht einmal kennen.

Versicherungswert

Versicherungsunternehmen ziehen Daten aus Ihrer Kreditauskunft ab, um ihren eigenen Versicherungswert zu bilden. Diese Informationen werden mit anderen Informationen kombiniert, z. B. dem berüchtigten CLUE-Score, um das Einschreiben und die Bestimmung der Prämiengebühren zu erleichtern. Die Versicherer betrachten auch Ihre Fahrdaten und Daten wie Gerichtsurteile, die auf Versicherungsansprüche voraussagen.

Mieter Punktzahl

Ihre Kreditbüro-Daten werden mit einer Vorgeschichte von Vertreibungen sowie eventuell nachteiligen Gerichtsurteile oder anderen Pfandrechten kombiniert. Ein Vermieter möchte schließlich an die richtige Person vermieten.

Gesundheits-Score

Obwohl Ihr Gesundheitsdienstleister Ihre Gesundheitsdaten geheim halten muss, bieten Sie wahrscheinlich alle Arten von Daten über Ihren Gesundheitszustand an Dritte an und kennen diese auch nie. Werfen Sie nicht die Datenschutzhinweise, die Sie beispielsweise von Ihrem Fitnessstudio erhalten. Sie können Ihnen mitteilen, dass sie Ihre Daten an Dritte verkaufen. Das Gleiche gilt für Heilbäder, OTC-Drogeriemärkte und sogar für private Heiler.

Abwanderung punktet

Jedes Mal, wenn Sie einen Dienst in Ihrem Haus nutzen - Kabelfernsehen, Telefondienst, Versorger, Internetanbieter - wird Ihre Nutzung sorgfältig überwacht. Diese Dienstleister achten immer darauf, was sie Ihnen sonst noch verkaufen können. Sie verfolgen jedoch auch, wie oft Sie zu einem anderen Anbieter wechseln. Wir alle machen das von Zeit zu Zeit, wenn zum Beispiel ein Wettbewerber einen großen Anreiz bietet. Ein Churn-Score kann einem Dienst mitteilen, dass er eine große Anzahlung von Ihnen erhalten muss, dass er aggressiven Kundenbindungsbemühungen unterziehen muss oder dass Sie anfällig für Upselling sind.

Non-Prime-Kreditbüros

FICO-Scores und die Big Three-Kreditbüros sind nicht die einzigen Kredit-Tracker. Unternehmen wie Clarity Services verfolgen Nutzungsdaten des Nicht-Endkunden. Für Menschen, die Pfandhäuser, Zahltagdarlehen, Ratenzahlungsdarlehen oder Titeldarlehen verwenden, helfen diese nicht aus Kreditgebern stammenden Ämter den Kreditgebern zu entscheiden, ob die Leute ein gutes Kreditrisiko für diese Produkte haben.

Soziale Ergebnisse

Hast du Klout? Es ist richtig, dass der Klout-Dienst vorhanden ist, um den Einfluss einer Person auf soziale Medien zu messen. Wenn Sie mit anderen öffentlichen Social-Media-Informationen kombiniert werden, werden Sie möglicherweise zu einem Ziel für bestimmte Anzeigen.

Wenn es ein bisschen unheimlich erscheint, dass alles, was Sie tun, verfolgt wird, dann haben Sie Recht. Sie sollten sorgfältig überlegen, wie viele Daten Sie freiwillig an Dritte weitergeben. Sie sollten immer die Datenschutzhinweise lesen, auch wenn Sie sich für eine Webseite registrieren.

Big Brother schaut definitiv zu.

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